Как работают инвестиционные кредитные карты

Инвестиционные кредитные карты могут помочь вам получать вознаграждения, чтобы увеличить ваши пенсионные или колледжные сбережения. Вот где их получить и как максимизировать вознаграждения.

Раскрытие информации: Мы стремимся рекомендовать лучшие продукты для наших читателей. Мы можем получать компенсацию, когда вы нажимаете на ссылки на продукты, но это никогда не влияет на наши обзоры или рекомендации.

Получать вознаграждения по кредитным картам за путешествия, отели и другие преимущества — это здорово, но знаете ли вы, что можно также использовать вознаграждения по кредитным картам на инвестиционный счет? Вы можете, и это касается счетов для пенсионеров, сбережений на колледж и многого другого. Некоторые инвестиционные кредитные карты даже предлагают бонусные доллары, когда вы используете вознаграждения на свои инвестиции, хотя вам следует обратить внимание на мелкий шрифт. Читайте дальше, чтобы узнать, где вы можете их получить, а также о способах максимизации вознаграждений.

Основы инвестиционных кредитных карт

Инвестиционные кредитные карты выплачивают вознаграждения, аналогичные кредитным картам с возвратом наличных. Вместо того, чтобы выкупать свои вознаграждения за выписку или депозит на ваш банковский счет, ваши вознаграждения зачисляются на счет, на котором вы можете инвестировать в акции, облигации, индексные фонды или паевые инвестиционные фонды. Там ваши деньги имеют потенциал для получения прибыли на основе рынка и дивидендов.

Примечание

Большинство инвестиционных карт связаны с брокерскими компаниями и банками, такими как TD Ameritrade, Fidelity, Merrill Lynch и Charles Schwab.

Получение вознаграждений по инвестиционной кредитной карте такое же, как и по другим кредитным картам вознаграждений. Каждый раз, когда вы проводите своей кредитной картой, вы получаете определенное количество вознаграждений. Например, вы можете получить 1% кэшбэка за каждый потраченный $1.

Когда вы достигнете минимальной суммы погашения (если она есть на вашей кредитной карте), вы сможете воспользоваться своими вознаграждениями. Вы можете внести свои вознаграждения с кэшбэком на различные счета, такие как 529 college savings plan, IRA, HSA и другие, все зависит от карты и эмитента. С некоторыми картами вы даже можете положить деньги на свой налогооблагаемый брокерский счет и инвестировать в любимую компанию.

Право на получение инвестиционной кредитной карты

Как и в случае с большинством кредитных карт с вознаграждениями, вам обычно нужно иметь хорошую или отличную кредитную историю, чтобы претендовать на инвестиционную кредитную карту. Квалификация также зависит от вашего дохода, количества открытых кредитных карт и суммы задолженности по кредитной карте, которую вы несете.

Вам также понадобится инвестиционный или брокерский счет, дающий право на получение вознаграждений.

Примечание

На рынке сейчас представлено несколько вариантов инвестиционных кредитных карт, в том числе карта Fidelity Rewards Visa Signature, карта TD Ameritrade Client Rewards, кредитная карта Bank of America Cash Rewards, карта Barclays Upromise Mastercard, карта Schwab Investor от American Express и карта American Express Platinum для Schwab.

Как можно получить инвестиционное вознаграждение?

Обратите внимание на структуру вознаграждений. Некоторые кредитные карты выплачивают фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие имеют многоуровневую структуру вознаграждений, предлагая более высокие вознаграждения за определенные категории расходов. Максимизируйте многоуровневые вознаграждения, полученные за счет расходов в более высокооплачиваемых категориях.

Примечание

Вы также можете инвестировать без инвестиционной кредитной карты. Обменяйте вознаграждения по кредитной карте с кэшбэком на чек или депозит на банковский счет, затем внесите вклад на любой из ваших существующих инвестиционных счетов.

Максимизация прибыли от инвестиций

Взносы с вашей инвестиционной кредитной карты могут оказать большое влияние с течением времени.

