В чем разница между студенческими и обеспеченными кредитными картами

Студенты колледжей обычно могут найти студенческую кредитную карту или защищенную кредитную карту, которая соответствует их кредитному профилю. Узнайте, как выбрать лучший для вас.

Одним из первых шагов на пути к взрослой жизни является получение кредитной карты и составление кредитной истории. Но разве вам уже не нужен хороший кредит, чтобы претендовать на получение кредитной карты? Хотя это похоже на «Уловку-22», получить кредитную карту можно и без какой-либо кредитной истории.

Студенческие билеты, предназначенные для студентов колледжей, могут давать льготы и награды. С другой стороны, защищенные карты предназначены для всех, кто начинает (или возобновляет) кредитный путь, особенно для тех, кто не может претендовать на более традиционную кредитную карту и не склонен предлагать бонусы для новых владельцев карт, вознаграждения в виде возврата денег или другие льготы, удобные для студентов.

Но в чем различия и как решить, на какую карту подать заявку?

Что такое студенческая кредитная карта?

Студенческий билет предназначен для студентов колледжей, которые создают кредитную историю во время учебы в школе и все еще учатся управлять кредитами. Хорошая кредитная история пригодится, когда вы закончите учебу и вам нужно будет подать заявку на получение первого кредита на квартиру или автомобиль. Чтобы претендовать на студенческую карту, вам может потребоваться доказать, что у вас есть доход, вы зачислены в двух- или четырехлетнюю школу, вам исполнилось 18 лет (в большинстве штатов) и у вас есть номер социального страхования.

Преимущества

Карта, созданная специально для студентов колледжей, может подойти лучше всего. В конце концов, льготы и бонусы, ориентированные на студентов, могут оказаться полезными, например, зачетные баллы за средний балл 3,0 и выше или годовая подписка на Amazon Student. Одна распространенная льгота очень похожа на традиционные кредитные карты: бонус, предлагаемый новым владельцам карт, когда вы тратите определенную сумму.

Большинство студенческих кредитных карт предлагают те или иные вознаграждения и льготы. Возврат денег за покупки варьируется от 1% до 5%, хотя могут быть и определенные условия: ограничения, по которым покупки имеют право на возврат денег, ограничения на заработок или временные ограничения на то, как долго вы можете получать вознаграждения.

Примечание

Если вы путешествуете или учитесь за границей, есть как минимум одна карта, предлагающая вознаграждения, которые вы можете обменять на поездки, и несколько, по которым не взимается комиссия при использовании карты за границей.

Некоторые даже предоставляют такие льготы, как вторичная страховка при аренде автомобиля, защита мобильного телефона и диспетчерская служба на дороге.

Многие студенческие карты поощряют накопление кредитов посредством вознаграждений за своевременную оплату или иным образом поддержание вашей учетной записи в хорошем состоянии (скидки на потоковые сервисы, дополнительный кэшбэк в размере 0,25% или единовременное денежное вознаграждение). А если вы пропустите или задержите платеж в первый раз, плата за просрочку платежа может быть ниже обычной или может быть отменена некоторыми картами.

Основы

Теперь мелкий шрифт. Обычно студенческие карты начинаются с минимальной кредитной линии в размере 300-500 долларов США, что ниже, чем у многих других типов карт. Через несколько месяцев эмитенты могут проверить использование вашей карты и предложить увеличить лимит.

Студенческие кредитные карты могут приниматься лицами с небольшой кредитной историей; например, кто-то с хорошей кредитной историей может иметь право на участие. И, учитывая бюджеты колледжей, большинство студенческих кредитных карт не требуют ежегодных комиссий.

Согласно исследованию The Balances, процентные ставки по студенческим картам ниже среднего по сравнению с большинством потребительских кредитных карт. Некоторые студенческие кредитные карты даже предлагают начальную процентную ставку в размере 0% годовых. При покупке не накапливаются проценты в течение шести-12 месяцев.

