Как бизнес-кредитные карты влияют на ваш личный кредитный рейтинг

Эмитенты бизнес-кредитных карт требуют личной гарантии при подаче заявления. Узнайте, как этот и другие методы влияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Есть много причин подать заявление на получение бизнес-кредитной карты. Их, как правило, легче получить, чем некоторые кредиты для малого бизнеса, они могут помочь вам построить кредитную историю бизнеса, и вы сможете получить ценные вознаграждения и льготы.

Однако деловые кредитные карты могут повлиять на ваш личный кредитный рейтинг. Понимание этих последствий может помочь вам определить, какая карта лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.

Как бизнес-кредитные карты влияют на вас и ваш личный кредитный рейтинг?

Подача заявки на получение и использование бизнес-кредитной карты может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг в зависимости от того, что вы делаете со своей картой, и от эмитента карты, которому вы осуществляете платежи (подробнее об этом позже).

Процесс подачи заявки включает в себя жесткий запрос

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредитную карту, большинство эмитентов карт проводят личную проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы можете выполнить свою личную гарантию.

По данным FICO, каждый сложный кредитный запрос снижает ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, поэтому это не окажет большого влияния. Однако если вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени, они могут оказать негативное влияние на ваш счет.

Примечание

Большинство эмитентов кредитных карт для малого бизнеса требуют личной гарантии при подаче заявления. Это означает, что если ваш бизнес не может осуществлять ежемесячные платежи, вы платите за них из своих личных активов.

Некоторые эмитенты не отчитываются перед кредитными бюро

Большинство крупных эмитентов бизнес-кредитных карт либо не сообщают о вашем балансе или платежах в бюро потребительского кредитования, либо делают это только в том случае, если вы задерживаете платеж более чем на 30 дней. Если эмитент сообщит об одном из этих платежей, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет.

Ваша история платежей является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга FICO, даже один пропущенный платеж может оказать существенное негативное влияние на ваш рейтинг и оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Но некоторые эмитенты отчитываются перед бюро

Несколько известных эмитентов бизнес-кредитных карт каждый месяц сообщают обо всей вашей деятельности в бюро потребительского кредитования, точно так же, как эмитенты ваших личных кредитных карт делают это с этими счетами.

Тип информации, которую они сообщают, может включать ваш баланс, кредитный лимит и историю платежей, и все это может изменить ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Даже если ваш бизнес производит все платежи вовремя, высокий коэффициент использования кредита (отношение вашего баланса к вашему кредитному лимиту) может негативно повлиять на ваш личный кредитный рейтинг. Старайтесь поддерживать коэффициент использования ниже 30%.

Какие эмитенты карт сообщают информацию о бизнес-кредитных картах?

Вот как вы можете ожидать, что ваша визитная карточка повлияет на ваш личный кредитный рейтинг среди крупнейших эмитентов кредитных карт в США.

Примечание

Capital One Spark Cash for Business может сообщать о просроченных платежах, пропущенных платежах и других нарушениях.

Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью бизнес-кредитной карты

Хотя бизнес-кредитные карты в первую очередь не предназначены для того, чтобы помочь вам создать личный кредит, получение карты от банка, которая сообщает обо всех действиях по вашему счету в бюро потребительского кредитования, может помочь вам создать свою личную кредитную историю.

Если вы хотите пойти по этому пути, важно практиковать разумные кредитные привычки. Самый важный из них — своевременно оплачивать счета каждый месяц, желательно полностью, чтобы избежать начисления процентов.

Кроме того, поставьте перед собой цель поддерживать низкий уровень использования кредита. Сделать это может быть сложно, если ваш кредитный лимит низок по сравнению с тем, что вам нужно тратить по карте каждый месяц. Если вы ожидаете, что вам придется иметь при себе баланс или часто получать высокий баланс, вы можете выбрать карту эмитента, который не будет сообщать о вашей деятельности в бюро потребительского кредитования.