Например, предположим, что у вас есть кредитная карта, которая выплачивает 2% кэшбэка за все ваши покупки. Если вы потратите $2000 в месяц, у вас будет $40 вознаграждений для внесения на ваш счет. Если вы будете делать это каждый месяц, у вас будет $480 за год. Если ваш счет получает 7% годовой доход, ваши ежемесячные инвестиции вырастут до $21 458 за 20 лет, за вычетом любых комиссий, связанных со счетом.

Примечание

Эти результаты отражают предполагаемую эффективность рынка, а не гарантию того, как рынок будет работать на самом деле. Ваши инвестиции могут потерять стоимость, что сделает ваши вознаграждения по кредитным картам менее ценными.

Некоторые инвестиционные кредитные карты также могут предоставлять бонус при переводе вознаграждений в виде кэшбэка на инвестиционный счет или бонусы за минимальные расходы в течение нескольких месяцев, которые затем можно обменять на дополнительные инвестиционные возможности.

На что следует обратить внимание при использовании инвестиционных кредитных карт

Сборы

Следите за любой инвестиционной кредитной картой, взимающей высокие сборы, что может снизить фактическую сумму, которую вы получите обратно в виде вознаграждений с течением времени. Это может относиться к транзакционным и штрафным сборам, таким как комиссия за перевод баланса или комиссия за зарубежную транзакцию, которые могут быть выше, чем вы могли бы получить в виде вознаграждений за транзакции.

Примечание

Вы получите больше преимуществ от снижения текущих расходов по кредитной карте в целом. Полностью погашайте остаток каждый месяц и избегайте выплаты процентов по покупкам, которые сводят на нет общую ценность полученных вознаграждений.

Ограничения и штрафы

При переводе баллов или долларов на пенсионный или образовательный счет не допускайте, чтобы взносы на ваш счет превышали лимиты взносов IRS, поскольку это может привести к налоговой волоките и штрафам.

Если вы финансируете счета с налоговыми льготами несколькими способами, вы можете потенциально превысить лимиты. Только вы несете ответственность за штрафы, если вы вносите средства сверх максимально допустимого годового лимита.

Требования к минимальному балансу

Некоторые планы имеют минимальные требования к балансу для депозитов на инвестиционном счете, например 2500 баллов или $250, или 5000 баллов или $500. Вам также может потребоваться подождать до 30 дней, пока средства поступят на ваш связанный инвестиционный счет.

Пока вы ждете накопления минимума или прохождения депозита, вы потенциально упускаете возможность инвестировать эти деньги или даже получать проценты по процентному счету. Помните об этом, если вы пытаетесь как можно скорее нарастить свой инвестиционный счет, прямой депозит может быть быстрее.

Другие положения и условия

Обязательно прочтите все положения и условия для вашей карты. С вашей картой могут быть связаны данные, которые могут помешать вам зарабатывать или инвестировать вознаграждения.

Например, эмитенты кредитных карт могут прекратить программы инвестиционных вознаграждений в любое время. Хотя у вас будет доступ к любым средствам, которые уже были внесены на ваш пенсионный счет, вы можете потерять любые вознаграждения, которые вы еще не использовали, а также возможность получать вознаграждения в будущем.

Итог

Инвестиционная кредитная карта может быть более простым способом добавить дополнительные деньги на ваш пенсионный счет, но важно все равно быть внимательным к своим расходам. Брать в долг, чтобы заработать больше вознаграждений по инвестиционной кредитной карте, не является разумной идеей. Даже если вы много тратите, вы, вероятно, не сможете финансировать свой полный пенсионный счет только с помощью вознаграждений по кредитной карте. И может быть неразумно полагаться исключительно на расходы по кредитной карте для взносов на ваш пенсионный счет.

Вместо этого делайте меньше покупок по кредитным картам и вносите средства прямо на свой пенсионный счет, а не увеличивайте неуправляемый остаток на кредитной карте. Чем раньше вы начнете копить на пенсию, тем больше времени у ваших денег будет расти, и тем больше у вас будет на пенсию в целом.