Практическое правило получения кэшбэка

Лучший способ максимизировать кэшбэк — найти карту, которая предлагает не менее 1,5% на все ваши покупки. Узнайте, как воспользоваться этими преимуществами.

Трудно выбрать одну кредитную карту с кэшбэком среди всех предлагаемых великолепных программ вознаграждений. Но одно простое практическое правило поможет вам сделать это проще: стремитесь к карте, которая выплачивает не менее 1,5% кэшбэка за каждую покупку и погашает остаток каждый месяц. Это обеспечивает хорошую основу, и если вы хотите дополнить ее другой картой, предлагающей награды более высокого уровня в других категориях, вы можете это сделать.

Но это эмпирическое правило применимо не ко всем людям. Узнайте больше о том, как использовать это практическое правило и его ограничения.

Ключевые выводы

• Стремитесь к карте кэшбэка, которая предлагает не менее 1,5% на все покупки.
• Погашайте остаток каждый месяц.
• Вы можете добавить другие карты, которые предлагают более высокие бонусы в определенных категориях, но имейте в виду, что это увеличивает вашу рабочую нагрузку, поскольку вам придется управлять несколькими кредитными картами.
• Обычно вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на получение хорошей кредитной карты с возвратом денег.

Каково практическое правило получения кэшбэка?

Использование практического правила возврата денег может помочь вам максимизировать стоимость вашей кредитной карты, предотвращая при этом накопление долгов.

Выберите карту, которая приносит не менее 1,5% от всех покупок.

Карты с кэшбэком обычно делятся на две категории:

• Карты с фиксированной ставкой кэшбэка: один процент кэшбэка за все покупки.
• Карты бонусной категории: базовая ставка возврата денег с более высоким процентом возврата денег в определенных категориях, таких как продукты питания, рестораны или бензин (например, 3% возврата на продукты, 2% на бензин и 1% на все остальные покупки).

Учитывая эти два варианта, практическое правило состоит в том, чтобы выбрать карту с фиксированной ставкой возврата денег и самым высоким процентом возврата, который вы можете найти в карте, на которую вы, вероятно, имеете право, исходя из вашего кредита.

Примечание

Для большинства карт с фиксированной ставкой кэшбэка, предлагающих вознаграждение в размере 1,5%, требуется хороший или отличный кредит.

Хорошим практическим правилом является стремление к использованию карты с фиксированной ставкой, которая предлагает кэшбэк в размере 1,5%. Такие карты есть у некоторых крупных эмитентов карт (два примера - карта Capital One Quicksilver и карта Wells Fargo Cash Wise). Однако также можно найти карты с фиксированной ставкой и еще более высокими ставками кэшбэка. Например, карта Citi Double Cash предлагает 2% кэшбэка за все покупки: 1% при совершении покупки и 1% при ее возврате.

Всегда выплачивайте весь свой баланс каждый месяц

Частью практического правила возврата денег является еще одно правило, применимое к использованию любой кредитной карты: всегда полностью погашайте свой баланс каждый месяц.

Если вы это сделаете, вы избежите процентов, и использование вашей карты будет бесплатным, если нет ежегодной платы и вы не делаете просроченных платежей. Если у вас есть остаток и вы должны проценты, сумма, которую вы платите, может легко превысить то, что вы заработаете в виде кэшбэка.

Примечание

По данным службы кредитного мониторинга Experian, средний американец имел задолженность по кредитной карте в размере 5313 долларов в 2020 году. Между тем, согласно нашему анализу условий кредитных карт, средняя процентная ставка на конец года составила 20,28%. При такой годовой процентной ставке с таким балансом вы заплатите около 1195 долларов США в виде процентов за один год, что превышает 375 долларов США в виде возврата денег, которые, по нашим оценкам, вы могли бы заработать при ставке возврата денег 1,5%.

Вознаграждение по кредитной карте часто побуждает вас покупать больше, чем вам нужно, и именно поэтому многие люди оказываются в долгах.

Если вы возьмете за правило всегда погашать свой остаток, он никогда не превысит сумму, которую вы можете заплатить. Вы получите все преимущества вознаграждений по кредитной карте без каких-либо недостатков долга.

Соедините свою базовую карту с картой бонусной категории, если хотите

Выбор самой высокой фиксированной бонусной карты, которую вы можете найти, дает вам хорошую основу для всех ваших расходов. Но еще одно практическое правило для бонусных карт — объединить вашу базовую карту с картой, которая предлагает еще более высокую ставку возврата денег по таким бонусным категориям, как еда на вынос, путешествия, продукты и другие категории. Вы получите лучшее из обоих миров: высокие кэшбэки за определенные покупки и твердую фиксированную ставку за все остальные покупки.

Большинство карт бонусной категории предлагают низкую фиксированную ставку кэшбэка для всех покупок, не относящихся к бонусной категории, обычно 1%, но это меньше, чем большинство карт с фиксированной ставкой, которые предлагают кэшбэк в размере 1,5% или 2%. Итак, давайте вернемся к нашему примеру карты, которая приносит 3% на продукты, 2% на бензин и 1% на все остальное. Вы можете использовать эту карту для продуктов и бензина, а для всего остального — карту с фиксированной ставкой 1,5%.

Важно помнить, что это эмпирическое правило не является обязательным. Вам не обязательно получать карту бонусной категории. В этом случае вам придется управлять двумя (или более) картами вместо одной. Если это означает, что у вас меньше шансов погасить все свои расходы каждый месяц, это того не стоит.

Зерно соли

Имейте в виду, что вам понадобится хорошая или отличная кредитная история, чтобы претендовать на получение лучших кредитных карт с возвратом денег. Если ваш кредит нуждается в некоторой доработке, возможно, было бы лучше сначала поработать над его улучшением, потому что это поможет вам и в других сферах вашей финансовой жизни.

Многие люди также используют бонусные карты для путешествий, чтобы зарабатывать баллы или мили для оплаты поездок. Хотя вы можете использовать наличные с карты кэшбэка для финансирования своего путешествия, выбор специальной проездной карты может помочь зарезервировать эти вознаграждения, чтобы у вас не возникало соблазна потратить их на другие вещи. И ваши туристические баллы могут стоить немного больше, чем кэшбэк при обмене на авиабилеты или проживание в отеле. В этом случае вам может быть лучше выбрать бонусную карту для путешествий, даже если вознаграждения не такие гибкие, как старый добрый кэшбэк.