Плюсы и минусы совместных кредитных карт

Прежде чем оформить совместный счет кредитной карты с супругом/супругой, убедитесь, что вы понимаете преимущества и недостатки совместного использования счета.

Совместное использование кредитной карты может облегчить управление общими расходами или предоставить другому человеку доступ к способу расходования средств. Совместная кредитная карта позволяет обоим людям производить платежи по кредитной карте, а история карты включается в кредитные отчеты обоих людей.

Оба человека также несут одинаковую ответственность за платежи по кредитным картам, независимо от того, кто совершил покупки. Когда платежи становятся просроченными, эмитент кредитной карты может потребовать от любого из держателей карты оплаты.

Если вы думаете о получении совместной кредитной карты с партнером, супругом или ребенком, знание всех плюсов и минусов поможет вам решить, является ли это хорошей идеей.

Ключевые выводы

• Перед подачей заявления обсудите плюсы и минусы наличия совместной кредитной карты.
• Совместные кредитные карты могут быть удобными, выручать партнера с более слабой кредитной историей и облегчать управление семейными финансами.
• Однако просрочки или любые другие злоупотребления могут нанести ущерб кредитной истории обоих лиц.
• Убедитесь, что оба партнера понимают, какое влияние разрыв отношений может оказать на непогашенный остаток по кредитной карте и вашу кредитную историю.

Преимущества совместных кредитных карт

Наличие совместной кредитной карты выгодно для управления общими расходами, снижения индивидуальной стоимости кредита и максимизации вознаграждений:

1. Вы делите счет

Когда у вас и другого человека, например, вашего супруга, есть одна арендная плата, один счет за электричество, один счет за мобильный телефон, кажется вполне естественным разделить счет по кредитной карте. Если вы будете платить на один счет меньше, вы сможете максимально использовать свой доход. Кроме того, когда придет время выплачивать долг, вам будет легче решить, с какой карты платить в первую очередь.

2. Другой человек может добиться лучшей кредитной истории

Добавление супруга или члена семьи с плохой кредитной историей к вашей кредитной карте может помочь им улучшить кредитную историю. Супруг с плохой или слабой кредитной историей может столкнуться с трудностями при получении одобрения на кредитную карту самостоятельно. Однако наличие совместной кредитной карты принесет пользу обоим людям только в том случае, если кредитная карта управляется правильно. То есть, счет оплачивается вовремя, а остаток поддерживается на низком уровне.

3. Один человек может претендовать на лучшие условия

Добавление в качестве совместного пользователя может быть единственным способом получить кредитную карту для вашего супруга или получить низкую процентную ставку. Это особенно актуально, если у одного из супругов плохой кредитный рейтинг.

4. Вы можете разделить расходы

Для кредитных карт с годовой платой совместное использование кредитной карты дает вам возможность пользоваться преимуществами, разделяя плату. В противном случае вам пришлось бы платить отдельные годовые сборы, предполагая, что у вас одна и та же кредитная карта, что увеличивает общую стоимость кредита для вашей семьи.

5. Вы можете получить больше наград

Два человека, разделяющие кредитную карту вознаграждений, удваивают расходы и удваивают полученные вознаграждения. Это может быть особенно выгодно, если вы пытаетесь получить бонус за регистрацию или максимально использовать бонусные вознаграждения за первый год.

Примечание

Некоторые эмитенты кредитных карт больше не предлагают совместные кредитные карты. Добавление авторизованного пользователя является альтернативой совместному использованию кредитной карты.

Недостатки наличия совместной кредитной карты

У совместной кредитной карты есть свои недостатки, которые нельзя игнорировать:

1. Оба человека несут юридическую ответственность за осуществление платежей.

Это означает, что эмитент кредитной карты может подать на вас в суд за платежи, которые вы, возможно, не производили по кредитной карте. Вас даже могут подать в суд и арестовать вашу заработную плату, если платеж по кредитной карте станет просроченным.

Примечание

Для сравнения, авторизованные пользователи не несут юридической ответственности за покупки, совершенные с использованием кредитной карты, даже если они совершили эти покупки.

2. Разногласия по поводу кредитных карт могут вызвать проблемы в отношениях

Совместное использование кредитной карты может привести к спорам о привычках друг друга в расходах или платежах. Полезно обсудить семантику совместного использования кредитной карты, чтобы вы следовали тем же правилам? Сколько вы можете потратить каждый? Как часто вы будете выплачивать остаток? Вы заплатите полностью?

3. Расставания или разводы затрудняют управление кредитной картой.

Независимо от того, что говорится в решении суда о разводе, эмитент кредитной карты удерживает вас в рамках первоначального соглашения о кредитной карте. Поэтому, если ваш бывший супруг не платит свою долю по счетам по кредитной карте, ваш кредит все равно может быть затронут. Еще сложнее управлять счетом по кредитной карте, если вы разрываете отношения с кем-то, с кем встречались, или даже с другом или членом семьи.

4. Один человек может использовать кредитную карту, чтобы навредить другому.

Это звучит по-детски, но это случается, часто после разрыва. Один владелец карты может пойти на траты в отместку, оставив другого владельца карты с расплатой. Если у мстителя уже плохая кредитная история, ей (или ему) нечего терять от исчерпанной кредитной карты или еще нескольких просроченных платежей.

5. Просрочка платежей вредит кредитным рейтингам обоих людей

Поскольку совместные кредитные карты отражаются в кредитных отчетах обоих лиц, совместное использование кредитной карты может затруднить защиту кредитной истории одного человека от финансовых проблем.

Стоит ли использовать общую кредитную карту?

В некоторых случаях разумнее иметь отдельные кредитные карты. Прежде чем принять решение о получении совместной кредитной карты, оцените причины, по которым вы делите кредитную карту. Это для лучшего управления общими финансами в серьезных отношениях? Или это для мониторинга и контроля расходов другого человека?