Как добиться увеличения лимита кредитной карты

Некоторые эмитенты карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, но если у вас не было увеличения в течение некоторого времени, вот как его получить.

Увеличение кредитного лимита похоже на повышение по службе или повышение на работе. Хотя это и не так грандиозно, это все же важный момент в вашей кредитной жизни, особенно если вы новичок в кредитовании или восстанавливаете плохой кредитный рейтинг. Увеличение вашего кредитного лимита ощущается как большой палец вверх, давая вам понять, что вы несете ответственность за расходы по кредитной карте.

Увеличение кредитного лимита увеличивает вашу покупательную способность, но это не единственное преимущество более высокого кредитного лимита. Более высокий кредитный лимит может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге, если вы не пойдете по магазинам и не израсходуете свой недавно доступный кредит. Важно знать, что тридцать процентов вашего кредитного рейтинга зависит от уровня вашего долга. Основная часть этого — использование вашего кредита или сумма доступного кредита, который вы используете. Увеличение кредитного лимита снизит коэффициент использования кредита, если вы сохраните тот же баланс или погасите его. Это означает более высокий кредитный рейтинг.

Вот как можно добиться увеличения кредитного лимита и одновременно повысить свой кредитный рейтинг.

Автоматическое увеличение кредитного лимита

Некоторые эмитенты кредитных карт автоматически повышают ваш кредитный лимит, если вы ответственно относитесь к кредиту. Это означает, что вы взимаете только разумный процент от общего кредитного лимита и своевременно вносите платежи каждый месяц. Многие эмитенты кредитных карт периодически проверяют счета и автоматически повышают кредитный лимит для держателей карт, соответствующих их критериям.

Запрос увеличения суммы у эмитента вашей карты

Хотя некоторые эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит, другие увеличивают ваш лимит только по вашему запросу. Чтобы начать процесс, позвоните по бесплатному номеру (указанному на обратной стороне вашей карты или в ежемесячном счете) и прислушайтесь к подсказкам. Возможно, вам будет предложено запросить увеличение кредитного лимита. Если нет, выберите вариант поговорить с представителем службы поддержки клиентов и попросить увеличить кредитный лимит.

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам запросить увеличение кредитного лимита с вашей онлайн-учетной записи. Войдите в систему и найдите пункт меню, чтобы запросить увеличение кредитного лимита.

Эмитент карты, скорее всего, запросит дополнительную информацию для обработки вашего запроса. Например, они могут запросить ваш ежемесячный доход, запрашиваемое вами увеличение кредитного лимита и причину увеличения.

Мягкая и жесткая тяга

Для обработки вашего запроса эмитент кредитной карты может получить доступ к вашему кредитному отчету посредством жесткого или мягкого запроса в зависимости от эмитента кредитной карты. Мягкое обращение или запрос не повлияют на ваш кредитный рейтинг; это типы запросов, которые появляются только в вашей версии вашего кредитного отчета. Однако жесткое требование может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от другой информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Жесткий запрос будет отображаться во всех версиях вашего кредитного отчета на срок до двух лет. Если у вас накопился большой долг в других местах (например, по студенческим кредитам или ипотечным кредитам), вы можете подождать с просьбой об увеличении кредитной линии, пока часть долга не будет погашена.

Если вы обеспокоены добавлением запросов в свой кредитный отчет, прежде чем продолжить, спросите эмитента своей кредитной карты, будет ли он проводить мягкую или жесткую проверку кредитоспособности.

Увеличьте свой гарантийный депозит

Если у вас есть обеспеченный кредитный лимит, вы обычно можете увеличить свой кредитный лимит, заплатив больше в счет залога. Лучший вариант увеличения кредитного лимита по защищенной кредитной карте — позвонить по номеру службы поддержки клиентов карты, чтобы узнать, какие именно шаги следует предпринять у каждого эмитента.

В увеличении кредитного лимита отказано

Если у вашего счета хорошая репутация и у вас достаточно дохода для поддержки увеличения кредитной линии, вы можете сразу узнать, одобрен ли ваш запрос. В противном случае эмитент карты уведомит вас о решении через несколько дней, обычно по почте.

В увеличении кредитного лимита может быть отказано по нескольким причинам. Ваша учетная запись может быть слишком новой, возможно, прошло слишком мало времени с момента последнего изменения вашего кредитного лимита, ваш доход может быть слишком низким, чтобы вы могли претендовать на его увеличение, или у вас может быть учетная запись, которая не получает увеличения кредитного лимита, например в качестве защищенного счета кредитной карты.

Кроме того, отрицательная информация в вашей кредитной истории может привести к отклонению вашего запроса на увеличение кредитного лимита. В этом случае вы получите письмо о неблагоприятных действиях с объяснением факторов, которые могут включать недавние просрочки или большие остатки на кредитных картах. Вы также получите бесплатное раскрытие кредитного рейтинга, если ваш кредитный рейтинг был использован при решении отклонить ваш запрос.

Если на этот раз ваш запрос не будет одобрен, обратите внимание на причины, указанные в письме о недопустимом решении. Улучшите свой кредит в этих областях, подождите несколько месяцев и повторите попытку.

Остерегайтесь комиссий за увеличение кредитного лимита

Имейте в виду, что некоторые кредитные карты взимают комиссию за увеличение кредитного лимита. Во-первых, по банковской карте First Premier взимается 25% от увеличения каждый раз, когда вам одобряется увеличение кредитного лимита. Стоит отметить, что эта карта предназначена для людей с плохой кредитной историей. Если у вас есть аналогичная карта, воздержитесь от запроса увеличения кредитного лимита и вместо этого перейдите на более выгодную кредитную карту, как только вы получите право на нее.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько раз можно просить об увеличении кредитного лимита?

Вы можете просить об увеличении кредитного лимита столько раз, сколько захотите, но чем чаще вы просите, тем меньше вероятность, что ваше увеличение будет одобрено. Ожидание в несколько месяцев между запросами может повысить ваши шансы.

Какую часть моего кредитного лимита мне следует использовать?

Как правило, лучше всего поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Например, если ваш кредитный лимит составляет 100 долларов США, вам следует стараться, чтобы ваш долг не превышал 30 долларов США.

Как избежать уменьшения кредитного лимита?

Ваш кредитный лимит будет уменьшен, если у кредитора есть основания полагать, что ваша рискованность возросла. Есть много возможных причин, по которым кредитор может так себя чувствовать. Сокращение доходов, пропущенные платежи и бездействие — все это причины, по которым кредитор может уменьшить ваш кредитный лимит. Однако это полностью зависит от кредитора, и такие ситуации не обязательно означают, что ваш кредитный лимит будет уменьшен.