Как платежи по мобильному телефону влияют на ваш кредитный рейтинг

История платежей важна для вашего кредитного рейтинга, но своевременные платежи по мобильному телефону могут не улучшить ваш кредит. Однако отставание может навредить.

Каждый месяц мы платим много счетов. Хотя некоторые из них улучшают наш кредитный рейтинг, есть другие, которые им не помогают, даже если им выплачивают вовремя. Ежемесячные платежи за мобильный телефон относятся к последней категории.

Почему своевременные платежи по мобильному телефону не улучшают ваш кредитный рейтинг

Поставщики мобильных телефонов обычно не сообщают о регулярных платежах в кредитные бюро, хотя они проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, одобрить ли вам контракт на телефонный разговор или рассрочку на новый телефон. Независимо от того, сколько раз вы вовремя платите по мобильному телефону, это не улучшит ваш кредитный рейтинг, поскольку компания сотовой связи не сообщает о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Кажется немного несправедливым, что ваш кредит используется для принятия решения о финансовых обязательствах, которые не могут помочь вашему кредиту.

Поставщики сотовых телефонов также проверят вашу кредитоспособность, если вы захотите купить новый сотовый телефон. Многие операторы сотовой связи теперь требуют, чтобы вы купили или взяли в аренду новый сотовый телефон. В любом случае, вы, скорее всего, получите рассрочку на свой новый телефон с небольшими ежемесячными платежами, включенными в ежемесячную плату за обслуживание.

Когда вы приобретаете новый телефон, оператор связи проведет проверку кредитоспособности, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование и на каких условиях. Несмотря на то, что вам, по сути, продлевают кредит на оплату вашего нового телефона, о платежах не будет напрямую сообщено в кредитные бюро, и они не улучшат ваш кредитный рейтинг.

Новые приложения для мобильных телефонов и просроченные платежи могут ухудшить ваш счет

Запросы к вашей кредитной истории, когда вы открываете новую услугу или финансируете мобильный телефон, могут повлиять на ваш кредит. Кредитные запросы составляют 10% от вашего кредитного рейтинга и влияют на ваш кредит в течение 12 месяцев. Через 24 месяца запросы полностью исчезнут из вашего кредитного отчета.

Хотя своевременные платежи по мобильному телефону не улучшают ваш кредитный рейтинг, просроченные платежи могут его повредить. Всего один или два просроченных платежа, как правило, не повредят вашему кредиту, если вы наверстаете просроченную сумму до того, как ваш контракт будет расторгнут и ваш бывший оператор передаст ваш счет коллекторам.

Если вы прекратите совершать платежи по мобильному телефону и ваш счет впоследствии будет закрыт, оператор связи может отправить ваш счет в агентство по сбору платежей для оплаты. Коллекция будет указана в вашем кредитном отчете и серьезно повредит ваш кредитный рейтинг. Вы также можете испортить свой кредитный рейтинг, если досрочно расторгнете договор или отключите услуги, не заплатив полностью плату за досрочное расторжение или оставшуюся сумму на вашем телефоне.

Как только в вашем кредитном отчете появится информация о просроченной задолженности по мобильному телефону, она останется там в течение семи лет, как и большая часть другой отрицательной кредитной информации. Ваш кредитный рейтинг пострадает сильнее всего в первые несколько лет после того, как просрочка будет добавлена к вашему кредитному рейтингу, но ваш кредитный рейтинг может со временем восстановиться, если вы своевременно совершите все другие платежи, связанные с кредитом, и избежите каких-либо сборов в будущем.

Возможные обходные пути

Несмотря на то, что платежи за мобильные телефоны и коммунальные услуги не передаются напрямую в кредитные бюро, вы можете использовать такую услугу, как Experian Boost, для отслеживания своего текущего счета на предмет своевременных платежей компаниям коммунальных услуг и сотовой связи. Вы можете добавить к своей кредитной истории историю платежей от выбранных вами поставщиков услуг за период до 24 месяцев, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг.

Еще один обходной путь — использовать кредитную карту для оплаты мобильных телефонов. Затем развернитесь и оплатите счет по кредитной карте. Своевременные платежи по вашей кредитной карте помогут повысить ваш кредитный рейтинг.

Некоторые кредитные карты даже обеспечивают страхование защиты мобильного телефона, если вы оплачиваете счет с помощью кредитной карты. Проверьте условия программы вознаграждений по вашей кредитной карте, чтобы узнать, относится ли это к вашей кредитной карте.

Если вы хотите узнать, какие типы счетов включены в ваш кредитный отчет, вы можете заказать бесплатную копию на AnnualCreditReport.com.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на телефонный план?

Для участия в тарифном плане не требуется минимальный кредитный рейтинг, но ваши возможности становятся более ограниченными по мере уменьшения вашего кредитного рейтинга. Тем, у кого нет хорошей кредитной истории, возможно, придется внести залог, чтобы подписаться на определенные планы. Для тех, у кого особенно плохая кредитная история, единственным доступным вариантом могут быть тарифные планы с предоплатой.

Повышает ли финансирование телефона кредит?

Финансирование телефона может привести к увеличению кредита, но это зависит от метода финансирования. Стандартный потребительский кредит может стать кредитом, как и размещение стоимости телефона на кредитной карте. Программа отсрочки («покупай сейчас, плати потом») не способствует получению кредита. Имейте в виду, что просроченные платежи по любой форме финансирования могут ухудшить ваш кредитный рейтинг.