Корпоративные кредитные карты, не требующие личной гарантии

Если вы не хотите привязывать свои личные финансы к бизнес-кредитной карте, рассмотрите бизнес-кредитную карту без гарантии. Но у них строгие требования.

Если вы думали об открытии кредитной карты для бизнеса, чтобы разделить ваши деловые и личные расходы, это была бы разумная идея. Однако одобрение на бизнес-карту, скорее всего, будет связано с вашими личными финансами, нравится вам это или нет. Это потому, что большинство бизнес-карт требуют личного поручительства, что означает, что владелец карты лично несет ответственность за остаток, даже если он на имя его компании.

Однако есть несколько редких исключений: бизнес-карты без личной гарантии. Хотя они могут быть хорошим вариантом для расширения покупательной способности вашего бизнеса и защиты вашего личного кредита, бизнес-кредитные карты без личной гарантии часто имеют строгие требования, которые затрудняют доступ к ним для малого бизнеса. Мы рассмотрим несколько лучших бизнес-кредитных карт без личной гарантии ниже, чтобы помочь вам решить, может ли одна из них хорошо подойти для нужд вашего бизнеса.

Что такое личная гарантия?

Как и в случае с потребительской кредитной картой, личная гарантия на бизнес-карте означает, что вы несете ответственность за любые возникшие задолженности.

Примечание

Даже если карта оформлена на имя компании, ваш личный кредитный статус окажется под угрозой, если вы пропустите платежи или допустите дефолт по своему счету.

Кредиторам требуется личное поручительство, чтобы минимизировать риск, так что если бизнес испытывает финансовые трудности, за кулисами есть человек, который обещал выплатить. Если вы владелец бизнеса, карта, не требующая личного поручительства, может показаться привлекательной, но вариантов немного и они редки.

Кто может получить корпоративную кредитную карту без личного поручительства?

Почти все бизнес-кредитные карты без личных гарантий, которые нам удалось отследить, имели строгие бизнес-параметры. Компании должны доказать, что у них есть история финансового успеха, они соответствуют минимальным порогам доходов и/или имеют определенную сумму в резервах наличности. Эти требования могут исключить большинство предпринимателей и владельцев малого стартапа с низким доходом.

Плюсы и минусы кредитных карт для бизнеса без личной гарантии

• Не привязан к личной кредитной истории

Не привязан к личной кредитной истории

• Может предоставлять отчеты в бюро кредитных историй для содействия формированию кредита для бизнеса

Может предоставлять отчеты в бюро кредитных историй для содействия формированию кредита для бизнеса

• Недоступно для большинства малых предприятий

Недоступно для большинства малых предприятий

• Ограниченные возможности

Ограниченные возможности

Объяснение плюсов

• Не привязан к личной кредитной истории: Наличие настоящего разделения личных и деловых финансов может быть привлекательным для многих владельцев бизнеса. Кроме того, предприниматели, не имеющие сильной личной кредитной истории, могут претендовать на этот тип бизнес-карты.
• Может предоставлять отчеты в кредитные бюро для бизнеса, чтобы помочь построить кредит для бизнеса: Так же, как потребительские кредитные карты предоставляют отчеты о платежной активности в основные кредитные бюро для потребителей, некоторые эмитенты бизнес-карт предоставляют отчеты в кредитные бюро для бизнеса. Эти отчеты могут помочь компаниям улучшить свои кредитные рейтинги для бизнеса. Если это ваша цель, узнайте, предоставляет ли эмитент карты отчеты о платежной активности, прежде чем подавать заявку.

Объяснение минусов

• Недоступно для большинства малых предприятий: поскольку малые предприятия могут представлять больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с более жесткими процессами кредитной квалификации. Кроме того, решения об одобрении кредита и кредитных лимитах часто привязаны к доходам бизнеса и денежным резервам.
• Ограниченные возможности: Если вы хотите избежать персональной гарантии, у вас не так много карт на выбор. И с таким малым количеством доступных вариантов вы не найдете тот набор вознаграждений и преимуществ, к которым вы могли бы привыкнуть при покупке обычной визитной карточки.

Лучшие визитные карточки без личной гарантии

Визитная карточка Брекса

Почему мы выбрали это

Карта Brex нацелена на технологические стартапы, но любая американская компания с обозначением C-corp, S-corp, LLC или LLP может подать заявку. Хотя нет личной гарантии, одобрение и ваш кредитный лимит требуют солидных финансовых показателей бизнеса.

Плюсы

• Хорошая программа вознаграждений: зарабатывайте 8 баллов за каждый доллар, потраченный на совместные поездки, 5 баллов за отели и авиабилеты, забронированные через Brex Travel, 4 балла за расходы в ресторане, 3 балла за подписку на программное обеспечение и определенные продукты Apple и 1 балл за все остальное.
• Может помочь в формировании кредитной истории вашего бизнеса: Brex передает историю ваших платежей в Experian и Dun and Bradstreet — два крупнейших кредитных бюро для бизнеса.
• Никаких комиссий: ежегодная плата или комиссия за зарубежные транзакции отсутствуют.

