Комиссия за кредитную карту

Продавцы могут добавлять дополнительные сборы при оплате кредитной картой. Посмотрите, какие законы и как вписываются минимальные покупки.

Если вам нравится расплачиваться пластиком, вы, вероятно, заметили, что некоторые продавцы взимают дополнительную комиссию за покупки по кредитной карте. Каковы дополнительные сборы по кредитной карте? Почему одни продавцы взимают плату, а другие нет?

Несмотря на то, что взимание дополнительной комиссии с вашей покупки раздражает, вы, вероятно, продолжите сталкиваться с этими надбавками. Вот что вам нужно знать об этих сборах.

Законны ли сборы по кредитной карте?

Короткий ответ: да, продавец имеет право взимать дополнительную плату. Решение Верховного суда США, принятое в 2017 году, защитило наценки как форму свободы слова торговцев. Розничные продавцы также могут требовать минимальную сумму покупки при использовании кредитных карт. До решения Верховного суда продавцы добились права взимать надбавки или комиссию за оформление заказа в коллективном иске 2013 года против эмитентов карт и банков.

Одной из причин, по которой были разрешены дополнительные сборы, является то, что сами предприятия взимают плату, когда принимают кредитные карты. Эти комиссии для предприятий обычно варьируются от 1% до 3% от каждой транзакции. (Комиссия за дебетовые карты может быть ниже, чем комиссия за кредитную карту.) Предприятия также могут оплачивать расходы за каждую транзакцию. В некоторых отраслях, например в тех, которые полагаются на небольшие покупки, трудно получить прибыль, когда клиенты расплачиваются кредитной картой.

Однако существуют ограничения на то, как продавцы взимают эти сборы. Если продавцы решают использовать комиссию по кредитной карте, они должны:

• Четко сообщите о том, что существует дополнительная плата перед транзакцией.
• Отобразите комиссию по кредитной карте в квитанции.
• Не допускайте превышения размера комиссии в размере 4 % от суммы транзакции или суммы комиссии, которую продавец платит компаниям-эмитентам кредитных карт, в зависимости от того, что меньше.

Примечание

Дополнительные сборы разрешены только за покупки по кредитной карте, а не за транзакции по дебетовой карте. Даже если вы подпишитесь на дебетовую транзакцию (что означает, что технически она может быть обработана как «кредитная» транзакция), за нее все равно не должна взиматься дополнительная плата, если вы используете дебетовую карту.

Минимальные требования к покупке

Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, принятый в эпоху финансового кризиса, позволил розничным торговцам устанавливать минимальные требования к покупкам по кредитным картам. Этот минимум не может превышать 10 долларов США, и этот минимум не может быть установлен выше, чем тот, который используют другие продавцы в той же карточной сети.

Раньше розничным продавцам не разрешалось устанавливать минимальные суммы или добавлять надбавки. Но некоторые торговцы неофициально устанавливали минимальную сумму покупки. В то время эта практика не обязательно была незаконной, но она представляла собой нарушение соглашения продавцов с их службами обработки платежей.

Хотя для продавцов совершенно законно взимать комиссию по кредитной карте, многие не спешат ее принимать. Это может быть потому, что:

• Некоторые торговцы, как и многие потребители, могут не знать о законности дополнительных сборов.
• Продавцы не решаются раздражать покупателей или создавать впечатление, что они — бесполезные покупатели.
• В некоторых отраслях взимание надбавки может быть более сложным, чем оно того стоит. Например, при приеме платежей от клиентов, пользующихся медицинской страховкой, дополнительная плата может усложнить процесс выставления счетов.

Штаты о дополнительных сборах по кредитным картам

Хотя в соответствии с федеральным законом взимать дополнительную комиссию за транзакции по кредитным картам разрешено, в некоторых штатах такая практика запрещена. Некоторые из этих штатов рассмотрели этот вопрос еще до того, как закон 2013 года затронул его на национальном уровне.

По состоянию на 14 сентября 2020 г. в 10 штатах и Пуэрто-Рико действуют законы, запрещающие торговцам взимать эти сборы. Это Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Канзас, Мэн, Массачусетс, Нью-Йорк, Оклахома и Техас. Миннесота запрещает продавцам взимать комиссию с кредитных карт, которые они сами выдают клиентам (например, Target не может взимать комиссию с транзакций RedCard).

Что происходит, когда продавец нарушает правила?

Торговцы регулярно нарушают правила. Правила сбивают с толку всех, а некоторые торговцы невинно нарушают правила, потому что не понимают их. Другие намеренно предпочитают не следовать за ними.

Если малый бизнес или семейный магазин взимает несанкционированную плату, они могут просто не знать о законе. Вы можете сказать им, что, по вашему мнению, они могут нарушать правила. У семейных магазинов меньше шансов иметь злонамеренные намерения, и в их интересах избежать проблем с компаниями-эмитентами кредитных карт и регулирующими органами.

Крупные компании должны быть хорошо осведомлены о правилах и, вероятно, получают постоянное руководство от юридических и корпоративных команд. Любая компания с лояльными последователями может уведомить клиентов о том, что они предпочитают не брать кредитные карты, и компания может даже предложить скидки при покупке за наличные (хотя это может зависеть от законодательства штата).

Если бизнес явно нарушает правила, и вы хотите принять значимые меры, вы можете сообщить об этом компании, выпускающей кредитные карты. Эти платежные сети подписали соглашения с торговцами, которые запрещают такую деятельность. Сообщите о нарушениях, позвонив эмитенту вашей карты (по номеру, указанному на обратной стороне карты) или подайте жалобу онлайн.

В зависимости от законов штата в вашем регионе вы также можете сообщить о продавце генеральному прокурору вашего штата.

Ключевые выводы

• Торговцам разрешено взимать дополнительные сборы за транзакции по кредитным картам, но существуют ограничения на эти сборы.
• Продавцу придется платить за прием транзакции по кредитной карте, поэтому, если вы хотите помочь продавцу, рассмотрите возможность использования другой формы оплаты, например наличных.
• Хотя дополнительные сборы являются законными на федеральном уровне, в некоторых штатах действуют законы, запрещающие их.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как узнать, взимается ли с меня комиссия за кредитную карту?

Расходы должны быть подробно описаны при выезде. Если вам неясно, взимается ли дополнительная плата, попросите подробную квитанцию или просто спросите о дополнительной плате. Дополнительные сборы законны, но компании не могут скрыть их от вас.

Сколько Visa взимает с торговцев?

Visa взимает комбинацию фиксированных сборов и процентов от продаж, которые варьируются в зависимости от отрасли и продавца. Проценты варьируются от 0,05% до более 2%, а фиксированная комиссия обычно составляет менее 0,25 доллара США. Ознакомьтесь с полным руководством Visa по комиссиям, чтобы узнать, как эти сборы различаются в зависимости от отрасли.