Как правильно использовать кредит

Независимо от того, строите ли вы или восстанавливаете свой кредит, знание правильного способа взимания платежей и платежей поможет повысить ваш балл.

Когда вы работаете над созданием или восстановлением своей кредитной истории, решающее значение имеет то, как вы используете кредит. Вы должны правильно использовать кредит, чтобы создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг. К сожалению, к кредитным картам не прилагается инструкция, объясняющая, как ими ответственно пользоваться.

Возможно, вы уже на собственном горьком опыте узнали о разрушительных последствиях злоупотребления кредитами, но никогда не поздно начать все сначала. Для тех из вас, кто еще не начал наращивать свой кредит, время, потраченное на приобретение хороших привычек сейчас, даст вам финансовое преимущество, которым вы сможете пользоваться на протяжении всей своей жизни.

Начни с кредита

Если вы только начинаете пользоваться своей первой кредитной картой, постепенно освойте ее. Не выходите на улицу и немедленно исчерпайте свою кредитную карту. На самом деле, вам никогда не следует максимально использовать свою карту. Вместо этого вносите небольшие платежи со своей кредитной карты и выплачивайте остаток полностью каждый месяц. Цель кредитной карты — не покупать вещи, на которые у вас нет денег. Вместо этого вы хотите использовать кредитную карту, чтобы начать строить хорошую кредитную историю и хорошие кредитные привычки.

Один из способов привыкнуть к своей кредитной карте — использовать ее для оплаты небольшой ежемесячной подписки или другого регулярного счета. Пусть это будет единственный платеж, который вы сделаете со своей кредитной карты в течение как минимум шести месяцев. Это поможет вам оставаться ниже кредитного лимита и полностью погашать остаток каждый месяц. Две привычки, которые окажут положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Подумайте о том, чтобы сделать это со счетом около 20 долларов, чтобы вы могли легко погашать его каждый месяц.

Делайте большие покупки, когда будете готовы

Как только вы выработаете привычку оплачивать свой счет полностью, вы будете лучше подготовлены к использованию кредитной карты для более крупных покупок. Продолжайте ограничивать свои покупки, чтобы гарантировать, что вы никогда не используете более 30% своего кредитного лимита. Например, если ваш кредитный лимит составляет 100 долларов США, не позволяйте вашему балансу превышать 30 долларов США.

Совершая покупку по кредитной карте, отложите достаточно наличных, чтобы не потратить их до того, как придет счет. Затем, когда придет время оплатить счет по кредитной карте, платеж уже будет готов. В большинстве случаев вам не придется ждать, пока придет счет. Вы можете произвести оплату кредитной картой, как только транзакция будет обработана и добавлена к балансу вашего счета.

Через несколько месяцев правильного использования вашей кредитной карты ваш кредитор может увеличить ваш кредитный лимит, что позволит вам снимать больше средств с вашей карты. Продолжайте оставаться в пределах 30% от вашего лимита, даже если ваш лимит увеличивается. Если вы начнете использовать свою кредитную карту безответственно, эмитент вашей кредитной карты может так же быстро сократить ваш кредитный лимит.

Примечание

Если ваш кредитный лимит будет сокращен, ваш существующий баланс займет большую часть вашего лимита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Практикуйте самодисциплину

Правильное использование кредитной карты требует самодисциплины. Вам придется сказать себе «нет», если вы хотите использовать свою кредитную карту для совершения покупки, которую, как вы знаете, вы не сможете оплатить полностью в конце месяца.

Когда вы откладываете деньги для оплаты счета по кредитной карте, убедитесь, что вы не тратите их на что-то еще до того, как придет выписка по вашей кредитной карте. Напомните себе, что вы уже потратили ту часть денег, которую отложили, просто счет еще не получен. Если искушение слишком велико, отправьте платеж, как только транзакция будет зачислена на ваш счет.

Примечание

Начните с одной кредитной карты, чтобы вы могли контролировать свои платежи. Несколько балансов с разными сроками погашения могут вызвать путаницу, что, в свою очередь, может привести к задолженности и испорченному кредитному рейтингу.

Легко накопить слишком много кредитных карт, особенно если эмитенты карт продолжают присылать предложения по кредитным картам. Вы можете прекратить предложения кредитных карт, чтобы у вас не возникло соблазна открыть новые кредитные карты. Если вы решите временно отказаться от участия, пока привыкаете к использованию кредита, вы можете подписаться позже, чтобы просмотреть более выгодные предложения по кредитным картам.

Контролируйте свою активность

Большинство кредитных карт позволяют просматривать активность вашего счета в Интернете. Вы также можете скачать мобильное приложение, которое позволит вам быстро проверить баланс на телефоне. Если ваша кредитная карта дает вам такую возможность, зарегистрируйтесь, чтобы вы могли контролировать баланс своей кредитной карты и оплачивать счета онлайн. Вы даже можете подписаться на получение безбумажных выписок по счетам, которые позволят вам получать выписки онлайн, а не через обычную почтовую службу.

Чтобы узнать, как лучше всего контролировать свою кредитную деятельность, необходимо знать свои привычки и то, что лучше всего подходит для вас. Некоторым людям нужна бумажная выписка по кредитной карте по почте, чтобы напомнить им о необходимости произвести платеж по кредитной карте. Если вам нужно физическое напоминание, не подписывайтесь на безбумажную систему выставления счетов. Если вы проверяете свой почтовый ящик чаще, чем физический, вы, вероятно, можете придерживаться безбумажного выставления счетов.

План на случай, если вы не можете заплатить полностью

Могут быть месяцы, когда непредвиденные расходы не позволяют вам полностью погасить остаток. В течение этих месяцев вносите хотя бы минимальный платеж и не увеличивайте баланс своей кредитной карты за счет дополнительных платежей по кредитной карте.

Если вы знаете, что у вас нет денег для оплаты остатка кредитной карты, уберите карту. Не используйте его снова, пока не сможете позволить себе погасить как свою задолженность, так и любые новые расходы.

Примечание

Это преимущество полной оплаты остатка: вам не нужно беспокоиться о том, чтобы не отставать от платежей, если ваш доход уменьшится или увеличатся другие расходы.

Итог

Создание хорошего кредитного рейтинга требует времени, поэтому не торопитесь. Используйте кредит ответственно, и вы получите отличный кредитный рейтинг. Если вы начнете с хороших кредитных привычек, вам не придется в дальнейшем решать трудную задачу по исправлению своего кредитного рейтинга.