Повредят ли множественные заявки на кредит моему кредитному рейтингу

Если я хочу найти лучшую ставку по кредиту, повредит ли несколько заявок моему кредитному рейтингу? Узнайте все о нескольких заявках на кредит.

Когда вы покупаете новый дом или автокредит, вы, вероятно, подаете заявку на несколько кредитов, чтобы сравнить условия и посмотреть, какой кредитор предложит самую высокую сумму кредита и лучшую процентную ставку. Или, если вы не уверены в своей кредитоспособности, вы можете потратить время на поиски кредитора, который, как вы знаете, одобрит вашу заявку.

Чего вы можете не осознавать, так это того, что ваш ипотечный брокер или продавец автомобилей может управлять вашим кредитом у нескольких разных кредиторов. Многие были шокированы, увидев многочисленные запросы к их кредитному отчету после подачи заявки на ипотеку или автокредит. И как только вы поймете, что запросы на получение кредита отрицательно влияют на ваш кредитный рейтинг, вы можете забеспокоиться, что покупка ставок повредит ваш кредитный рейтинг. Вот что вам нужно знать.

Что такое сложные запросы?

Проверка кредитоспособности, выполняемая при подаче заявки на кредит, считается «жестким» запросом, то есть является результатом поданной вами заявки. Это контрастирует с «мягкими» запросами, которые исходят от вас, проверяющих свой кредит или от компании, готовящей для вас предложение по рекламному кредиту. Тяжелые расспросы могут вам навредить. Они составляют примерно 10% вашего кредитного рейтинга и остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако в ваш кредитный рейтинг включены только запросы за последние 12 месяцев.

Что означает шопинг по тарифам для вашего кредита

Многие расчеты кредитного скоринга снисходительны к заемщикам, которые выбирают ставки: они не относятся ко всем запросам одинаково. Фактически, запросы по ипотеке, автокредиту и студенческому кредиту получают особое внимание, поскольку специалисты по кредитному рейтингу понимают, что вы ищете лучшую ставку, а не пытаетесь подать заявку на несколько ипотечных кредитов, автокредитов или студенческих кредитов. Точный эффект от нескольких запросов на получение кредита зависит от используемой модели кредитного скоринга.

Во-первых, запросы от таких кредиторов не влияют на ваш кредитный рейтинг в течение первых 30 дней после их отправки. Ваш кредитный рейтинг не упадет из-за подачи заявки на кредит, и вам не будет сложнее получить одобрение.

45-дневное окно

Через тридцать дней после того, как вы подали первую заявку, все заявки, поданные в течение определенного периода времени, рассматриваются как один запрос в вашем кредитном рейтинге. Этот период времени варьируется от 14 до 45 дней в зависимости от модели кредитного скоринга, которая используется для получения вашего кредитного рейтинга. Новейшие модели кредитного скоринга используют 45-дневное окно для выбора ставок. Таким образом, независимо от того, подаете ли вы пять или 15 заявок, они будут считаться одним запросом на ваш кредитный рейтинг.

Всегда действуйте осторожно

Стоит подчеркнуть, что исключение для выбора ставки для нескольких запросов применяется только к заявкам на ипотеку, автомобиль и кредит. Например, если вы подаете несколько заявок на кредитную карту, каждый запрос рассматривается как один запрос, независимо от того, сколько вы их делаете или в какой период времени вы их делаете. Ваш кредитный рейтинг потенциально может снижаться с каждой новой заявкой на получение кредитной карты.

Хотя несколько заявок на получение кредита можно рассматривать как один запрос вашего кредитного рейтинга, даже этот единственный запрос может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Однако влияние на ваш кредитный рейтинг должно быть таким же, как если бы вы подали заявку только на один кредит. Эффект со временем будет уменьшаться по мере того, как вы сведете к минимуму будущие заявки и будете производить все платежи вовремя.

Должен ли я все еще оценивать магазин?

Хотя вам нужно быть умным (и осторожным), не позволяйте страху перед тем, что может случиться с вашим кредитным рейтингом, мешать вам искать лучшие условия. Сравнительный шопинг — всегда самый мудрый шаг, особенно когда вы финансируете крупную покупку, например, дом или автомобиль. Покупки гарантируют, что вы получите лучшие условия с кредитором, что может сэкономить вам значительную сумму денег в долгосрочной перспективе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Получение предварительного одобрения повредит вашей кредитной истории?

Повредит ли предварительное одобрение вашему кредитному рейтингу, зависит от того, на что вы получаете предварительное одобрение. Предварительное одобрение автокредита и ипотеки обычно включает в себя тщательный кредитный запрос, который немного снизит ваш кредитный рейтинг. Для предварительной квалификации на автокредиты и ипотеку обычно используется льготный кредит, который не влияет на ваш балл. Предварительно одобренные предложения по кредитным картам не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Как долго сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете?

Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако они влияют на ваш кредитный рейтинг только примерно на один год.