Что такое комиссия за превышение лимита кредитной карты

При превышении кредитного лимита может взиматься комиссия за превышение лимита кредитной карты. Узнайте, когда это происходит и как этого избежать.

Ключевые выводы

• Ваш кредитный лимит — это максимальный баланс, который эмитент кредита предоставил вам на данной кредитной карте. Плата за превышение лимита кредитной карты — это штраф, взимаемый при превышении лимита вашей кредитной карты.
• Вы должны дать согласие на обработку транзакций с превышением лимита, прежде чем с вас сможет взиматься комиссия за превышение лимита.
• Федеральный закон ограничивает случаи, когда с кредитной карты может взиматься комиссия за превышение лимита, и сколько она вам будет стоить.
• В вашем договоре о кредитной карте будут определены штрафы за превышение кредитного лимита.
• Если вы считаете, что с вас по ошибке была снята комиссия за превышение лимита, вы можете оспорить эту сумму с компанией-эмитентом вашей кредитной карты.

Определение и пример комиссии за превышение лимита кредитной карты

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, которую эмитент кредитной карты предоставил вам. В большинстве случаев, если вы попытаетесь внести платеж, который превысит ваш баланс, ваша кредитная карта будет отклонена, и транзакция не будет обработана.

Если эмитент вашей кредитной карты не препятствует превышению кредитного лимита, он может взимать комиссию за превышение лимита. Эта комиссия представляет собой штраф за превышение максимального баланса, разрешенного на вашей карте.

Может ли ваш провайдер взимать комиссию за превышение лимита, зависит от условий вашего соглашения о кредитной карте.

Альтернативные названия: плата за превышение лимита, плата за превышение лимита, плата за кредитный лимит, штраф за превышение лимита.

Штрафы за превышение лимита могут взиматься независимо от того, привели ли вы к превышению лимита в результате покупок, других комиссий или финансовых сборов. Комиссия за кредитный лимит обычно применяется только к кредитным картам, имеющим кредитный лимит. Кредитные карты без установленного лимита расходов не взимают комиссию за превышение лимита.

Как действуют комиссии за превышение лимита по кредитной карте?

Федеральный закон запрещает эмитентам кредитных карт взимать комиссию за превышение лимита, если только вы не решили обрабатывать транзакции, превышающие лимит. Это означает, что вы должны дать свое разрешение, прежде чем с вас смогут взимать плату.

Если вы не выберете обработку транзакций с превышением лимита, любая покупка, которая превысит ваш кредитный лимит, будет отклонена. В этих случаях вы избегаете каких-либо комиссий или штрафов за превышение максимального баланса.

Примечание

Если вы не предпочитаете проводить транзакции с превышением лимита, но компания-эмитент вашей кредитной карты разрешает их обработку, они не могут взимать с вас комиссию за превышение лимита.

Если вы выбрали обработку транзакций с превышением лимита, ваши расходы могут превысить кредитный лимит. Как только это произойдет, с вас могут взимать штраф в соответствии с вашим кредитным договором.

Компания-эмитент вашей кредитной карты может взимать с вас комиссию за превышение лимита только один раз за расчетный цикл. Если ваш баланс превышает лимит, с вас может взиматься комиссия за превышение лимита только за два последовательных платежных цикла.

Однако эмитент вашей кредитной карты может взимать еще одну комиссию за превышение лимита, если:

• Вы выплачиваете остаток, и он снова превышает лимит.
• Вы получаете увеличение кредитного лимита и превышаете новый кредитный лимит.

Примечание

Даже если вы согласны с взиманием комиссии за превышение лимита, компании, выпускающие кредитные карты, не обязаны подчиняться этому требованию. Они могут отказать вам в разрешении потратить больше, чем ваш максимально доступный баланс, и любые платежи, которые вы попытаетесь превысить этот лимит, будут отклонены.

Известные события

В начале 2000-х годов проблемой для потребителей были грабительские сборы за превышение лимита.

Как только баланс кредитной карты превышал лимит, многие эмитенты кредитных карт взимали новую комиссию каждый месяц, когда баланс не превышал лимит. Если владелец карты заплатил минимальную сумму, необходимую для того, чтобы баланс стал чуть ниже кредитного лимита, финансовые сборы снова превысят баланс, и будет взиматься еще одна комиссия.

Этот цикл будет повторяться из месяца в месяц, из-за чего держателям карт будет сложно уменьшить свои балансы и прекратить взимание комиссий.

Когда в 2009 году был принят Закон о кредитных картах, одним из внесенных им изменений было прекращение злоупотреблений за превышение лимита. Эмитенты кредитных карт могли взимать комиссию за превышение лимита только при определенных обстоятельствах, а количество комиссий, которые могли взиматься в последовательных платежных циклах, было ограничено.

В 2013 году Бюро финансовой защиты потребителей подсчитало, что потребители сэкономили 2,5 миллиарда долларов на комиссиях за превышение лимита с момента вступления в силу Закона о CARD в феврале 2010 года до последнего квартала 2012 года.

Сколько стоит комиссия за превышение лимита по кредитной карте?

После принятия Закона о CARD многие эмитенты кредитных карт вообще отменили комиссию. Это означает, что вы не получите штраф за превышение кредитного лимита, независимо от того, дали вы свое согласие или нет.

Комиссия варьируется в зависимости от кредитной карты для тех, кто все еще взимает ее. Закон CARD предполагает максимальную плату за превышение лимита в размере 25 долларов США за первый инцидент и плату в размере 35 долларов США за второй случай в течение шести месяцев. Эмитент кредитной карты не имеет права взимать комиссию за превышение лимита, превышающую сумму, на которую вы превысили свой кредитный лимит.

Проверьте соглашение о своей кредитной карте или обратную сторону выписки по кредитной карте или позвоните эмитенту вашей кредитной карты, чтобы узнать комиссию за превышение лимита для вашей кредитной карты.

Примечание

Если вы решили, что эмитент вашей кредитной карты разрешает списание средств сверх вашего кредитного лимита в обмен на уплату комиссии за превышение лимита, вы можете отказаться от этого в любое время. Вам необходимо будет уведомить об этом эмитента вашей кредитной карты. Однако это изменение не будет применяться к каким-либо транзакциям, совершенным вами до направления этого уведомления.

Хотя ваша цель должна состоять в том, чтобы никогда не превышать свой кредитный лимит, постарайтесь выбрать кредитную карту, которая не взимает комиссию за превышение лимита, если вы случайно превысите свой кредитный лимит.

Альтернативы комиссиям за превышение лимита по кредитной карте

Даже если эмитент кредитной карты не взимает комиссию за превышение лимита, за превышение кредитного лимита могут быть наложены другие штрафы.

• Эмитент карты может повысить вашу ставку до максимальной ставки штрафа.
• Вы можете лишиться всех заработанных наград.

В вашем договоре о кредитной карте будут определены штрафы за превышение кредитного лимита.

Независимо от того, взимает ли поставщик вашей кредитной карты комиссию за превышение лимита или накладывает другой тип штрафа, превышение максимального лимита вашей кредитной карты может оказаться дорогостоящим. Это также может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Лучший способ избежать комиссий за превышение лимита или других штрафов — это контролировать свои расходы, не превышать кредитный лимит и ежемесячно погашать остаток на своей кредитной карте.

Если вы считаете, что с вас по ошибке была снята комиссия за превышение лимита, вы можете оспорить эту сумму с компанией-эмитентом вашей кредитной карты. Если они отказываются удалить его или вы считаете, что они не соблюдают закон о сборах за превышение лимита, вы можете уведомить об этом Бюро финансовой защиты потребителей.