Как улучшить свой кредит по жилищному кредиту

Вот семь способов сделать процесс покупки жилья более плавным, улучшив свой ипотечный кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотечный кредит.

Чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке, важно подготовить свой кредит для подачи заявки на кредит. Очистка вашего кредитного отчета и увеличение вашего кредитного рейтинга повысят ваши шансы на получение одобрения на ипотечный кредит. Если ваши кредиты уже хорошие, поддержание их будет ключом к достижению низкой процентной ставки.

Узнайте, как лучше всего получить кредит по ипотеке.

Проверьте свои кредитные отчеты

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ипотечный кредитор будет обращать внимание на три основные вещи. Во-первых, вы и ваш супруг, если подаете заявление совместно, будете иметь стабильный доход. Следующим соображением будет то, какую сумму первоначального взноса вы можете внести. Последний вопрос - есть ли у вас солидная кредитная история.

Ваша кредитная история позволяет кредиторам узнать, какой вид займа вы взяли и погасили ли вы свои долги вовремя. Он также сообщает им, были ли у вас какие-либо события, такие как потеря права выкупа или банкротство.

Проверка вашего кредитного отчета позволит вам увидеть, что видят кредиторы. Вы сможете узнать, есть ли что-нибудь, что повредит вашей кредитной истории.

Чтобы проверить свой кредитный отчет, запросите отчеты в трех кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Поскольку вы не знаете, какое агентство кредитной отчетности будет использовать ваш банк для оценки вашей кредитной истории, вам следует получить отчет от всех трех.

Примечание

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро, посетив Annualcreditreport.com. Федеральный закон позволяет вам ежегодно запрашивать один бесплатный отчет от каждого агентства.

Проверьте свой счет FICO

В дополнение к вашему кредитному отчету вы можете заказать свои баллы FICO на сайте myFICO.com, чтобы получить представление о том, на каком уровне находится ваш кредит.

Ваш рейтинг FICO повлияет на проценты, которые вы платите по кредиту, поэтому это важный фактор для вашей ипотеки. Разница в оценках FICO в 100 пунктов может повлиять на процентную ставку по вашей ипотеке на 0,5% или более, что будет стоить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Примечание

Вы также можете увидеть свой рейтинг FICO из другого источника. Многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные баллы FICO в качестве привилегии для держателей карт. Вы также можете оценить свой балл FICO с помощью инструмента оценки.

Спор о неточной информации

Внимательно просмотрите свою кредитную историю на наличие ошибок. Неверная информация может повредить вашему кредитному рейтингу, что приведет к отклонению вашей заявки.

Если вы заметили неточную информацию, оспорьте ее в кредитном бюро. Попытайтесь найти документацию, подтверждающую ваше утверждение; Предоставление доказательства ошибки поможет гарантировать, что она будет удалена из вашего отчета.

Погасить просроченные счета

Если у вас есть просрочки, погасите их. Непогашенные просрочки отобразятся в вашем кредитном отчете, что снизит ваши шансы на получение ипотечного кредита. К просроченным счетам относятся любые просроченные счета, списания, счета к получению или судебные решения.

Долги, находящиеся в коллекции, повлияют на часть истории платежей вашего рейтинга FICO, которая является самой большой частью вашего кредитного рейтинга. Попытка решить эти проблемы — хорошая идея, поскольку кредиторы могут использовать их при оценке вашей заявки на ипотеку.

Похороните просрочки с помощью своевременных платежей

Просроченные платежи могут оставаться в вашей кредитной истории в течение семи лет, но наибольший ущерб они наносят, когда происходят впервые. Если у вас есть недавняя просрочка платежа или вы только что погасили просрочку, постарайтесь подождать не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Этот шестимесячный период позволит более старым правонарушениям еще больше снизить ваш рейтинг и выглядеть менее разрушительным. Между тем, шесть месяцев своевременных платежей могут помочь вашему кредитному рейтингу снова восстановиться.

Примечание

Вам необходимо установить порядок внесения своевременных платежей, чтобы получить одобрение на ипотеку. Чем лучше ваша история, тем лучше и конкурентоспособнее процентная ставка, которую вы получите по ипотеке.

Уменьшите соотношение долга к доходу

Ипотечный андеррайтер вашего банка поставит под сомнение вашу способность производить выплаты по ипотеке, если у вас высокий уровень задолженности по сравнению с вашим доходом. Этот показатель, также известный как «отношение долга к доходу», сравнивает сумму вашей задолженности (ваш долг) с поступающими деньгами (ваш доход).

Кредиторам хотелось бы видеть эту цифру как можно более низкой. Фактически, чтобы получить квалифицированную ипотеку, соотношение вашего долга к доходу должно быть ниже 43%. Другими словами, вы не можете тратить более 43% своего дохода на долги.

Чтобы уменьшить соотношение долга к доходу, вы можете увеличить свой доход, например, найдя более высокооплачиваемую работу. Но, возможно, будет проще уменьшить свой долг, погасив все непогашенные кредиты или счета и не занимая больше, чем вы можете себе позволить.

Не берите на себя новых долгов

Взятие нового долга может вызвать у ипотечного кредитора подозрения в отношении вашей финансовой стабильности, даже если соотношение вашего долга к доходу остается низким. Лучше всего держаться подальше от любых новых кредитных транзакций до тех пор, пока вы не получите ипотечный кредит. Это включает в себя подачу заявления на получение кредитной карты, особенно потому, что запросы на получение кредита влияют на ваш кредитный рейтинг. На всякий случай сюда также входят автокредиты и потребительские кредиты.

После того, как вы зафиксировали ипотеку и приобрели дом, вы, возможно, захотите изучить другой новый долг.