Опасности долгов по кредитным картам и как их избежать

Кредитные карты могут быть опасны для тех, кто не научился использовать их разумно. Вот взгляд на опасности и то, как их можно избежать.

Кредитные карты потенциально опасны, особенно для новых пользователей кредитных карт, которые могут быть очарованы привлекательностью того, что кажется бесплатными деньгами. Даже некоторые опытные пользователи кредитных карт все еще попадают в ловушки кредитных карт.

Если вы думаете о получении кредитной карты или задаетесь вопросом, стоит ли отказаться от нее, понимание опасностей, связанных с кредитными картами, может помочь вам выработать более привычку пользоваться кредитными картами. Есть способы ответственно использовать кредитные карты и избегать ловушек, в которые каждый день рискуют попасть многие потребители.

Искушение перерасходовать деньги

Исследования показывают, что потребители тратят больше, когда расплачиваются кредитными картами, чем когда они платят наличными. В одном исследовании участники были готовы тратить в два раза больше при использовании кредитных карт. Тратить деньги с помощью кредитной карты легко и удобно, и вы не чувствуете боли, когда наличные покидают ваш кошелек. Это также может объяснить рост задолженности по кредитным картам в США.

Как этого избежать: установите личный лимит расходов с помощью своей кредитной карты, даже если он ниже вашего кредитного лимита, исходя из того, сколько вы можете позволить себе платить по своей кредитной карте каждый месяц. Будьте осторожны, чтобы не тратить слишком много средств на то, чтобы вести образ жизни, который вы действительно не можете себе позволить, или чтобы произвести впечатление на людей своими вещами.

Проценты затрудняют погашение остатка

Полная оплата остатков по кредитной карте каждый месяц позволяет вам вообще избежать уплаты процентов. Если вы не выплачиваете остаток полностью, часть каждого платежа идет на выплату процентов, что увеличивает время, необходимое для погашения остатка.

Как этого избежать: Оплатите остаток полностью, чтобы избежать уплаты процентов за покупки. Если вы не можете оплатить полную стоимость, возможно, вы взимаете больше, чем можете себе позволить. Постарайтесь платить как можно больше каждый месяц, пока ваш баланс не достигнет нуля.

Риск попасть в долги

Каждый раз, когда вы занимаете деньги, вы создаете долг. Чем больше вы берете взаймы, не выплачивая долги, тем глубже вы влезаете в долги. Долг приводит к множеству других проблем, и не все из них являются финансовыми. Это может привести к стрессу, депрессии и другим проблемам со здоровьем, которые могут иметь серьезные последствия.

Если вы в долгах, достичь других финансовых целей будет намного сложнее. Если вы потратите деньги на долги, у вас останется меньше денег на другие приоритеты, такие как накопления на пенсию или летние каникулы. Возможно, вам придется отложить достижение образовательных целей или почувствовать себя пойманным в ловушку работы, которая вам не нравится, потому что вам нужно платить по счетам.

Как этого избежать: распознайте признаки того, что у вас возникает задолженность по кредитной карте, особенно неспособность полностью погасить свой баланс каждый месяц. Прекратите использовать свои кредитные карты и сосредоточьтесь на том, чтобы жить по средствам, чтобы не влезть вам в голову.

Риск испортить ваш кредитный рейтинг

Кредитные карты оказывают большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Используйте свою кредитную карту с умом, и вы будете на пути к отличному кредитному рейтингу, но если вы допустите ошибку, например, пропустите платеж в течение 30 или более дней, ваш кредитный рейтинг пострадает. Чем больше вы лажаете, тем больше падает ваш кредитный рейтинг.

Как этого избежать: лучший способ повысить и защитить свой кредитный рейтинг — это вовремя платить по кредитной карте, поддерживать баланс ниже 30 % от кредитного лимита и свести к минимуму количество заявок на получение кредитной карты, которые вы подаете.

Минимальные платежи могут создать ложное чувство безопасности

Эмитент вашей кредитной карты требует, чтобы вы вносили небольшой платеж каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и поддерживать хорошую репутацию вашего счета. К сожалению, минимальные платежи — это не только отсутствие платежей вообще, но и худший способ погасить остаток. Вы потратите больше времени на оплату остатка и заплатите больше процентов, если сделаете только минимальный платеж.

