Как вести переговоры с кредиторами и погасить долги

Возможно, вам удастся избежать банкротства, проведя переговоры со своими кредиторами и погасив свои долги за меньшую сумму, чем вы должны.

Вы ищете способы избежать банкротства?

Если у вас есть немного денег, но их недостаточно для полной выплаты долга, вы можете попытаться договориться о новых условиях оплаты или даже о выплате меньше, чем вы должны. Эти переговоры могут привести к снижению остатков на счетах, доступным ежемесячным платежам или даже полному погашению долга.

Хотя эта стратегия обычно направлена на расчеты с частными и институциональными кредиторами (такими как компании, выпускающие кредитные карты и банки), она также может быть применима к государственным кредиторам, таким как IRS.

Узнайте, как погасить свои долги путем переговоров с кредиторами.

Примечание

Если перспектива иметь дело с несколькими кредиторами одновременно кажется пугающей, вы можете подумать о том, чтобы заручиться помощью некоммерческого кредитного консультационного агентства, которое может подготовить план управления долгом и провести переговоры за вас. Другой вариант — урегулирование задолженности, предоставляемое агентством по облегчению бремени задолженности, но этот процесс, вероятно, окажет существенное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Установить первоначальный контакт

Прежде чем разговаривать с коллектором, лучше всего узнать свои права.

Коллекторы обязаны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов и многие аналогичные государственные законы. Если вы знаете свои права и понимаете процесс еще до начала, вам будет легче вести переговоры.

Если вы сильно задерживаете ежемесячные платежи, то, вероятно, вам уже звонит кредитор или коллекторская компания. Если да, то самый простой способ начать переговоры — сообщить звонящему, что вы хотите погасить долг.

Назначьте время кредитору или коллектору, чтобы позвонить и обсудить урегулирование. Если кредитор вам не звонил, вы можете инициировать контакт.

Когда вы разговариваете с кредитором:

• Действуйте уверенно и решительно.
• Попросите разъяснений, если вам что-то не понятно.
• Не соглашайтесь ни на какие условия, если вы полностью не понимаете, чего от вас ждут.
• Ни на что не соглашайтесь, пока не увидите это в письменной форме.

Иметь стратегию

Общая стратегия переговоров с кредиторами довольно проста: заплатите столько, сколько вы можете себе позволить, по непогашенному долгу, который вы должны. Это, конечно, должно быть сбалансировано с тем, какую сумму готов принять кредитор. Как правило, кредиторы предпочитают единовременный платеж регулярным платежам.

В этом случае хорошей стратегией будет предложить единовременный платеж в уменьшенной сумме. Например, если вы должны компании-эмитенту кредитной карты 10 000 долларов США, вы можете предложить единовременный платеж в размере 5 000 долларов США. Это позволяет компании взыскать значительную часть долга, на что они, возможно, будут готовы сделать, если маловероятно, что они получат больше.

Предлагайте только то, что, как вы знаете, вы можете заплатить, в течение разумного периода времени (например, в течение 30 дней).

Начните свои предложения с низких цен

Вам нечего терять (а, возможно, и много выиграть), если вы начнете с низкого уровня. Это означает, что вам определенно не следует делать самое высокое предложение, которое вы можете себе позволить с самого начала.

Кредитор, скорее всего, ответит на ваше предложение более высокой суммой. Если вы начнете с низкой суммы, это повысит вероятность того, что встречное предложение кредитора будет ближе к диапазону, который вы можете заплатить.

Сохраняйте профессиональный тон

Очень важно поддерживать позитивную атмосферу и тон при общении с кредиторами. Хотя сборщик счетов может быть неприятным человеком, если вы профессиональны и позитивны, у вас больше шансов достичь урегулирования.

Люди охотнее работают с теми, кто хорошо относится к другим и хорошо относится к ним. Это может быть сложно, но важно достичь цели погашения долга.

Не каждый кредитор отреагирует положительно, но даже если только некоторые из ваших кредиторов согласятся на урегулирование, это все равно дает вам гораздо больше возможностей для погашения долга остальным.

Получите письменное мировое соглашение

Мировое соглашение защитит вас, если вы заплатите кредитору, а кредитор передумает и потребует выплатить оставшуюся сумму. Мировое соглашение будет абсолютно необходимо, если кредитор уже подал на вас в суд.

Мировое соглашение всегда должно быть заключено в письменной форме. Хотя привлечение адвоката не обязательно экономически выгодно, иногда это в ваших интересах.

Последствия погашения долга

Урегулирование задолженности может иметь огромный положительный эффект, позволяя вам избежать подачи заявления о банкротстве. Однако к недостаткам можно отнести необходимость работать с несколькими кредиторами и отсутствие гарантий успеха.

Имейте в виду, что погашение долга будет отражено в вашем кредитном отчете и может снизить ваш кредитный рейтинг. Однако долг уже указан в вашем кредитном отчете, что снижает ваш рейтинг. Урегулирование задолженности дает вам возможность начать ее восстановление.

Возможно, вам придется проконсультироваться с бухгалтером, чтобы определить, будет ли погашение долга считаться налогооблагаемой прибылью, которую вам придется декларировать по налогам. Некоторые виды прощения долгов считаются налогооблагаемым доходом, в то время как для других предусмотрены исключения.

Хотя урегулирование задолженности путем переговоров с кредиторами не является идеальным решением и не подходит для всех, оно может быть эффективным и жизнеспособным вариантом для многих. Урегулирование ваших долгов может спасти вас от банкротства и дать вам свободу начать восстановление своих финансов.

الترجمة