Кредитные союзы — безопасное место для ваших денег

Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, имеют столь же сильную государственную поддержку, как и страхование FDIC. Узнайте больше о защите депозитов.

Когда вы кладете деньги в банк или кредитный союз, безопасность должна быть на первом месте в вашем списке приоритетов. Одной из основных причин использования финансового учреждения является обеспечение безопасности ваших денег. Вместо того, чтобы ходить с месяцами наличных, рискуя потерять их из-за неправильного размещения, кражи или физического повреждения, вы можете хранить средства в финансовом учреждении. В качестве бонуса вы можете даже заработать проценты.

А как насчет кредитных союзов, которые похожи на банки, но технически не застрахованы FDIC? Во многих случаях ваши средства в кредитном союзе находятся в полной безопасности, но вам необходимо разобраться в деталях.

Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, так же безопасны, как и банковские счета, застрахованные FDIC. Ваши средства застрахованы Национальным страховым фондом кредитных союзов (NCUSIF), поддерживаемым Казначейством США. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA), агентство правительства США, управляет покрытием NCUSIF.

Тем не менее, некоторые кредитные союзы не застрахованы на федеральном уровне.

Страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)

Вы, вероятно, знакомы со страховкой FDIC, которая защищает вас от банкротств банков и обеспечивает безопасность, от которой зависят клиенты банка. Казначейство США поддерживает страхование FDIC, и потребители, возможно, лучше знакомы со страхованием FDIC и банками, чем с кредитными союзами. Но обе программы поддерживаются на федеральном уровне.

Государственная гарантия

По данным NCUA, NCUSIF — это федеральный страховой фонд, полностью поддерживаемый правительством США. На простом английском языке это означает, что оно гарантировано государством, как и страхование FDIC. Если ваш кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, обанкротится и весь денежный пул NCUSIF будет исчерпан, правительство США обещает предоставить любые средства, необходимые для замены ваших сбережений.

Федеральное правительство может собирать средства различными способами, включая сбор налогов с частных лиц и предприятий. Если правительство США по какой-либо причине не сможет или не пожелает возместить вам расходы, вам не повезет, независимо от того, есть ли у вас счет в банке или кредитном союзе (и у вас возникнут более серьезные проблемы, о которых стоит беспокоиться).

Примечание

NCUA сообщает, что ни один цент застрахованных сбережений никогда не был потерян членом кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне.

Страхование FDIC и NCUSIF обеспечивает покрытие до 250 000 долларов США на одного вкладчика на учреждение. Если у вас есть менее 250 000 долларов США в любом застрахованном учреждении, вы застрахованы, и вы можете даже быть ниже лимита, если у вас больше этого, в зависимости от того, какие типы счетов у вас есть. Например, если у вас есть IRA и текущий счет в одном и том же кредитном союзе, вы можете получить покрытие на сумму более 250 000 долларов США в этом учреждении.

Чтобы точно узнать, какое покрытие имеют ваши счета, воспользуйтесь оценщиком страхования акций NCUA. После перечисления каждой регистрации учетной записи (например, IRA, бизнес-счета или совместной учетной записи) вы получите подробный отчет о своем покрытии и сможете выявить любые пробелы.

Кредитные союзы наиболее безопасны, если они являются кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне. Большинство кредитных союзов попадают в эту категорию, но стоит проверить, с каким типом кредитного союза вы работаете. Если в названии кредитного союза есть слово «Федеральный», они прямо заявляют, что NCUSIF защищает ваши средства.

Если название вашего кредитного союза не содержит слова «Федеральный», это все равно может быть учреждением, застрахованным на федеральном уровне. Лучший способ узнать это — изучить кредитные союзы через NCUA.

Кредитные союзы являются безопасным местом для хранения наличных и подобных им активов. Страхование NCUA обычно покрывает:

• Проверка счетов
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка (но не фонды денежного рынка)
• Депозитные сертификаты (CD)
• IRA хранятся на счетах акций в кредитном союзе

Частное страхование

Некоторые кредитные союзы не застрахованы на федеральном уровне. Эти учреждения часто очень безопасны, но они не имеют поддержки правительства США. В результате они, безусловно, менее безопасны, чем кредитные союзы, поддерживаемые государством.

В этих кредитных союзах ваша безопасность зависит от того, как работает кредитный союз, и от наличия какой-либо страховки (возможно, частной). Если вы не уверены, что предлагает ваш кредитный союз, задайте вопросы о страховании акций и о том, кто за ним стоит.

Кредитные союзы с частным страхованием не обязательно плохи, но они не предлагают высочайшего уровня безопасности. Предположительно, они должны компенсировать вам этот более высокий уровень риска, и вы должны быть готовы и способны принять этот риск.

Что не застраховано

Если вы используете какой-либо другой тип инвестиций через свой кредитный союз, эти активы, вероятно, не покрываются NCUSIF. Примеры активов, которые не застрахованы, включают, помимо прочего:

• Взаимные фонды, акции и ETF
• Аннуитеты и другие страховые продукты
• Предметы в вашем сейфе
• Другие инвестиционные инструменты

Кредитные союзы — это учреждения, принадлежащие клиентам, которые предлагают многие из тех же продуктов и услуг, что и банки. Они, как правило, вовлечены в жизнь общества и могут предложить опыт, отличающийся от опыта национальных банков. Чтобы узнать больше о том, как они работают и чего ожидать, прочитайте об основах кредитных союзов и посмотрите, чем они отличаются от банков.