Как оценить свой рейтинг FICO

Если вы хотите получить представление о своем кредитном рейтинге, вы можете получить свой рейтинг FICO бесплатно, если вы знаете информацию в своем кредитном отчете.

Федеральное правительство дает нам право на бесплатный кредитный отчет один раз в год, что дает нам возможность убедиться, что наши кредитные отчеты точны, но не существует правительственного мандата на ежегодные бесплатные оценки FICO - кредиторы чаще всего используют кредитный рейтинг для одобрения кредита. приложения. Просмотр вашего кредитного рейтинга в дополнение к вашему кредитному отчету даст вам лучшее представление о том, где находится ваш кредит.

Важный

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Возможно, вы сможете получить бесплатную оценку FICO, подписавшись на другую службу подписки, но это не всегда хороший вариант. Вы также можете получить бесплатный балл FICO, если вам отказано в продукте или услуге или если вы получаете менее выгодные условия из-за вашего балла FICO. Вместо этого, если вы хотите понять, на каком уровне находится ваш кредит, вы можете использовать оценщик баллов FICO.

Использование инструмента оценки оценок FICO

Оценщики баллов FICO задают вам ряд вопросов с несколькими вариантами ответов о вашей кредитной истории и используют эту информацию, чтобы указать диапазон, в который должен попадать ваш рейтинг FICO. Вопросы основаны на категориях информации, которые используются для расчета вашей истории платежей по баллам FICO, уровня задолженности, возраста кредитной истории, состава кредитов и недавних заявок на получение кредита. Вот некоторые из вопросов:

• «Сколько у вас кредитных карт?»
• «Когда вы в последний раз пропускали платеж по кредиту или кредитной карте?»
• «Какой процент от общего лимита вашей кредитной карты составляют остатки на вашей кредитной карте?»

На основании ваших ответов на вопросы могут возникнуть дополнительные вопросы. Например, если вы ответите, что когда-либо пропустили платеж, оценщик баллов FICO ответит на вопрос: «Какая самая большая просрочка по кредиту или кредитной карте у вас когда-либо была?»

Что вам нужно знать

Получение хорошей оценки вашего рейтинга FICO означает знание вашей кредитной истории. Вам нужно будет знать, сколько у вас открытых кредитных карт, балансы на этих картах, сколько последних заявок на получение кредита вы подали, общую сумму вашего остатка по кредиту и т. д.

Поскольку у многих людей такая обширная кредитная история, которую слишком сложно запомнить, рекомендуется иметь под рукой свой кредитный отчет, когда вы просматриваете оценщик баллов FICO. Так вы сможете дать максимально точные ответы на вопросы.

Если вы еще не проверяли свой кредитный отчет в последнее время, вы можете получить бесплатную копию всех трех кредитных отчетов через AnnualCreditReport.com. Вы также можете просмотреть бесплатный кредитный отчет от TransUnion и Equifax на сайте CreditKarma.com. Остерегайтесь любого сайта, который запрашивает номер вашей кредитной карты, чтобы проверить ваш бесплатный кредитный отчет.

В конце анкеты оценщик баллов FICO дает вам диапазон, в котором будет падать ваш балл FICO, в зависимости от ваших ответов на вопросы. Конечно, оценщик не является надежным. Ваш реальный показатель FICO может выйти за пределы диапазона, либо выше него, либо ниже него. Вы всегда можете заказать настоящий счет FICO на сайте myFICO.com. Если вы просто хотите получить общее представление о своем балле, оценщик — это быстрый, простой и бесплатный способ его получить.

Три сайта с оценщиками

Существует несколько веб-сайтов, предлагающих оценщики оценок FICO, и, поскольку все они работают на myFICO.com, они задают одни и те же вопросы и при условии, что вы дадите одинаковые ответы, вы получите одинаковую оценку оценки FICO для каждого. Выбор зависит от ваших предпочтений:

• myFICO.com
• PracticeMoneySkills.com