Мягкая и жесткая проверка кредитоспособности в чем разница

Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг, в то время как жесткие запросы влияют. Узнайте больше о сходствах и различиях между жесткими и мягкими проверками кредитоспособности.

Жесткий кредитный запрос — это когда кредитор проверяет вашу кредитную историю, прежде чем утвердить вам кредит, например ипотеку или автокредит, или кредитную карту, на которую вы подали заявку. Мягкий запрос происходит, когда вы получаете предложение от кредитора, например, предварительно одобренную кредитную карту, или когда вы проверяете свой собственный кредит.

Но знаете ли вы, почему вместо мягких исследований происходят жесткие исследования? А как насчет различий между ними? А как насчет того, будет ли расследование жестким или мягким до того, как оно произойдет, или будут ли последствия того и другого? Узнайте о сходствах и различиях между жесткими и мягкими проверками кредитоспособности и многим другим.

В чем разница между мягкими и жесткими запросами?

Влияние на кредитный рейтинг

Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Хотя мягкие запросы появляются в вашем кредитном отчете, видеть их можете только вы.

Сложные запросы снижают ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, хотя в долгосрочной перспективе это не должно иметь большого значения. Однако слишком большое количество сложных запросов за короткий период времени может создать у кредиторов впечатление, что вы являетесь клиентом с высоким уровнем риска.

Примечание

Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете на срок до двух лет, но обычно они влияют на ваш кредитный рейтинг только на один год.

Когда используется запрос

Мягкие запросы о вашей кредитной истории выполняются постоянно, например, когда вы получаете по почте предложение по кредитной карте, когда потенциальный работодатель проверяет биографические данные или когда вы проверяете свой кредит.

В то время как мягкие запросы могут возникать без вашего ведома, как в случае с предварительно одобренными предложениями по кредитным картам, которые вы получаете по почте, жесткие запросы возникают, когда вы подаете заявку на кредит, кредитную карту или ипотеку, и кредитор проверяет вашу кредитную историю, прежде чем предоставить (или отклонить) кредит.

Согласие

Что касается определения того, будет ли расследование жестким или мягким, до того, как оно произойдет, вы, вероятно, будете знать, когда произойдет жесткое расследование, потому что вам придется дать согласие кредитора.

Например, если вы когда-либо покупали или арендовали автомобиль, вас попросили подписать форму авторизации кредитного отчета как часть оформления документов. Подписывая этот документ, вы даете отделу финансирования дилерского центра разрешение отозвать ваш кредит. Другими словами, вы даете им добро на проведение жесткого кредитного расследования.

Хотя слишком большое количество сложных запросов может создать впечатление, что вы представляете собой кредитный риск, рейтинговые агентства понимают, что несколько запросов за короткий период могут быть связаны с тем, что вы оцениваете покупки. Агентства сгруппируют эти запросы, например, от нескольких ипотечных кредиторов, если вы покупаете ипотечный кредит, в один подробный запрос вашего отчета.

Что делать перед запросом

Если вы обеспокоены потенциальным сложным расследованием и его влиянием на ваш кредитный рейтинг, у вас есть несколько вариантов. Во-первых, прежде чем подать заявку на получение какого-либо крупного кредита, такого как автокредит, ипотека или даже студенческий кредит, спросите кредитора, потребуется ли жесткий или мягкий запрос для обеспечения средств.

Кроме того, сведите к минимуму ваши жесткие кредитные запросы. Вы не хотите снижать свой кредитный рейтинг, подавая заявку на получение слишком большого количества кредитных карт или других кредитов. Кроме того, перенапряжение с точки зрения кредита может нанести вам финансовый ущерб.

Вам также следует сверить жесткие запросы, которые вы фактически инициировали, с теми, которые указаны в вашем кредитном отчете, чтобы избежать мошенничества с кредитными картами. Вы можете сделать это, получив копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com.

Итог

Хотя для оценки состояния вашей кредитной истории проводятся как мягкие, так и жесткие кредитные запросы, жесткие запросы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение года и оставаться в вашем кредитном отчете в течение 24 месяцев. Вот почему важно понимать разницу между жесткими и мягкими кредитными запросами, а также когда каждый из них необходим.