После того, как вы закончите колледж, эмитент вашей карты может реклассифицировать вашу карту как более традиционную; обязательно прочитайте мелкий шрифт на предмет любых возможных изменений (например, процентной ставки).

Что такое защищенная кредитная карта?

Обеспеченные кредитные карты гораздо более просты, чем студенческие билеты. Как правило, обеспеченные карты предназначены для двух аудиторий: тех, у кого нет кредитной истории, и тех, кто пытается восстановить плохую кредитную историю.

Используя защищенную кредитную карту, вы вносите денежный залог на счет, принадлежащий компании-эмитенту кредитной карты. Деньги не используются для погашения баланса вашей карты, а остаются на счете. Многим защищенным картам не хватает преимуществ, которые вы обычно получаете от студенческих билетов.

Ваш гарантийный депозит служит вашим кредитным лимитом. Таким образом, если вы внесете 500 долларов США, ваш кредитный лимит составит 500 долларов США, что означает, что вы потратите до 500 долларов США на своей кредитной карте, но не более того. Лимиты могут варьироваться в зависимости от вашего депозита, если у вас есть свободные денежные средства и вы соответствуете любым требованиям, специфичным для эмитента, например, требованиям к доходу. Диапазон депозитов и расходов составляет от 250 до 5000 долларов США, в зависимости от того, что предлагает большинство защищенных карт.

Ваш залог полностью возвращается. Банк может вернуть ваш депозит или предложить его в качестве выписки по кредиту, если вы сделаете своевременные платежи, а затем перейдете на традиционный счет.

Защищенные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем те, которые используются для деловых, студенческих карт, карт с возвратом денег и бонусных карт для путешествий. Большинство защищенных карт также не предлагают вознаграждения в виде кэшбэка, и многие из них взимают ежегодную плату.

Защищенные кредитные карты кредитных союзов могут предлагать более низкие процентные ставки, и карта может предоставлять такие преимущества, как страхование от несчастных случаев в путешествии, страхование от столкновений при аренде автомобиля, помощь в поездках и экстренных ситуациях, а также покрытие мобильной связи. Обеспеченный депозит также может приносить проценты.

Студенческие кредитные карты против обеспеченных кредитных карт

Вот сравнительная таблица функций, которые мы обсуждали:

Итог

Студенческая карта обычно предлагает больше льгот, ориентированных на колледж, кэшбэк и льгот по сравнению с защищенной картой. Вы также получите выгоду от более низкой процентной ставки, отсутствия ежегодных комиссий, а для некоторых карт допускается участие соподписателя, если ваш кредит еще недостаточно хорош для приобретения карты.

Однако, если у вас хорошие отношения с вашим нынешним банком и немного свободных денег от летней работы, краткосрочная обеспеченная кредитная карта также может подойти. Кроме того, если вам нужен немедленный доступ к более высокой кредитной линии, защищенная карта может дать вам больше контроля над этим аспектом, хотя потенциально вы также можете платить более высокие процентные ставки.

Существуют и другие способы получения кредита, кроме обеспеченных или студенческих карт:

• Обеспеченный кредит: позволяет демонстрировать своевременные регулярные платежи. Эти кредиты часто доступны в кредитных союзах и банках, возможно, с более низкой процентной ставкой, чем по необеспеченной или студенческой кредитной карте.
• Будьте авторизованным пользователем. Родитель также может добавить вас к своей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Ваш кредитный рейтинг будет выше, если на счете ваших родителей есть история своевременных платежей. Однако только основной владелец карты обычно имеет полный доступ к счету и истории платежей.
• Мониторинг вашего кредита: подпишитесь на бесплатную службу кредитного мониторинга и проверьте свой кредитный отчет, чтобы выявить ошибки, которые могут испортить ваш рейтинг.
• Производите своевременные платежи. Своевременная оплата является единственным наиболее влиятельным фактором, используемым для формирования вашего кредитного рейтинга.