Как этого избежать: Полная оплата баланса — идеальный вариант, но если вы не можете погасить весь остаток, заплатите больше минимума, чтобы быстрее избавиться от остатка и уменьшить сумму процентов, которые вы платите в целом.

Запутанные условия кредитной карты

Хотя условия кредитных карт стали намного яснее благодаря Закону о кредитных картах 2009 года, с предложениями кредитных карт по-прежнему существует большая путаница. Одна кредитная карта может иметь несколько разных процентных ставок, и знание того, какая ставка применяется, может сбить с толку. Неправильное понимание условий вашей кредитной карты может иметь серьезные последствия, такие как увеличение комиссий или процентных ставок или повреждение вашего кредита.

Как этого избежать: изучите различные типы остатков, которые вы можете хранить на своей кредитной карте, и процентную ставку, применимую к каждому из них. Ознакомьтесь с вашей программой вознаграждений, чтобы узнать, за какие покупки вы получаете вознаграждение. Свяжитесь со службой поддержки клиентов ваших кредитных карт, если у вас возникнут вопросы о вашей кредитной карте.

Трудно отслеживать расходы по нескольким кредитным картам

Отслеживание своих расходов является основой здоровой финансовой жизни, но добавление кредитных карт к вашим обычным методам расходования средств может затруднить учет всех ваших расходов, особенно если вы используете кредитные карты вместе с наличными и дебетовыми картами, и если вы используете несколько кредитных карт. Это одна из причин, по которой с помощью кредитных карт так легко перерасходовать средства.

Как этого избежать: использование большего количества карт означает, что вам придется искать в разных местах, когда отслеживаете свои расходы. Вы можете отслеживать их вручную в журнале расходов или электронной таблице или использовать программное обеспечение для личных финансов, такое как Mint или Quicken, чтобы отслеживать свои расходы.

Кредитные карты сопряжены с риском мошенничества с кредитными картами

В некоторой степени каждый, у кого есть кредитная карта, рискует стать жертвой мошенничества с кредитными картами. Сама ваша кредитная карта может быть украдена, или вор может украсть данные вашей кредитной карты у компании, в которой вы делали покупки. К счастью, ваша ответственность за мошеннические покупки по кредитной карте ограничена, но вы должны быстро сообщить об этих платежах.

Как этого избежать: часто проверяйте свою кредитную карту и немедленно сообщайте о пропаже кредитной карты или подозрительных платежах.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова средняя задолженность по кредитной карте?

Согласно данным Experian о потребительских кредитах, в 2020 году средний американский потребитель имел задолженность по кредитной карте на сумму 5315 долларов.

Можете ли вы договориться о задолженности по кредитной карте?

Да, вы часто можете вести переговоры с компаниями-эмитентами кредитных карт. Если вы испытываете финансовые трудности, эмитент вашей кредитной карты, возможно, будет готов помочь вам сократить свои потери и помочь вам избежать банкротства. Возможно, вам удастся договориться об особых условиях выплаты или даже о сокращении баланса за счет единовременной выплаты. Однако вы должны знать, что эмитент кредитной карты, скорее всего, закроет вашу учетную запись, и это, вероятно, отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что произойдет, если вы не погасите задолженность по кредитной карте?

Если вы перестанете выплачивать остаток по кредитной карте, вы должны быть готовы к ряду все более неблагоприятных последствий. Во-первых, вам придется заплатить пеню за просрочку платежа и проценты на непогашенный остаток. Чем дольше вы не погашаете остаток, тем больше будет накапливаться процентов. В конечном итоге с вас будет взиматься штрафная процентная ставка, которая еще выше. После того, как вы просрочите платеж примерно на 30 дней, просроченные платежи начнут появляться в вашей кредитной истории и ухудшать ваш рейтинг. Затем ваш кредитор начнет пытаться взыскать долг. Через несколько месяцев они могут отправить ваш счет в коллекторы, которые останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет.