Как выбрать правильную обеспеченную кредитную карту

Обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом для создания или восстановления кредита. Узнайте, как работают эти кредитные продукты и что следует учитывать перед выбором.

Попытка выжить в современном обществе без кредитной карты — это сложная задача. Покупка авиабилетов, бронирование номера в отеле или аренда автомобиля — вот лишь несколько примеров покупок, которые сложно совершить без кредитной карты. Даже если у вас достаточно наличных, чтобы оплатить покупку, во многих местах все равно просят заплатить кредитной картой или, по крайней мере, использовать кредитную карту для гарантии бронирования. Использование дебетовой карты может быть достаточным, но в некоторых случаях компания может заморозить средства или потребовать от вас внести солидный залог. Предоплаченные карты часто не принимаются, что означает, что они не являются вариантом.

Получить одобрение на кредитную карту без кредита или с плохой кредитной историей сложно. Обеспеченная кредитная карта может быть единственным способом начать кредит или улучшить кредитную историю.

Защищенные кредитные карты похожи на предоплаченные карты, потому что они редко предоставляют фактический кредит. Вам нужно внести залог, который обычно равен вашему «кредитному» лимиту. Но они являются лучшим вариантом, чем предоплаченная карта, если вы пытаетесь создать кредит, потому что использование вашей карты сообщается в основные кредитные агентства. Используйте карту ответственно, и вы сможете начать создавать или восстанавливать свой кредит. Ваш залог обычно возвращается, когда вы закрываете свой счет или эмитент карты преобразует вашу карту в необеспеченную карту, что иногда является вариантом, если вы делаете своевременные платежи и поддерживаете свой счет в хорошем состоянии.

Каковы сборы?

Обеспеченная кредитная карта может иметь сборы за заявку, сборы за обработку и ежегодные сборы. Как и в случае с другими кредитными картами, сборы раскрываются в предложении и его положениях и условиях. Обязательно оцените и поймите сборы за кредитную карту, прежде чем подавать заявку. Сравните сборы по рассматриваемой вами карте со сборами по другим обеспеченным кредитным картам, чтобы понять, не платите ли вы слишком много.

Не подавайте заявку на дорогую обеспеченную кредитную карту. Цель — создать достаточный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на необеспеченную кредитную карту. Нет смысла платить больше, чем нужно.

Каков минимальный размер гарантийного депозита?

Обеспеченные кредитные карты защищены депозитом, который хранится на сберегательном счете (иногда на процентном счете) и используется только в случае невыполнения вами своих платежей. Будут установлены минимальные и максимальные лимиты депозита.

Карты с низкими минимальными депозитами получить проще, но у них также будет более низкий лимит. Когда вы ходите по магазинам, имейте представление о депозите, который вы можете заплатить, и исключите карты с минимальными требованиями к депозиту безопасности, которые выходят за рамки вашего бюджета.

Каким будет ваш кредитный лимит?

Ваш кредитный лимит, скорее всего, будет равен вашему гарантийному депозиту. Некоторые карты предлагают кредитный лимит, отличный от гарантийного депозита.

Что такое годовая процентная ставка?

APR, или годовая процентная ставка, — это процентная ставка, применяемая к остаткам, которые вы несете после льготного периода. Чем выше процентная ставка, тем выше будет ваша финансовая плата, когда вы несете остаток.

APR является одним из важнейших решающих факторов для любой кредитной карты, поскольку он влияет на стоимость поддержания баланса. Обеспеченные кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем необеспеченные кредитные карты, поэтому не рассчитывайте получить самую конкурентоспособную ставку. Вы можете избежать выплаты процентов по своему балансу, выплачивая его полностью каждый месяц.

Предоставляет ли компания отчеты в кредитные бюро?

Если вы хотите, чтобы кредитная карта помогла вам установить или восстановить кредитную историю, убедитесь, что эмитент кредитной карты отчитывается перед основными кредитными бюроEquifax, Experian и TransUnion. Обеспеченные кредитные карты, которые не отчитываются перед бюро, фактически являются просто предоплаченными картами и не улучшат ваш кредитный рейтинг. Отчетность перед альтернативным кредитным бюро также не принесет вам пользы, поскольку только несколько кредиторов используют эти кредитные отчеты.

Можно ли перейти на необеспеченную кредитную карту?

Наиболее обеспеченные кредитные карты позволяют вам конвертировать их в необеспеченные карты после определенного периода своевременных платежей, например, от 12 до 18 месяцев. Необеспеченные карты часто имеют более низкие комиссии (или вообще не имеют комиссий), более низкую процентную ставку и меньше ограничений. Лучше всего то, что необеспеченные карты не требуют залогового депозита.

Если лучшая карта для вас — та, которая не конвертируется в необеспеченную кредитную карту, это не так уж и страшно. Вы всегда можете подать заявку на необеспеченную кредитную карту, как только у вас появится история ответственного заимствования и погашения.

Предлагается ли карта надежным банком?

Если вы ищете обеспеченную кредитную карту, у вас, скорее всего, плохая кредитная история или ее нет вообще, и вы можете стать целью тех, кто продает хищные продукты. Некоторые обеспеченные кредитные карты на рынке имеют абсурдно высокие процентные ставки и сборы. Избегайте подачи заявки на карту в любом банке, который звучит подозрительно, даже если предложение кажется выгодным.

Поищите в Интернете информацию о кредитной карте, которую вы рассматриваете, чтобы прочитать отзывы и узнать, какой опыт у других людей с этой картой и ее эмитентом.