Снижает ли проверка кредитного рейтинга его

Проверка собственного кредитного рейтинга не снизит его, но проверки кредитоспособности, сделанные кредиторами, снизят. Вот почему, плюс советы по регулярной проверке вашего рейтинга.

Нет, проверка вашего кредитного рейтинга не снижает ваш рейтинг. На самом деле, важно регулярно проверять свой рейтинг, чтобы вы могли отслеживать, как различные кредитные действия влияют на число.

Однако, если кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг, это действие может временно снизить ваш рейтинг. Вот почему.

Объяснение типов проверки кредитоспособности: мягкие и жесткие проверки

Существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. Таблица ниже суммирует различия. Продолжайте читать для более подробного объяснения каждого из них.

Запросы на льготный кредит

Как можно понять из названия, мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашего рейтинга является примером мягкого запроса, как и проверки биографических данных работодателей и предварительное одобрение или рекламные маркетинговые предложения, такие как реклама кредитных карт в вашем почтовом ящике.

Эти типы проверок кредитоспособности не отображаются в вашем кредитном отчете и не требуют вашего разрешения.

Запросы по кредитной истории

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор берет ваш кредитный отчет и/или ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность, проценты и условия. Это действие, называемое «жестким запросом», будет отмечено в вашем кредитном отчете на срок до двух лет, указывая кредитным бюро и другим кредиторам, что вы активно подавали заявку на новый кредит.

Эти запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Кончик

Если вы не уверены, как потенциальный кредитор или компания будет проверять вашу кредитную историю, и вас беспокоит влияние на кредитный рейтинг, просто спросите: «Это будет жесткий или мягкий запрос?» перед подачей заявки.

Почему жесткие проверки портят вашу кредитную историю?

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете, включая кредитные запросы и возраст вашего кредитного счета. Для оценок FICO новая информация о кредитных запросах составляет 10% вашего кредитного рейтинга. Хотя это небольшой процент, возможно, он может повлиять на ваш рейтинг.

По данным FICO, один сложный запрос снизит ваш кредитный рейтинг всего на пять пунктов за 12 месяцев. Модель оценки кредитоспособности VantageScore также учитывает сложные запросы при расчете вашего кредитного рейтинга, но негативное влияние не длится так долго. Наличие большого количества сложных запросов по вашему счету в течение короткого периода может оказать большее влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку это говорит кредиторам о том, что у вас может не хватать наличных или вы собираетесь накопить долг. В их глазах вы являетесь клиентом с более высоким риском.

Важный

Если вы ищете большой кредит (на автомобиль, обучение в школе или дом), не беспокойтесь о том, что вас будут бить по нескольким запросам. Модель оценки FICO распознает это поведение, и пока вы ищете в течение 14-45 дней, многочисленные жесткие запросы на кредиты считаются только одним запросом.

Большинство жестких запросов влияют на кредитные баллы только в течение первых 12 месяцев, и воздействие уменьшается по мере удаления даты первоначального запроса. Однако, если вы новичок в кредитовании, один жесткий запрос может показаться нанести больше вреда; меньшее количество положительных элементов кредитной истории может этому противодействовать.

Почему важно проверять свой кредитный рейтинг?

Теперь, когда вы знаете, что можете проверить свой кредитный рейтинг без негативного влияния на него, пришло время сделать это привычкой. Более низкий балл может указывать на ошибки или мошенничество в вашем кредитном отчете. Чем раньше вы что-то обнаружите, тем быстрее вы сможете это исправить.

Отслеживание кредитного рейтинга также может быть мотивирующим. Люди, которые проверяли свой рейтинг 12 или более раз в год, почти в два раза чаще сообщали об улучшении рейтинга по сравнению с теми, кто проверял его только один раз, согласно опросу, проведенному Discover. В конце концов, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужно знать свой текущий показатель и отслеживать прогресс.

Технологии сделали возможными многое в плане обновлений в режиме реального времени и интеграции данных, и эти приложения обновляются еженедельно относительно вашей финансовой деятельности. Они часто отправляют оповещения, чтобы гарантировать, что пользователи продолжают посещать их приложения. Они также предлагают множество кредитных продуктов, поэтому будьте внимательны и проявляйте умеренность при проверке своего счета. Не принимайте во внимание кредитные предложения, отправленные по электронной почте.

Как проверить свой кредитный рейтинг

В наши дни очень легко проверить свой кредитный рейтинг благодаря смартфонам и банковским приложениям. Вот как регулярно проверять свой кредитный рейтинг:

1. Получите это бесплатно от вашего банка, эмитента кредитной карты или Experian

Если у вас есть крупная кредитная карта, скорее всего, эмитент карты уже предоставляет вам бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу в своем приложении, в вашей ежемесячной выписке и/или через инструмент кредитного образования. Experian также предлагает рейтинги FICO тем, кто регистрируется для получения бесплатной учетной записи Experian.

В настоящее время следующие эмитенты карт предлагают бесплатную оценку кредитоспособности клиентам, имеющим на это право:

• American Express (VantageScore)
• Bank of America (рейтинг FICO)
• Barclaycard U.S. (рейтинг FICO)
• Capital One (VantageScore)
• Чейз (VantageScore)
• Сити (ФИКО)
• Откройте для себя (FICO)
• Банк США (VantageScore)
• Уэллс Фарго (ФИКО)

Узнайте другие способы получить бесплатный кредитный рейтинг.

2. Купи это

Вы также можете получить свои кредитные рейтинги от каждого из трех основных кредитных бюроExperian, Equifax и TransUnion и напрямую от myFICO. Однако предложения различаются, и в некоторых случаях вам придется купить больше, чем просто кредитный рейтинг:

• Equifax: 4,95 долл. США в месяц за доступ и мониторинг кредитных отчетов VantageScore и Equifax.
• TransUnion: 24,95 долл. США в месяц за неограниченное количество TransUnion VantageScore и обновлений отчетов, оповещений об отчетах, инструментов блокировки для отчетов TransUnion и Equifax, а также образовательных инструментов
• Experian: $39.99 за единовременный отчет от всех трех кредитных бюро, вместе с оценками от всех трех бюро. Ценность здесь в получении всех трех оценок, плюс инструмент.
• myFICO: Цены начинаются от 15,95 долларов США за оценку в одном кредитном бюро и растут.

Помните, что по закону вы уже имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого бюро на AnnualCreditReport.com ежегодно, хотя это требование не распространяется на кредитные рейтинги.

В некоторых штатах дополнительные кредитные баллы могут предоставляться бесплатно и/или за плату.

3. Зарегистрируйтесь в службе кредитного мониторинга

Есть несколько сервисов кредитного мониторинга онлайн, из которых вы также можете получить свой рейтинг. Однако компании, предлагающие кредитные рейтинги таким образом, могут потребовать регистрации или оплаты. Таким образом, вы с большей вероятностью увидите свой VantageScore или эквивалентную модель оценки, что по-прежнему является полезной информацией, но это не рейтинг FICO, используемый в 90% решений о кредитовании.

Мы рекомендуем использовать этот метод только в том случае, если вас интересуют другие услуги кредитного мониторинга. Воспользуйтесь тем, что предлагают ваши карты или банковские счета, а также инструментами, спонсируемыми кредитным бюро, показывающими ваш рейтинг FICO.

Независимо от выбранного вами метода, регулярная проверка вашего кредитного рейтинга и изучение того, что находится в вашем кредитном отчете, принесет пользу вашему финансовому здоровью в долгосрочной перспективе. Помните, что вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как захотите, и это не снизит его.