Каковы комиссии за удобство использования кредитной карты

Предприятия могут взимать комиссию за удобство, когда клиент совершает покупку с помощью кредитной карты. Узнайте, как работают комиссии за удобство и почему компании взимают их.

С увеличением количества прямых депозитных платежей, дебетовых и кредитных карт все меньше людей используют для транзакций наличные и чеки. Но при совершении платежа по кредитной карте предприятию может быть шокирующим обнаружить, что предприятие взимает комиссию за удобство использования кредитной карты - небольшую фиксированную ставку или процентную комиссию, когда вы совершаете транзакцию по кредитной или дебетовой карте.

Это законно? Разрешено ли предприятиям взимать комиссию за удобство с клиентов, которые просто хотят использовать свои кредитные карты? Короче говоря, да. Но особенности регулируются политикой сети кредитных карт и законами штата.

Определение и примеры комиссий за удобство использования кредитной карты

Плата за удобство — это комиссия, которую компания взимает с клиентов, использующих кредитные карты, через определенный платежный канал, а не через стандартный для бизнеса канал оплаты. Например, компания, которая традиционно принимает личные платежи, но предлагает онлайн-платежи по кредитным картам, может взимать дополнительную комиссию за это удобство.

Как работают комиссии за удобство использования кредитной карты?

Хотя плата за удобство использования кредитной карты является неудобством и дополнительными расходами для потребителей, предприятия, взимающие комиссию, часто имеют для этого законные финансовые причины. Процессоры кредитных карт, эмитенты и сети взимают комиссию за каждую транзакцию по кредитной карте, которую проводят предприятия. По данным платежной системы Square, эти комиссии в среднем составляют 2,87-4,35%. Предприятиям, возможно, придется платить за программное и аппаратное обеспечение для обработки кредитных карт, а также за административные и бухгалтерские расходы.

Вместо того, чтобы взимать комиссию за транзакцию, предприятия, которые регулярно принимают кредитные карты, обычно закладывают стоимость в свои цены. Это особенно актуально для таких предприятий, как крупные розничные торговцы, которые регулярно продают товары и услуги напрямую населению.

Другие компании выставляют вам счета напрямую только за стоимость определенных услуг, которыми вы воспользовались, вместо того, чтобы включать затраты на обработку кредитной карты в цену, которую вы платите.

Примечание

Коммунальные компании, арендодатели и государственные учреждения часто выставляют вам счета на сумму вашей задолженности напрямую. В этих компаниях оплата чеком или ACH, скорее всего, бесплатна. Но если вы хотите использовать кредитную или дебетовую карту для оплаты своего счета онлайн, вам, возможно, придется заплатить комиссию за удобство.

Плата за удобство и дополнительная плата

Комиссии за удобство кредитной карты и дополнительные сборы часто используются как взаимозаменяемые, но это не одно и то же. Дополнительная плата — это комиссия, взимаемая с клиентов просто потому, что они используют кредитную карту. Большинство соглашений о кредитных картах торговцев запрещают продавцам взимать дополнительные сборы за транзакции.

Хотя эмитентам кредитных карт может быть не разрешено взимать дополнительную комиссию за транзакции по кредитным картам, иногда им разрешается предлагать скидки клиентам, которые платят наличными. Возможно, вы заметили, что на некоторых заправочных станциях, например, установлена одна цена для платежей по кредитным картам и немного более низкая цена со скидкой для операций с наличными.

Правила карточной сети для комиссий за удобство

Продавцы, принимающие кредитные карты, связаны соглашениями, которые они заключили с сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover. В этих соглашениях описываются различные действия, которые продавцы могут и не могут делать при приеме платежей по кредитным картам. В сетях действуют разные правила относительно того, разрешено ли продавцам взимать комиссию за удобство.

Виза

Visa допускает комиссию за удобство, но обычно только в том случае, если платеж происходит через альтернативный канал оплаты; клиент заранее информируется о комиссии; и продавец взимает фиксированную ставку за транзакцию вместо процента.

Мастеркард

Mastercard допускает комиссию за удобство, если предприятия взимают комиссию за все подобные транзакции, независимо от способа оплаты.

Американ Экспресс

American Express допускает комиссию за удобство, если она в равной степени взимается за аналогичные транзакции (т. е. не является штрафом за использование карты). Любая плата за удобство должна быть четко указана перед оплатой, и у клиента должна быть возможность отменить транзакцию.

Обнаружить

Discover не имеет политики в отношении комиссий за удобство использования кредитной карты. Вместо этого эмитент кредитной карты требует только, чтобы продавцы обращались со всеми кредитными картами одинаково. Это означает, что продавцы не могут ограничить оплату одной сетью, а не всеми. Например, компании не разрешается взимать комиссию за транзакции по кредитной карте Discover, но не за транзакции Visa.

Примечание

За транзакции по дебетовым картам также может взиматься плата за удобство, поскольку эти карты часто обрабатываются так же, как и кредитные карты, при использовании через Интернет, по телефону или в платежных киосках.

Как избежать платы за удобство

Вы можете избежать комиссии за удобство, выбрав альтернативный канал оплаты. Например, если компания взимает комиссию за удобство онлайн-платежей, вам, возможно, придется произвести оплату по телефону, по почте или лично, чтобы избежать уплаты комиссии.

Другой вариант избежать комиссии — проверить, не отказывается ли компания от платы за членов клуба лояльности. Сеть кинотеатров AMC взимает комиссию за удобство онлайн-бронирования билетов, но вы можете отказаться от нее, став платным членом клуба лояльности AMC Stubs.

Ключевые выводы

• Компании взимают комиссию за удобство с потребителей, которые используют альтернативный канал оплаты, например онлайн или по телефону.
• Комиссионные сборы регулируются сетями кредитных карт и позволяют предприятиям перекладывать расходы на обработку платежей.
• Дополнительные сборы представляют собой другой тип комиссии и взимаются специально при платежах по кредитной карте. Для сравнения, комиссия за удобство может взиматься при использовании любого способа оплаты, полученного по альтернативному каналу оплаты.
• Обычно вы можете избежать комиссий за удобство, оплатив через текущий счет.