Как долго длится заморозка кредита

Замораживание кредита может защитить ваш кредит от мошенничества, но как долго оно продлится? Узнайте, как долго они остаются на вашем кредите.

Замораживание кредита похоже на висячий замок на кредитных отчетах, хранящихся в трех крупнейших кредитных бюро. Но как долго длится замораживание кредитов?

Короткий ответ: пока вы не решите его поднять. Замораживание кредита - это один из способов защитить ваш кредит от потенциального мошенничества. Если вы обеспокоены кражей личных данных, утечкой данных или получением кем-то доступа к вашим кредитным отчетам без вашего разрешения, вот что вам нужно знать о сроках замораживания кредита и других мерах, которые вы можете предпринять.

Время заморозки кредита

Замораживание кредита, иногда называемое замораживанием безопасности, остается в силе до тех пор, пока вы не обратитесь в кредитное бюро, которое наложило замораживание, и не попросите его отменить. Хотя для вступления в силу замораживания кредита может потребоваться один рабочий день, кредитные бюро обязаны отменить его в течение одного часа, если вы сделаете запрос по телефону или через Интернет. Если вы попросите отменить замораживание кредита по почте, это может занять до трех рабочих дней с момента получения уведомления кредитным бюро. (Почта — единственный разрешенный метод, если вы делаете запрос для своего несовершеннолетнего ребенка.)

Примечание

Благодаря закону, принятому в 2018 году, вы можете совершенно бесплатно заморозить или разморозить ваши кредитные отчеты.

Замораживание кредита против кредитных предупреждений

Замораживание кредита не позволяет предприятиям и кредиторам видеть ваш кредитный отчет и открывать новые счета на ваше имя. Предупреждение о кредите, также называемое предупреждением о мошенничестве, просто требует от них подтвердить вашу личность, сверившись с вами (например, позвонив вам по телефону), прежде чем открывать новые счета.

В отличие от замораживания кредита, кредитное предупреждение имеет ограниченный период времени: один год. (До 2018 года этот срок составлял 90 дней.) Вы можете продлить его еще на год по истечении срока его действия. Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право на расширенное предупреждение о мошенничестве, которое будет действовать в течение семи лет.

Замораживание кредита против кредитной блокировки

Кредитная блокировка аналогична заморозке кредита, но ее можно применить или снять почти мгновенно либо онлайн, либо через мобильное приложение, предлагаемое кредитными бюро. В отличие от замораживания кредита, его защита не гарантируется законом, и может взиматься плата.

Почему вам следует или не следует замерзать

Замораживание кредита может быть не лучшим подходом, если вы можете забыть, что он у вас есть, или если вы склонны к внезапным изменениям в своей жизни. Вот несколько случаев, когда время замораживания кредита может вызвать проблемы:

• Вы планируете купить дом. Первое, что делают кредиторы, когда вы подаете заявку на ипотеку, — это проверяет вашу кредитную историю. Если вы не отменили замораживание кредита, ваша покупка может быть отложена.
• Вы начинаете бизнес. Возможно, вам придется получить кредит от ваших поставщиков. Если у вас еще нет бизнес-кредитной истории, они проверят вашу личную кредитную историю. Замораживание может затруднить развитие вашего бизнеса.
• У вас нет экстренных сбережений. Вам может срочно понадобиться кредитная карта для покрытия непредвиденных расходов, поэтому замораживание кредита может поставить вас в затруднительное положение.

Однако в этих сценариях лучшей альтернативой может быть замораживание кредита:

• У вас нет каких-либо серьезных потребностей в финансировании. Если вы не планируете получать ипотеку, автокредит или другие кредитные линии в ближайшем будущем, заморозка вашего кредита может защитить его до тех пор, пока вам не понадобится его использовать. Поскольку зависания длятся неопределенное время, они являются хорошим вариантом, если вы не хотите помнить о необходимости продления.
• Вы стали жертвой кражи личных данных. В этом случае замораживание кредита могло бы минимизировать ущерб и предотвратить новые случаи мошенничества. Вместо этого вы можете получить кредитную блокировку или предупреждение о кредите, но заморозка бесплатна и не требует продления.
• Ваша информация была частью утечки данных. Если вы были уведомлены о том, что ваша личная или финансовая информация была скомпрометирована в результате взлома, замораживание вашего кредитного файла может быть более безопасным, чем сожалеть.

Когда имеет смысл разморозить

Вот несколько причин, по которым вы можете захотеть отменить заморозку кредита, хотя бы временно:

• Вы подписываете кому-то долг. Например, вы можете помочь своему ребенку взять частный студенческий кредит на обучение в колледже. В этом случае ваш кредитный рейтинг будет подвергнут тщательной проверке.
• Вы разводитесь. Развод может поставить вас в затруднительное финансовое положение, и вам, возможно, придется использовать кредитные карты или кредиты, чтобы пережить переходный период.
• Вы думаете, что предупреждение о кредите будет проще. Для запроса или отмены замораживания кредита вам необходимо обратиться в каждое из трех кредитных бюро индивидуально. При использовании кредитного оповещения вам нужно связаться только с одним бюро (которое затем уведомит два других), и срок действия оповещения истечет сам по себе.
• Вы не против оплатить возможные сборы, связанные с блокировкой кредита. Если вам нужна максимальная гибкость, чтобы сделать что-то в последнюю минуту, вы можете разморозить свой кредит и выбрать кредитную блокировку.