Что произойдет с вашим кредитным рейтингом, если вы овердрафт

Овердрафт может повредить вашему кредитному рейтингу, если он будет включен в ваш кредитный отчет. Узнайте, когда овердрафт на вашем банковском счете повредит вашему кредитному рейтингу.

При наличии текущего счета вам, как правило, разрешается тратить только те деньги, которые есть на вашем счете. Например, если у вас на счету 100 долларов, вы можете потратить до 100 долларов. Если вы попытаетесь потратить 102 доллара, а банк разрешит провести транзакцию, это приведет к тому, что ваш банковский баланс станет отрицательным. Это называется «овердрафт».

Ваш банк взимает комиссию за овердрафт за оплату транзакций, превышающих ваш банковский баланс. Возможно, вам даже придется заплатить комиссию, если ваш счет остается отрицательным в течение пяти или семи рабочих дней подряд. Но что овердрафты означают для вашего кредита?

Как овердрафты влияют на ваш кредитный рейтинг

Информация о вашем текущем счете не передается регулярно в кредитные бюро. Это потому, что вы тратите свои собственные деньги, а не деньги, которые вы взяли в долг. К счастью, банковские овердрафты не повлияют на ваш кредитный рейтинг, если вы решите их своевременно. Как только вы погасите сумму овердрафта и доведете баланс своего счета до нулевого баланса, вы сможете продолжать использовать свой текущий счет в обычном режиме.

Однако, если вы никогда не позаботитесь об отрицательном балансе овердрафта, ваш непогашенный остаток может быть отправлен в коллекторское агентство для дальнейших действий. В этот момент сборщик долгов сообщит об этом счете в кредитное бюро, и он будет добавлен в ваш кредитный отчет. Сумма, полученная в результате вашего овердрафта, повлияет на ваш счет. Коллекторский счет будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, даже после того, как вы его оплатили, если только вы не договоритесь с коллекторским агентством об его удалении.

Оплата кредитной карты чеком

Ваш кредитный рейтинг также может быть поврежден, если чек, который вы выписали для покрытия платежа по кредитной карте, будет возвращен из-за недостаточности средств. Это происходит, когда на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия платежа, и ваш банк не оплачивает транзакцию.

В этом случае компания-эмитент вашей кредитной карты взимает с вас комиссию за возврат чека. Если вы не погасите платеж в течение 30 дней, ваш счет будет зарегистрирован в кредитном бюро как просроченный, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Это хорошая привычка — периодически проверять, прошли ли ваши платежи, чтобы убедиться, что ваш платеж успешно обработан.

Если чеки по-прежнему будут возвращаться, счет вашей кредитной карты будет по-прежнему считаться просроченным, и ваш кредитный рейтинг понесет еще больший ущерб. Когда вы используете чек для оплаты своей кредитной карты, убедитесь, что на вашем счету достаточно денег для покрытия чека и любых других незавершенных транзакций.

Банковские овердрафты и ваш кредитный рейтинг

Хотя банковские овердрафты могут не влиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, может существовать корреляция между несколькими банковскими овердрафтами и низким кредитным рейтингом. Если вы часто превышаете свой текущий счет, это признак того, что вы тратите больше денег, чем у вас есть на самом деле. Это может означать, что вы берете на себя больше долгов, чем можете себе позволить погасить, и что вы пропустили платежи по кредитной карте, потому что у вас нет денег для оплаты счетов.

Примечание

Ваша платежная история и уровень задолженности являются двумя наиболее важными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг.

Другие системы кредитного скоринга

В вашем банке может быть внутренняя система кредитного скоринга, которая использует информацию из вашего кредитного отчета, а также историю вашего счета в этом банке. Если ваш банк использует этот тип кредитного рейтинга, на этот конкретный кредитный рейтинг может повлиять ваш овердрафт. Это только повлияет на вашу способность получить кредитную карту или кредит в этом банке или его дочерних компаниях.

Примечание

На ваш счет FICO и кредитный рейтинг не повлияет банковский счет с овердрафтом, за исключением случаев, когда овердрафт попадает в ваш кредитный отчет через счет к получению или возвращенный платеж.

Существуют также специализированные агентства, предоставляющие отчеты о текущих счетах, закрытых с непогашенным остатком. К ним относятся Certegy Check Services, ChexSystems и Telecheck. Наличие учетной записи в одном из этих агентств может повлиять на вашу возможность получить новый текущий счет. Однако информация от этих специализированных агентств отчетности не включается в ваш кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как избежать банковского овердрафта?

Обычно вы можете связать свой текущий счет со своим сберегательным счетом. Затем банк автоматически покроет потенциальный овердрафт с вашего сберегательного счета, поэтому вы не будете перерасходовать свой текущий счет, если у вас недостаточно средств для его покрытия. Конечно, тщательное ведение записей может иметь очень большое значение. Следите за балансом своего счета и подпишитесь на получение оповещений от вашего банка, если ваш баланс упадет ниже определенной суммы.

Какую информацию банки сообщают в кредитные бюро?

Банки сообщают кредитным бюро только о имеющихся у вас кредитах, таких как личная кредитная линия, автокредит или ипотека. Они сообщат о вашей истории платежей и других действиях так же, как это сделал бы любой другой кредитор.