Что следует учитывать перед открытием кредитной карты

Есть несколько факторов, которые следует учитывать, прежде чем получить кредитную карту. Узнайте, на что обратить внимание при выборе следующей кредитной карты и чего следует избегать.

Вероятно, вас постоянно заваливают предложениями по кредитным картам. Вы можете даже получать несколько писем по почте каждый день.

Хотя может возникнуть соблазн подписаться на каждую предлагаемую вам карту, вам следует принять во внимание несколько вещей, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.

Изучите компанию, выпускающую кредитную карту, а также особенности счета конкретной карты, преимущества и любые комиссии. Вы также должны быть уверены, что вы финансово готовы взять на себя ответственность за кредитную карту.

Кредитные карты могут стать мощным финансовым инструментом, если с ними правильно обращаться. Тем не менее, многие люди совершают ошибки со своими кредитными картами, например, перерасходуют средства и в конечном итоге получают задолженность по кредитной карте, поэтому задайте себе следующие вопросы, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Почему вы рассматриваете возможность получения кредитной карты?

Короче говоря, есть только один правильный ответ на вопрос: вы подумываете об открытии кредитной карты для получения кредита. В этом случае вам необходимо убедиться, что вы действуете ответственно со своей картой. Вы должны полностью погашать остаток каждый месяц и не использовать свою кредитную карту для вещей, которые в противном случае вы не можете себе позволить.

Это означает, что вы продолжаете придерживаться своего бюджета. Помните: может быть легко положить новую пару обуви на свою новенькую кредитную карту, но в конечном итоге вам придется вернуть эти деньги плюс проценты.

Другие советы:

• Ограничьте количество имеющихся у вас кредитных карт.
• Если вы получаете новую карту, потому что на другой исчерпан лимит средств, вам не следует получать новую кредитную карту. Вместо этого составьте бюджет и работайте над его выплатой. Вы можете попытаться получить новую кредитную карту, чтобы получить доступ к необходимым преимуществам, отсутствующим в старой, или попытаться добиться более низкого коэффициента использования кредитной карты в течение платежного цикла.

Посмотрите на процентную ставку

Многие карты соблазнят вас начальной процентной ставкой или APR в размере 0%. Хотя на данный момент это может показаться очень выгодной сделкой, будьте уверены, что вы сможете погасить свой баланс в течение периода действия акции. В противном случае вы будете вынуждены платить по своей карте по новой процентной ставке, которая, вероятно, будет выше. Она может даже подскочить до 25% и более.

Даже если карта предлагает акционную ставку, обязательно изучите процентную ставку после окончания периода акции. Присмотритесь к ценам и найдите самую низкую процентную ставку, на которую вы имеете право. Это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Другие советы:

• Помимо начальной ставки, обязательно обратите внимание на годовую процентную ставку, которую вы заплатите после окончания периода акции.
• Лучший способ претендовать на более низкие ставки — это иметь более высокий кредитный рейтинг, что означает, что вы не используете слишком большую часть своего кредита и своевременно вносите платежи.

Ищите карту без ежегодной платы

Доступно так много кредитных карт, что вам не придется платить ежегодную плату за использование кредитной карты. Многие карты пытаются предложить вам возврат денег или другие вознаграждения, если вы платите ежегодную плату с помощью карты. Но не обманывайтесь. Существуют бонусные карты, по которым не взимается годовая плата, поэтому вам следует продолжать поиски.

Другие советы:

• Проведите исследование и найдите карту без годовой платы. Хорошим местом для начала будет ваш нынешний банк или кредитный союз.

Рассмотрите предлагаемые вознаграждения

Если вы собираетесь выплачивать всю сумму в конце каждого месяца, вам следует внимательно посмотреть на вознаграждения, которые вы можете получить, используя свою кредитную карту. Как правило, лучшие предложения — по картам с кэшбэком. Эти карты возвращают вам процент от ваших расходов. Возможно, вы сможете обналичить эти вознаграждения на большую сумму на подарочной карте.

Бонусные карты для путешествий — еще один хороший вариант. С помощью этих карт вы можете зарабатывать баллы или мили каждый месяц, которые можно использовать для путешествий, что может сэкономить вам деньги.

Другие советы:

• Потратьте время, чтобы прочитать отзывы о различных программах вознаграждений. Иногда ограничения на вознаграждения могут затруднить их использование.
• Используйте бонусные карты только в том случае, если вы планируете полностью погашать свой баланс каждый месяц.

Посмотрите на штрафы

Вам также следует изучить и понять штрафы или сборы, связанные с вашей картой. Например, компания-эмитент вашей кредитной карты может повысить процентные ставки за один просроченный платеж, и это в дополнение к штрафу за просрочку платежа. Превышение баланса вашей карты также приведет к увеличению процентной ставки.

Другие советы:

• Понимание того, как работает карта, — лучший способ максимально эффективно использовать карту без начисления каких-либо штрафов или дополнительных процентов.
• Если одна карта имеет высокие штрафы, возможно, вам лучше выбрать другую карту.

Ограничьте количество имеющихся у вас карт

В идеале у вас должно быть только одна или две кредитные карты, включая кредитные карты магазина. Вам не нужно больше, чем это. Слишком легко оказаться полностью погрязшим в долгах, если у вас более одной кредитной карты.

Самая безопасная практика — иметь только одну кредитную карту, которую вы полностью погашаете каждый месяц, особенно если вы только начинаете использовать кредитные карты. Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная карта, рассмотрите возможность использования предоплаченной кредитной карты, с которой не взимается ежемесячная плата или срок действия которой не истекает.

Другие советы:

• Выберите только одну или две кредитные карты, которыми вы пользуетесь. Это может помешать вам накопить слишком большую задолженность по кредитной карте и помочь контролировать соотношение долга к доходу.
• Избегайте использования кредитных карт магазинов, которые обычно имеют чрезвычайно высокие процентные ставки.