Получите бесплатный кредитный рейтинг без кредитной карты или подписки

Вот несколько способов получить бесплатный кредитный рейтинг без кредитной карты, подписки и каких-либо условий. Узнайте, как получить бесплатный кредитный отчет.

Как потребитель, вы имеете право просмотреть свой кредитный отчет, не платя за него. Но, хотя найти веб-сайт, обещающий бесплатный кредитный рейтинг, несложно, найти веб-сайт, который дает вам действительно бесплатный кредитный рейтинг, не спрашивая номер вашей кредитной карты, может быть непросто. Если вы хотите увидеть свой кредитный отчет до того, как у вас действительно появится кредитная карта, это может быть ловушкой-22.

Вам не обязательно сообщать номер своей кредитной карты ради чего-то, что должно быть бесплатным, и хорошая новость в том, что вам это не обязательно. Есть несколько способов получить бесплатный кредитный рейтинг, не вводя номер кредитной карты.

Кредитный рейтинг с подвохом

Многие сайты, рекламирующие бесплатные кредитные рейтинги, имеют уловку, заключающуюся в том, что они заманивают вас обещаниями бесплатного кредитного рейтинга. Но чтобы получить этот балл, они требуют, чтобы вы подписались на пробную подписку на службу кредитного мониторинга. Загвоздка в том, что с вас взимается плата за подписку, если вы не отмените ее в течение определенного периода времени, обычно семи дней.

Примечание

Если вам нужен регулярный доступ к своим результатам, многие сайты требуют, чтобы вы платили ежемесячную плату за обслуживание после бесплатного пробного периода.

Сайты с бесплатными кредитными рейтингами

На самом деле, существует довольно много сайтов, которые предлагают бесплатные кредитные рейтинги без использования кредитной карты или платной подписки. Вот лишь некоторые из них:

• CreditWise от Capital One доступен всем потребителям. Вы можете зарегистрироваться, даже если у вас нет кредитной карты Capital One. Вы будете получать ежемесячные обновления вашего VantageScore 3.0 на основе вашего кредитного отчета TransUnion.
• Credit Karma предоставляет бесплатный кредитный рейтинг на основе ваших кредитных отчетов Equifax и TransUnion. Они также добавляют ваш VantageScore 3.0 без дополнительной оплаты. Хотя вас могут попросить указать ваш номер социального страхования и другую идентифицирующую информацию, вас никогда не просят сообщить номер вашей кредитной карты. Самое приятное то, что вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждый день, если хотите.
• Цель Credit Sesame — предоставить вам предложения по снижению выплат по долгам посредством рефинансирования и вариантов кредитных карт с низкой процентной ставкой. Персональный инструмент управления кредитами. Ваш бесплатный кредитный рейтинг является частью сделки, и вам не нужно предоставлять информацию о своей кредитной карте, чтобы получить его.
• Discover предоставляет бесплатную кредитную карту, которая включает ваш рейтинг FICO на основе информации вашего кредитного отчета Experian. Система показателей обновляется каждый месяц, и для регистрации вам не обязательно быть клиентом Discover.
• Lending Tree предоставляет вам бесплатную копию вашего VantageScore 3.0 и обновляет ваш балл ежемесячно. Вы также сможете увидеть факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг.

Обязательное раскрытие кредитного рейтинга

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности вы имеете право на один бесплатный годовой кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро. Все, что вам нужно сделать, это запросить отчет через Annualcreditreport.com.

Этот закон, к сожалению, не дает потребителям доступа к их кредитным рейтингам, которые фактически не включены в кредитные отчеты. Однако банки, кредиторы и компании-эмитенты кредитных карт обязаны предоставить вам бесплатный кредитный рейтинг каждый раз, когда они отклоняют вашу заявку, предоставляют вам менее выгодные условия или повышают ставки из-за вашего кредита.

Ипотечные кредиторы также должны раскрывать ваш кредитный рейтинг при проверке вашего кредита для подачи заявки на кредит.

К сожалению, бывают случаи, когда вы не получите этот бесплатный кредитный рейтинг, даже если вам откажут. Например, банкам не нужно раскрывать информацию о кредитном рейтинге, когда они используют собственный кредитный рейтинг, а страховые компании не обязаны раскрывать кредитный рейтинг, используемый для назначения страховой премии. Однако если вам отказано в кредите или страховке, не помешает попросить ваш балл.

Не показатель FICO

За исключением карты Discover Credit Scorecard, недостатком бесплатных кредитных рейтингов является то, что эти баллы, скорее всего, не будут соответствовать рейтингу FICO, баллу, который чаще всего используется кредиторами. Credit Karma, Credit Wise и Credit Sesame предоставляют вам версию вашего кредитного рейтинга, указанную кредитными бюро, то есть оценку FAKO. Эти оценки могут отличаться друг от друга и обычно отличаются от вашей оценки FICO.

Вы можете получить бесплатную оценку FICO с раскрытием кредитного рейтинга, но только в том случае, если банк использовал оценку FICO при принятии своего решения. В противном случае вы получите еще один балл, но это будет фактический балл, использованный банком, а не образовательный балл.