Какой кредитный рейтинг считается хорошим для покупки автомобиля

Выяснить, как кредитный рейтинг влияет на автокредиты, может быть сложно, но это важная информация, которую нужно знать. Узнайте, достаточно ли хорош ваш кредитный рейтинг, чтобы купить автомобиль.

Покупка нового или подержанного автомобиля — это захватывающий опыт. Но прежде чем вы начнете думать о том, какой цвет, марку или модель вы хотите приобрести, вам нужно убедиться, что все в порядке: и одним из самых важных компонентов этого является оценка вашего кредитного рейтинга.

Если вы покупаете машину на 100% наличными, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, даже не будет упоминаться в разговоре. Однако, если вы похожи на большинство американцев, вы, вероятно, не можете позволить себе сделать такую большую покупку наличными, и вот тут-то ваш кредитный рейтинг и вступает в игру.

Если вы беспокоитесь, что ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы позволить вам купить машину с финансированием, у меня есть хорошие новости и плохие новости. Хорошая новость в том, что вы можете дышать немного свободнее, потому что будьте уверены, вы почти наверняка найдете кого-то, кто захочет профинансировать покупку вашей машины. Плохая новость в том, что если у вас плохой кредитный рейтинг, вам обойдется гораздо дороже финансирование этой покупки, чем если бы у вас была безупречная кредитная история.

Ваш кредитный рейтинг по сути является мерой для кредиторов того, насколько безопасно давать вам деньги в долг. Если у вас идеальный кредитный рейтинг, кредитору почти гарантировано не придется преследовать вас и изымать машину за невыплату платежей. Таким образом, они, вероятно, примут низкую процентную ставку, учитывая низкий риск. Но если ваш кредитный рейтинг ниже, возрастает вероятность того, что вы будете подвержены риску побега, и, таким образом, ваша процентная ставка будет постепенно расти, делая покупку автомобиля намного дороже в долгосрочной перспективе.

Так насколько же плохо то, что плохо, и насколько хорошо то, что хорошо?

Давайте начнем с хорошего. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 661 до 780, вы, вероятно, можете рассчитывать на получение процентной ставки в размере 4,21%. По мере того, как ваш кредитный рейтинг падает, ваши ставки будут расти, и как только вы достигнете 500 или ниже, ваша процентная ставка, вероятно, составит около 14% или выше; ой!

Как я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Повторяйте за мной: никогда, никогда не платите, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг! Ваш кредитный рейтинг, предоставленный основными кредитными бюро, очень легко доступен: просто введите бесплатный кредитный рейтинг в поисковую систему. Многие кредитные компании также показывают своим членам их кредитный рейтинг как привилегию для членов, имеющих карту.

Что делать, если у меня низкий кредитный рейтинг?

Это зависит от того, какие у вас есть варианты. Если вам абсолютно необходимо иметь новую машину прямо сейчас (а разве это вообще возможно?), то вам придется согласиться на более высокую процентную ставку. Однако, если у вас есть возможность, очень разумно будет воспользоваться общественным транспортом, поехать на машине вместе с другом, прогуляться, поехать на велосипеде или даже одолжить машину у друга вместо того, чтобы покупать новое транспортное средство с не очень хорошей кредитной историей. Часто бесплатные кредитные отчеты показывают вам список нескольких причин, по которым ваш кредитный рейтинг такой, какой он есть. Если ваш кредитный рейтинг низкий из-за высоких остатков на кредитных картах, потратьте несколько месяцев на погашение остатка, прежде чем даже думать о том, чтобы пойти на автостоянку, чтобы посмотреть автомобили. Если ваш кредитный рейтинг низкий по причинам, которые сложнее исправить в краткосрочной перспективе, то вам следует подумать о разговоре с сертифицированным финансовым консультантом (тем, у кого есть фидуциарная обязанность ставить ваши потребности выше прибыли) и обсудить ваши варианты.

Если вам абсолютно необходимо иметь автомобиль и вы хотите сэкономить деньги, вы, вероятно, рассматриваете покупку подержанного автомобиля вместо нового. Помимо очевидного факта, что цена на прейскуранте будет ниже, если ваш ежемесячный платеж за автомобиль будет ниже, это также даст вам финансовую свободу действий, чтобы сосредоточиться на исправлении вашего плохого кредитного рейтинга. Но вы должны знать, что процентные ставки для подержанных автомобилей часто выше, чем для новых автомобилей. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше будет разница между ставкой для подержанного и нового автомобиля. Хотя для вас, скорее всего, все еще будет более выгодной покупкой подержанного автомобиля, стоит посчитать цифры, если у вас действительно низкий кредитный рейтинг.

Как можно облегчить процесс даже при низком балле

Есть разница между низким баллом, потому что у вас не очень хорошая кредитная история, и низким баллом, потому что вы ранее были банкротом или не выполнили свои обязательства по кредитной карте. Если у вас балл ниже 700, ваша задача — документировать, документировать, документировать. Вам особенно нужно будет доказать, что вы вносите платежи вовремя, и если вы сделаете это успешно, вы можете увидеть, как ваши ставки снизятся до уровня тех, у кого идеальный кредитный рейтинг.

Будьте готовы подкрепить свои заявления доказательствами: принесите выписки по кредитным картам, квитанции об оплате аренды и все остальное, что показывает, что вы платите вовремя и в полном объеме. Если у вас есть стабильная работа и вы можете внести не менее 25% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса, это также может помочь вам получить более низкую ставку.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 500, эти методы, вероятно, не сработают для вас, хотя это не значит, что вам не следует пробовать, и вы должны быть готовы к более высокой процентной ставке.

Если все остальное не сработает, возможно, стоит попросить родственника или очень близкого друга с безупречной кредитной историей стать соавтором вашего кредита. Если вы это сделаете, вы сможете получить гораздо более выгодную процентную ставку. Однако имейте в виду, что невыполнение вами платежей будет означать, что они окажутся на финансовом крючке на всю сумму кредита.

Что мне делать после того, как я подписал кредитный договор, а ставка по нему невероятно высока?

Самое важное, что вы можете сделать, это вовремя вносить платежи в течение следующих 6-12 месяцев. Вам также следует сосредоточиться на восстановлении своей кредитной истории. Не открывайте новые кредитные карты и не подавайте заявки на другие кредиты: эти вещи будут красными флагами в вашем кредитном отчете. По истечении 6-12 месяцев вам следует рассмотреть варианты рефинансирования вашего автокредита.