Как избежать ловушки кредитной карты

Узнайте основные шаги, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы не попасть в ловушку кредитной карты. Эти шаги легко реализовать.

Создайте бюджет, чтобы избежать долговой ловушки

Не налагая на себя ограничений на расходы, вы можете покупать без разбора и никогда не знать, что для вас устроена долговая ловушка. Напротив, у вас меньше шансов попасть в ловушку чрезмерных расходов по кредитной карте, если вы составите бюджет: план того, как вы собираетесь тратить свои деньги каждый месяц.

Для начала оцените свои доходы и расходы за один месяц. Если у вас нет четкого представления о том, сколько вы тратите за месяц, отслеживайте все свои расходы за месяц. Затем вычтите расходы из доходов. Если число меньше нуля, вы тратите больше, чем зарабатываете, и вам необходимо сократить расходы по кредитной карте или заработать больше, чтобы вывести свой денежный поток на положительный уровень.

Если число уже положительное, как и должно быть, вы зарабатываете больше, чем тратите. Реализуйте план того, как потратить оставшиеся деньги в этом месяце таким образом, чтобы учитывать постоянные расходы, которые остаются неизменными каждый месяц, такие как аренда, переменные расходы, которые меняются каждый месяц, например, коммунальные услуги, а также разные или разовые расходы. например, ужин или развлечения. В конце месяца оцените, потратили ли вы больше или меньше запланированного, и соответствующим образом обновите свой бюджет на новый месяц.

Полностью избегайте кредитных карт

Если вы слишком полагаетесь на кредитные карты, определите причины, по которым они вам нужны. Если ваш бюджет показывает, что вы лишь немного перерасходуете, попробуйте переключить часть своих расходов с кредитных карт на наличные или дебетовые карты, чтобы покрыть свои расходы. Деньги, которые вы тратите на дебетовую карту, снимаются с текущего счета, что позволяет вам избежать долговой ловушки.

Однако если вы не зарабатываете достаточно, чтобы с большим отрывом покрывать свои ежемесячные счета, вам, возможно, придется пойти на более радикальный шаг и найти вторую работу или найти новую основную работу, которая платит больше.

В любом случае, пока вы не обеспечите доход, необходимый для комфортного погашения долга, который вы получаете в результате расходов в кредит, единственный верный способ избежать ловушки кредитной карты — это просто не использовать кредитные карты. Если у вас нет пластика в кармане, вы не попадете в ловушку перерасхода средств с помощью кредитных карт.

Ограничьте количество имеющихся у вас карт

Идея сэкономить несколько дополнительных процентных пунктов с каждой покупки с помощью кредитной карты магазина может быть привлекательной, но гораздо легче попасть в ловушку задолженности по кредитной карте, если вы манипулируете несколькими кредитными картами. Также легче пропустить платеж и столкнуться с трудностями при своевременной оплате каждый месяц, если в списке есть несколько карт, за которыми нужно следить. Если вам нужна скидка, рассмотрите вариант дебетовой карты магазина, которая дает аналогичные льготы, но позволяет избежать возникновения остатка и, таким образом, избежать долговой ловушки.

Чтобы упростить задачу, полностью избегайте хранения кредитных карт и используйте только одну или две основные кредитные карты. Это поможет ограничить любой ущерб, который вы можете нанести с помощью карт магазина, и облегчит контроль над ситуацией с расходами.

Хотя у вас может возникнуть соблазн закрыть другие кредитные карты по мере их погашения, это уменьшит доступный кредит и уменьшит средний возраст счетов ваших кредитных карт. Оба эти изменения могут привести к снижению рейтинга вашей кредитной карты. Поэтому, если карта не взимает комиссию и имеет низкую процентную ставку, вместо этого полезно держать ее открытой и проявлять дисциплину в расходах, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг.

Не носите с собой кредитные карты

Вы можете решить, что хотите использовать кредитную карту только в экстренных случаях или во время путешествий. В этом случае не носите с собой кредитную карту. Берите его с собой в путешествие или в случае, если вам кажется, что у вас может возникнуть ситуация, требующая этого. В противном случае оставьте ее дома в сейфе или заморозьте в глыбе льда или обратитесь к эмитенту и временно приостановите действие карты, чтобы вы не могли положить на нее новые расходы.

Вы также можете удалить информацию о кредитной карте с сайтов, на которых вы чаще всего совершаете покупки; Сохранение информации о вашей кредитной карте — это ловушка, поскольку она позволяет избежать необходимости вводить данные вашей карты, что позволяет вам влезть в долги одним щелчком мыши. Любой из этих подходов может помочь вам отказаться от использования кредитной карты для импульсивных покупок и гарантировать, что вы тратите средства в кредит только тогда, когда возникает такая необходимость.

Погашайте остаток в полном объеме каждый месяц

Если вы используете кредитную карту для получения бонусных баллов и хотите использовать ее для получения вознаграждений, погашайте остаток полностью каждый месяц в течение льготного периода, указанного в выписке по вашей кредитной карте. Это количество дней, в течение которых у вас начнутся финансовые расходы. Независимо от годовой процентной ставки (APR) по карте, которая представляет собой стоимость использования карты, эмитент вашей кредитной карты не будет взимать с вас проценты, если вы заплатите полный каждый месяц, так что вы избежите ловушки кредитной карты.

Вычтите свои покупки из категорий бюджета, чтобы вы могли отслеживать сумму, которую вы тратите каждый месяц, и придерживаться своего бюджета. Если вы обнаружите, что не можете полностью погасить остаток в течение одного месяца, прекратите использование карты до полного погашения остатка. Это позволяет вам воспользоваться вознаграждением, не платя банку никаких процентов.

Помните: причина, по которой компании-эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждения, заключается в том, что они мотивируют вас тратить. Однако банк получает больше денег, поскольку почти половина клиентов не погашает остаток каждый месяц. Если вы действительно хотите получить вознаграждение, избегайте уплаты процентов каждый месяц.

Держите остатки на низком уровне, чтобы избежать ловушки кредитных карт

Если вы не можете погасить остаток полностью, погасите как можно больше и сохраняйте остаток на низком уровне, чтобы избежать накопления долга. В идеале держите общую задолженность по кредитной карте в процентах от общего доступного кредита, известного как коэффициент использования кредита, ниже 30%. Это означает, что вам следует поддерживать баланс не более 3000 долларов США, если у вас есть совокупный баланс в размере 10 000 долларов США в кредит. Примените это же правило к остаткам отдельных карт, избегая баланса, превышающего 30 % от доступного кредита на карте.

Конечно, 30% процентов — это всего лишь общее эмпирическое правило; чем ближе вы к нулевому балансу, тем меньше вероятность, что вы попадете в ловушку кредитной карты. Люди с самым высоким кредитным рейтингом, как правило, имеют коэффициент использования, который приближается к 10%.

Создайте Чрезвычайный фонд

Начните с экономии расходов на срок до одного месяца; Как только вы избавитесь от долгов, создайте резервный фонд, который покроет расходы на жизнь от трех до шести месяцев. Если у вас есть резервный фонд, вы с меньшей вероятностью попадете в ловушку использования кредитной карты, потому что вы можете использовать этот фонд для чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобиля или медицинские счета, вместо того, чтобы вытаскивать эту кредитную карту.

Начните с экономии от 1000 до одного месяца расходов; Как только вы избавитесь от долгов, создайте резервный фонд, который покроет расходы на жизнь от трех до шести месяцев. Гораздо легче принимать мудрые финансовые решения и работать над погашением долга, когда вы знаете, что у вас есть деньги на покрытие непредвиденных расходов.