Защищенная кредитная карта против карты предоплаты

Защищенные кредитные карты и карты предоплаты — это варианты для людей, начинающих с кредита, или для тех, у кого плохая кредитная история. Вот как выбрать между ними.

Если ваша кредитная история ухудшается, и вы ищете решение для кредитной карты, вы можете рассмотреть обеспеченную кредитную карту или предоплаченные карты. Оба обычно рекламируются для людей с новым или проблемным кредитом, но какой из них подходит вам? Ответ зависит от того, нужно ли вам пополнить свой кредит или просто совершать электронные платежи.

Как обеспеченные кредитные карты, так и предоплаченные карты требуют внесения денег, прежде чем вы сможете начать совершать покупки. Оба можно использовать в большинстве тех же мест, где можно использовать кредитные карты, например. продуктовые магазины, бензоколонки и т. д. Но на этом сходство заканчивается.

Как работают защищенные кредитные карты

Защищенная кредитная карта требует, чтобы вы внесли залог в счет кредитного лимита, прежде чем вам будет одобрена карта. Ваш гарантийный депозит помещается на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD) и хранится там до тех пор, пока ваша карта не будет преобразована в необеспеченный кредит, пока вы не выполните дефолт по кредитной карте (надеюсь, вы никогда этого не сделаете).

Подача заявления на получение обеспеченной кредитной карты аналогична подаче заявления на получение обычной кредитной карты. Многие эмитенты карт по-прежнему проверяют вашу кредитную историю, но у вас больше шансов получить одобрение, даже если у вас плохая кредитная история. Когда вы используете обеспеченную кредитную карту, вы занимаете деньги, как и при использовании обычной кредитной карты. Покупки, сделанные с помощью защищенной кредитной карты, выходят за рамки вашего возобновляемого кредитного лимита, и вы обязаны вносить регулярные ежемесячные платежи на баланс вашей кредитной карты.

Примечание

Погашение баланса по защищенной кредитной карте освобождает доступный кредит, который вы можете использовать повторно, как и в случае с обычной кредитной картой. Гарантийный депозит просто используется в качестве залога.

Чем отличаются предоплаченные карты

Вы можете использовать предоплаченную карту, чтобы совершать покупки, но то, что происходит за кулисами, немного отличается. Хотя их иногда называют предоплаченными кредитными картами, это вовсе не кредитные карты. Вместо этого предоплаченные карты больше похожи на дебетовые карты, которые привязаны к текущему счету.

Для предоплаченной карты кредитный лимит отсутствует. Ваш депозит помещается на счет в качестве источника финансирования для ваших покупок. Когда вы совершаете покупку с помощью предоплаченной карты, вместо того, чтобы занимать деньги у эмитента кредитной карты, сумма покупки списывается с баланса вашей карты. Как только вы потратите всю сумму депозита, вам придется внести деньги повторно, прежде чем вы сможете потратить их снова.

Примечание

Карты предоплаты устраняют необходимость ежемесячных платежей, что освобождает вас от штрафов за просрочку платежа и кредитного ущерба. А поскольку проверки кредитоспособности нет, вам не откажут из-за плохой кредитной истории.

Комиссии за защищенные кредиты и предоплаченные карты

Комиссии варьируются между обеспеченными кредитными картами и предоплаченными картами. Обеспеченная кредитная карта может взимать типичные для кредитной карты комиссии: плату за подачу заявления, годовую плату, финансовую плату и плату за просрочку платежа. Хотя некоторые из этих комиссий являются обязательными, других можно избежать в зависимости от того, как вы используете свою кредитную карту.

У предоплаченных карт совершенно разные комиссии, и, в зависимости от выбранной вами карты, некоторые из них могут быть высокими. Плата за активацию и ежемесячная плата за обслуживание взимаются при первом открытии учетной записи и каждый месяц открытия учетной записи. Возможно, вам придется заплатить комиссию за пополнение счета на карту, за снятие денег в банкомате или за оплату счетов. Есть некоторые предоплаченные карты, которые можно использовать совершенно бесплатно. При использовании предоплаченной карты не взимаются проценты или пени за просрочку платежа.

Какой вариант лучше?

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, лучшим выбором будет защищенная кредитная карта. Убедитесь, что вы выбрали защищенную кредитную карту, которая подчиняется трем основным кредитным бюро. У некоторых эмитентов кредитных карт вы можете получить право преобразовать свою карту в необеспеченную кредитную карту после периода своевременных платежей.

Предоплаченная карта — идеальный вариант для тех, кто не может открыть текущий счет, например. из-за плохой банковской истории или просто хочет избегать банков. Многие работодатели могут перевести вашу зарплату на предоплаченную карту, а некоторые предоплаченные карты даже позволяют вам отправлять несколько чеков каждый месяц или подписаться на онлайн-оплату счетов. Карты предоплаты также предлагают подросткам и студентам удобную возможность получать пособие от своих родителей.