Минусы

• Ограниченное право на получение карты: фрилансеры, индивидуальные предприниматели и другие незарегистрированные предприятия не могут подать заявку на получение этой карты.
• Переменные кредитные лимиты: кредитные лимиты Brex колеблются в зависимости от остатка резерва наличности компании, что означает, что они менее стабильны, чем лимиты других бизнес-карт. Если ваш бизнес сталкивается с проблемами денежного потока, ваш кредитный лимит может упасть в тот самый момент, когда вам может понадобиться кредит.
• Возобновляемые остатки не допускаются: карта Brex — это платежная, а не кредитная карта, что означает, что вам придется полностью погашать свой остаток каждые 30 дней.

Sams Club Business Mastercard

Почему мы выбрали это

С бонусами за общие категории расходов и без ежегодных или иностранных комиссий за транзакции, Sams Club Business Mastercard является еще одним вариантом для людей, которые ищут бизнес-карту без личной гарантии. Однако, чтобы претендовать на отказ от гарантии, ваш бизнес должен быть достаточно крупным.

Плюсы

• Надежные вознаграждения: зарабатывайте 5% на бензине, 3% на питании и покупках в Sams Club, если вы являетесь участником Plus, и 1% на все остальное.
• Может иметь остаток: Это кредитная карта, а не платежная, поэтому предприятиям разрешено иметь остаток. Просто следите за процентной ставкой, которая может составлять 14,90% или даже 22,90% в зависимости от типа вашего счета.

Минусы

• Строгие требования, позволяющие избежать личной гарантии: если годовой объем продаж вашего бизнеса составляет менее 5 миллионов долларов, он существует менее двух лет, имеет менее 10 сотрудников или является товариществом или частным предприятием, требуется личная гарантия.
• Никаких бонусов за поездки: хотя эта карта предлагает некоторые бонусные категории, она не дает никаких дополнительных преимуществ компаниям с большими расходами на поездки.
• Требуется членство в Sams Club: подать заявку на получение этой карты могут только лица, которые платят ежегодный членский взнос.

Корпоративная карта в полоску

Почему мы выбрали это

Если ваш бизнес использует Stripe для обработки платежей, вы можете подать заявку на получение корпоративной карты Stripe. Вы получите 1,5% обратно за все покупки, и нет никаких ежегодных, иностранных транзакций или даже штрафов за просрочку платежа. Кроме того, вы даже можете персонализировать свою карту с логотипом и брендингом вашей компании.

Плюсы

• Фиксированная ставка кэшбэка: простая структура вознаграждений избавляет от необходимости думать о категориях расходов, а ставка в 1,5% — это достойная ставка, особенно для бизнес-карты без личного поручительства.
• Хорошие партнерские бонусы: компании, которые платят за большое количество программного обеспечения и цифровых инструментов, получат скидки на все: от Slack до Hubspot и Google Ads.
• Никаких комиссий: корпоративная карта Stripe не взимает никаких комиссий, даже за дополнительные карты или просроченные платежи.

Минусы

• Доступ только по приглашению: Помимо того, что вы являетесь клиентом Stripe, вы должны быть приглашены для подачи заявки или запросить приглашение. Когда вы подаете заявку, Stripe проверит вашу историю обработки и статус банковского счета, чтобы определить право на участие.
• Отсутствие возобновляемого остатка: поскольку карта Stripe является платежной картой, вам необходимо ежемесячно погашать остаток по выписке в полном объеме.

Что делать, если вы не можете получить визитную карточку без личного поручительства

При таком небольшом количестве вариантов и особых требованиях к квалификации, деловые кредитные карты без личного поручительства могут быть недоступны для многих предприятий. Если вы не соответствуете требованиям для одной из карт, перечисленных выше, вы можете:

• Подайте заявку на получение обычной бизнес-карты: хотя вы можете быть обеспокоены использованием личного кредита для обеспечения своего счета, преимущества открытия бизнес-кредитной карты могут перевесить риски.
• Рассмотрите защищенные бизнес-карты: Если вас больше всего беспокоит отсутствие сильной кредитной истории, рассмотрите защищенные продукты, такие как Wells Fargo Business Secured Card. Она позволяет владельцам бизнеса с шаткой кредитной историей открыть новую карту, внеся депозит.
• Придерживайтесь личной карты: если вы владелец малого бизнеса или фрилансер, вы можете просто подать заявку на новую потребительскую кредитную карту и использовать ее исключительно для своих деловых расходов. Таким образом, вы можете разделить свои деловые и личные покупки для целей налогообложения, продолжая при этом пользоваться потребительскими преимуществами и защитой.
• Изучите корпоративные карты: если вы работаете в крупной организации с сильными финансовыми показателями (миллионы) и большим количеством сотрудников, корпоративная карта может оказаться лучшим решением, чем кредитная карта для малого бизнеса.