Что делать, если вам отклонили перевод баланса

Кредитные карты для перевода баланса могут быть хорошим инструментом для управления кредитом или погашения долга, но вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на него.

Кредитные карты для перевода баланса могут быть ценным инструментом, если вам нужно погасить задолженность по кредитной карте под высокие проценты. После одобрения вы можете перевести остатки с других карт на новую, процентная ставка по которой должна быть ниже, чем у ваших текущих карт. Лучшие карты для перевода баланса взимают нулевые проценты на срок от 12 до 21 месяца.

Но большинство кредитных карт для перевода баланса доступны только потребителям с хорошей или отличной кредитной историей, что означает показатель FICO 670 или выше. По данным FICO, люди с баллом FICO выше 740 имеют больше шансов на одобрение.

Если вам было отказано в кредитной карте для перевода баланса, рассмотрите эти шаги, которые помогут вам погасить долг и изменить ситуацию.

Прекратите использовать кредитные карты

Планируя погасить свои долги, постарайтесь избегать использования кредитных карт для регулярных расходов. Независимо от того, сколько вы платите за свой баланс каждый месяц, использование кредита для покупок усложняет погашение вашего долга.

Примечание

Создайте план погашения долга и используйте дебетовую карту или наличные для совершения новых покупок. Если вы продолжите использовать кредит для покупок, есть большая вероятность, что вы сведете на нет всю свою тяжелую работу.

Сократите свои дискреционные расходы

Кроме того, подумайте о сокращении своих расходов, чтобы иметь возможность откладывать больше денег на погашение долгов. Тратьте меньше денег на развлечения, питание вне дома, одежду, коммунальные услуги, транспорт или любые другие расходы, наносящие ущерб бюджету, чтобы вы могли использовать эти дополнительные деньги для ускорения процесса погашения долга.

Если вы не знаете, что сократить, просмотрите несколько последних выписок с банковского счета и счетов по кредитной карте. Подсчитайте свои расходы и определите, какие категории бюджета истощают вас больше всего. Например, вы сможете договориться о более выгодной сделке по тарифному плану вашего мобильного телефона или отменить подписку на услуги, которыми вы не пользуетесь.

Погасите долг, используя методы долговой лавины или долгового снежного кома.

Возможно, будет полезно иметь конкретный план погашения долга. Подумайте о том, чтобы попробовать один из двух популярных методов: долговую лавину или долговой снежный ком, чтобы избавиться от долгов без использования карты перевода баланса.

• Лавина долгов. Чтобы использовать лавину долгов, перечислите свои долги по процентным ставкам, причем баланс с самой высокой ставкой находится вверху. Платите как можно больше в счет погашения долга с самой высокой процентной ставкой каждый месяц, делая при этом минимальные выплаты по остальной части. Погашая первый долг, перераспределите этот ежемесячный платеж на следующий по величине в списке, пока они все не исчезнут.
• Долговой снежный ком. Чтобы использовать долговой снежный ком, перечислите долги по балансу, от меньшего к большему. Сделайте минимальный платеж по всем своим самым большим долгам и потратьте как можно больше денег на погашение самого маленького остатка. По прошествии месяцев вы погасите свои самые маленькие долги, освободив эти ежемесячные платежи для погашения других, более крупных долгов в списке. Мы надеемся, что эти ранние победы мотивируют вас продолжать идти вперед.

Метод долговой лавины имеет преимущество, поскольку вы сэкономите деньги на процентах, если сначала погасите долги с самой высокой процентной ставкой. С другой стороны, метод «долгового снежного кома» дает психологический импульс, поскольку вы быстрее избавитесь от небольших долгов.

Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга

Также разумно сосредоточиться на улучшении своего кредитного рейтинга. Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на получение карты для перевода баланса в будущем. Фактически, погашение долга — один из лучших шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой рейтинг. Когда вы погашаете аванс, вы снижаете использование кредита или сумму вашего долга по отношению к вашему кредитному лимиту — фактору, который составляет 30% вашего рейтинга FICO.

Примечание

Другие шаги, которые вы можете предпринять для улучшения своего кредитного рейтинга, включают в себя досрочную или своевременную оплату всех счетов, открытие новых кредитных счетов только в случае крайней необходимости и сохранение старых счетов открытыми, чтобы максимально продлить вашу кредитную историю.

Рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга

Наконец, рассмотрите возможность получения потребительского кредита для консолидации долга, но только если вы считаете, что можете получить одобрение (воспользуйтесь нашим калькулятором ниже, чтобы рассчитать потенциальные ежемесячные платежи). Вам может быть сложно претендовать на него, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, если ваш кредит не находится в диапазоне от хорошего до отличного. Но это возможно.

Потребительские кредиты на консолидацию долга предоставляются с фиксированным ежемесячным платежом и фиксированным графиком погашения. Это означает, что вы будете платить одну и ту же сумму каждый месяц и точно будете знать, когда освободитесь от долгов.

Когда вы ищете кредит на консолидацию долга, обратите внимание на варианты без комиссии за выдачу. Выбирайте кредит с более низкой процентной ставкой, чем ваша кредитная карта, чтобы гарантировать, что консолидация сэкономит вам деньги. Кроме того, рассмотрите возможность выбора фиксированной процентной ставки, если вам предоставлен выбор между фиксированной и переменной процентной ставкой. Таким образом, ваши ежемесячные платежи будут более предсказуемыми, что может облегчить их планирование.