Средний кредитный лимит по первой кредитной карте

Ваш первый кредитный лимит может составлять всего 100 долларов США, в зависимости от типа получаемой вами кредитной карты. Узнайте, что такое средний лимит и как его увеличить.

Если у вас нет кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты может быть непросто. Как правило, вам необходимо подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты и внести залог. Если это ваша первая кредитная карта, скорее всего, у нее будет низкий кредитный лимит, но не волнуйтесь, это совершенно нормально.

Ваш первый кредитный лимит может составлять всего 100 долларов США, если ваша первая кредитная карта была приобретена в розничном магазине, но вам может быть одобрен немного больший кредитный лимит до 500 долларов США, если ваша первая кредитная карта выпущена банком или компанией, выпускающей кредитные карты. Маловероятно, что ваш первый кредитный лимит превысит 1500 долларов США, если только у вас уже нет кредитной истории, например ипотеки или автокредита, в вашем кредитном отчете.

Почему ваш лимит может быть низким

Кредитная история является одним из факторов, которые эмитенты кредитных карт используют для определения кредитного лимита заявителя. Человек с опытом управления кредитами будет иметь больше шансов получить одобрение на больший кредитный лимит. Однако, поскольку вы новый пользователь кредитной карты, у вас нет опыта ответственного использования кредитных карт. Эмитент вашей кредитной карты не знает, с какой суммой кредита вы можете справиться, поэтому обычно начинает с небольшого лимита.

Средний лимит кредитной карты

Агентства кредитной информации, такие как Experian, TransUnion и Equifax, собирают вашу кредитную историю, чтобы помочь компаниям, выпускающим кредитные карты, определить лимит вашей кредитной карты. Люди с кредитным рейтингом от 720 до 850 считаются суперстандартными потребителями, а люди с кредитным рейтингом ниже 580 считаются субстандартными. Средний кредитный лимит для суперстандартных потребителей составляет 11 000 долларов США, а для субстандартных потребителей — 1200 долларов США. Некоторые состоятельные люди с отличной кредитной историей могут иметь шестизначные кредитные лимиты или вообще не иметь заранее установленных лимитов расходов. Эти люди имеют более высокие кредитные лимиты из-за своей выдающейся кредитной истории и способности погашать большие остатки.

Управление низким кредитным лимитом

Лучше начать с малого, пока вы не привыкнете обращаться с кредитом, поэтому не разочаровывайтесь в своем первоначальном кредитном лимите. Вы не будете слишком глубоко влезать в долги по кредитной карте, пока ваши кредитные лимиты не позволят вам перенапрягаться. Как только вы продемонстрируете, что можете использовать свою кредитную карту ответственно, вовремя оплачивая счета и избегая максимального использования кредитной карты, вы со временем получите право на более высокие кредитные лимиты.

Некоторые эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит после нескольких месяцев своевременных платежей. Другие увеличивают ваш кредитный лимит только по запросу. Подождите, пока вы не произведете платежи по кредитной карте вовремя в течение как минимум шести месяцев, прежде чем запрашивать увеличение кредитного лимита.

Как получить больший первоначальный кредитный лимит

Вы можете получить более высокий кредитный лимит по своей первой кредитной карте, подав заявку совместно с кем-то, у кого уже есть сложившаяся кредитная история и хороший доход. Другой вариант — подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, при этом вы вносите залог на сумму кредита, которую вы хотите.

Например, вы должны внести залог в размере 2000 долларов США для кредитного лимита в 2000 долларов США. При использовании защищенной кредитной карты ваш гарантийный депозит возвращается вам, пока вы поддерживаете хорошую репутацию на счете. Начав с большего кредитного лимита и ответственно управляя им, вам будет легче получить одобрение на получение необеспеченных кредитных карт с более высокими лимитами. Ваш гарантийный депозит закрыт до тех пор, пока вы не закроете свою кредитную карту, поэтому вам следует использовать только те деньги, которые вы можете сэкономить в течение этого времени.

Получение увеличения кредитного лимита

Независимо от того, с какого кредитного лимита вы начинаете, всегда есть шанс на его увеличение, если вы не тратите слишком большую часть своего лимита, своевременно вносите платежи и хорошо управляете остальной частью своего кредита. Многие эмитенты кредитных карт регулярно проверяют вашу учетную запись и автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, если вы хорошо распоряжаетесь своим кредитом. Capital One, например, автоматически увеличивает кредитный лимит по многим своим кредитным картам после того, как вы своевременно внесете свои первые пять ежемесячных платежей.

Если эмитент вашей кредитной карты не повышает ваш лимит автоматически, вы можете запросить увеличение онлайн или по телефону. Когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, эмитент вашей кредитной карты проверит историю вашего счета, вашу кредитную историю, ваш текущий ежемесячный доход и другие долговые обязательства. Если эти факторы благоприятны, у вас есть хорошие шансы на одобрение вашего запроса на увеличение кредитного лимита. Если ваш запрос не будет одобрен, эмитент кредитной карты отправит письмо с объяснением причины. Информация в письме может помочь вам определить, какие привычки вам необходимо изменить, чтобы получить одобрение на следующее увеличение кредитного лимита.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете занять у эмитента кредита в любой момент времени. Обычно это относится к возобновляемым кредитным счетам, таким как кредитные карты или кредитные линии. Как только вы достигнете своего лимита, вы больше не сможете занимать дополнительные средства, пока не погасите остаток ниже лимита.

Что произойдет, если вы превысите кредитный лимит?

Обычно вы не можете превысить свой кредитный лимит. Если вы попытаетесь потратить больше, чем максимум, ваша кредитная карта обычно будет отклонена и заблокирована до тех пор, пока вы не совершите платеж. Однако, если эмитент вашей карты позволяет вам тратить сверх лимита, вы можете столкнуться с высокими комиссиями и повышенными процентными ставками.

Какую часть моего кредитного лимита мне следует использовать?

Процент вашего общего доступного кредита, который вы используете в данном месяце, называется «коэффициентом использования кредита». Это важный фактор для вашего кредитного рейтинга, и он окажет негативное влияние на ваш кредит, если он превысит 30%. Это означает, что если ваш общий кредитный лимит составляет 10 000 долларов США, вам следует поддерживать общую сумму своих остатков ниже 3 000 долларов США.