Чего ожидать от вашей первой кредитной карты

Получение первой кредитной карты может оказаться лучшим решением после получения водительских прав. Получите совет о том, чего ожидать от вашей первой кредитной карты.

Получить свою первую кредитную карту - это увлекательно. Для многих молодых людей это лучшее, что можно сделать после получения водительских прав или достижения 18-летнего возраста. Но, хотя иметь кредитные карты может быть весело, они также налагают много новой ответственности.

Вот краткая версия того, что происходит, когда вы получаете свою первую кредитную карту: кредитная карта приходит по почте, вы активируете ее, совершаете покупки, получаете выписку по своей кредитной карте и оплачиваете счет. Знание деталей, которые происходят на каждом этапе, поможет вам избежать большого количества комиссий по кредитной карте, задолженности по кредитной карте и долгосрочного кредитного ущерба.

Активация вашей кредитной карты

Вскоре после одобрения вашей первой кредитной карты эмитент вашей карты отправляет кредитную карту с вашим именем на адрес, указанный в заявке на получение кредитной карты.

На лицевой стороне вашей карты будет наклейка с номером телефона, по которому нужно позвонить, или веб-адресом, который необходимо посетить для активации кредитной карты. Для активации вам потребуется ввести номер своей кредитной карты, весь или часть вашего номера социального страхования, почтовый индекс или некоторую комбинацию этой информации.

Примечание

Вы не сможете использовать свою кредитную карту, пока не активируете ее.

Понимание соглашения о вашей кредитной карте

В конверте с кредитной картой вы получите договор кредитной карты. Соглашение представляет собой длинный и подробный документ, включающий условия вашей кредитной карты. В соглашении о вашей кредитной карте описаны особенности вашей учетной записи, как и когда с вас будут взиматься какие-либо комиссии или штрафы за вашу кредитную карту, а также как разрешать споры с эмитентом вашей карты. Он также будет включать в себя несколько терминов, которые важно понимать:

• Годовая процентная ставка (APR): общая стоимость заимствования по вашей карте, включая проценты и комиссии (чем ниже, тем лучше).
• Кредитный лимит: максимальная сумма, которую вы можете занять с помощью своей карты.
• Комиссии: объяснение любых ежегодных комиссий, ставок штрафов, штрафов за просрочку платежа или других расходов, связанных с вашей картой.
• Минимальный платеж: сумма, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы избежать штрафов.
• Льготный период: количество времени, которое у вас будет между датой закрытия вашего платежного цикла и датой выплаты минимального платежа.

Это не исчерпывающий список терминов, но это одни из самых важных, которые вам следует знать, чтобы избежать увеличения комиссий и ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Советы по использованию кредитной карты

Счету вашей кредитной карты присвоен кредитный лимит — максимальный общий баланс, который вам разрешено снимать со своей кредитной карты. Вы можете совершать покупки или совершать платежи в пределах вашего кредитного лимита. Единственный способ превысить этот лимит — это разрешить обработку платежей, превышающих лимит. В противном случае ваша карта будет отклонена для любой покупки, которая приведет к превышению кредитного лимита. Даже если вы согласились, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, позволит вам списать только определенную сумму сверх вашего кредитного лимита, и вы можете получить комиссию или штраф в годовом исчислении.

Несмотря на то, что вы можете списать средства до предела своего кредитного лимита, это не самый ответственный способ использования вашей кредитной карты. Эмитент вашей карты может вернуть часть суммы вашего кредитного лимита, если вы слишком рано пополните баланс. Использование слишком большого кредитного лимита также вредит вашему кредитному рейтингу, показателю, который говорит кредиторам, насколько вы рискованны как заемщик. Чем больше кредита вы используете каждый месяц, тем более рискованным вы выглядите, даже если вы полностью погасите остаток, и ваш счет отразит это.

Примечание

Кредиторам нравится, чтобы коэффициент использования вашей кредитной карты (процент вашего кредитного лимита, который вы тратите каждый месяц) оставался ниже 30%. Чем ниже вы сможете сохранить этот процент, продолжая активно использовать свою кредитную карту, тем лучше это будет для вашего кредитного рейтинга.

Когда вы совершаете покупку, терминал кредитной карты проверит эмитента вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что ваша кредитная карта действительна и что у вас достаточно средств для покупки. Как только ваша транзакция будет одобрена, вы сможете подписать экран или распечатанную квитанцию, завершить транзакцию и забрать покупку домой.

Как произвести оплату кредитной картой

Через несколько недель после получения кредитной карты вы получите по почте свой первый счет. В вашей выписке по счету будут подробно описаны покупки или платежи, которые вы произвели на свой счет, и будет указана минимальная сумма, подлежащая оплате. Там также будет указан срок оплаты. Обязательно просмотрите свою выписку и подтвердите каждую перечисленную транзакцию. Если вы видите что-то незнакомое, немедленно сообщите об этом эмитенту своей кредитной карты.

Вы должны заплатить как минимум минимальный платеж к установленному сроку, иначе с вас будет взиматься пеня за просрочку платежа. Пропустите два платежа подряд, и ваш эмитент может применить штрафную ставку к вашему балансу. Если вы вообще никогда не выплачиваете остаток, с вашей кредитной карты в конечном итоге будет снята сумма, а это означает, что ваш кредитор перестанет разрешать вам использовать вашу карту, но при этом потребует от вас ее погашения и, в конечном итоге, отправит в агентство по сбору платежей.

Убедитесь, что вы отправили платеж достаточно заранее, чтобы эмитент кредитной карты получил его до наступления установленного срока. Эмитент кредитной карты может взимать плату за просрочку платежа в размере до 39 долларов США, если ваш платеж получен после установленного срока. Из-за задержек с отправкой и обработкой это может произойти, даже если вы отправили письмо до истечения установленного срока.

Примечание

Если вы совершаете ускоренный платеж в установленный срок и для этого требуется дополнительная помощь со стороны представителя службы поддержки клиентов, эмитент вашей карты может взимать с вас комиссию за ускоренный платеж.

Оплата вашей карты по телефону или онлайн

Для дополнительного удобства большинство эмитентов кредитных карт также позволяют совершать платежи по телефону и через Интернет. Для оплаты по телефону позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и следуйте подсказкам.

Чтобы оплатить онлайн, вам необходимо посетить веб-сайт эмитента вашей карты, создать онлайн-счет и подключить банковский счет для осуществления платежей. Обычно это занимает всего несколько минут, но вам может потребоваться выполнить дополнительные действия для проверки вашего банковского счета. Когда вы готовы совершить онлайн-платеж, компания-эмитент вашей карты обычно явно указывает дату и время, когда ваш платеж должен быть запланирован, чтобы его можно было засчитать вовремя (например, «Платеж должен быть произведен до 20:00 по восточноевропейскому времени в день причитающегося платежа»). дата"). Вы также можете настроить свой аккаунт на автоматическую оплату в определенный день каждого месяца.

Несмотря на то, что вам разрешено внести только минимальный платеж, лучше всего погашать остаток полностью в конце каждого месяца. Таким образом, вы избегаете уплаты процентов по счету и не накапливаете задолженность по кредитной карте. Привычки, которые вы приобретете сейчас, могут существенно повлиять на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.