Как рассчитать коэффициент использования кредита

Использование кредита - это процент использования кредита. Вы можете рассчитать использование кредита, используя информацию о балансе и кредитном лимите.

Использование кредита является важной частью вашего кредитного здоровья. Этот коэффициент показывает процент вашего кредита, который используется. Использование кредита влияет на ваш кредитный рейтинг как уровень вашей задолженности. Он составляет 30% вашего кредитного рейтинга и является вторым по величине фактором в оценке после истории платежей.

Управление использованием кредита важно для поддержания хорошего кредитного рейтинга. По мере роста использования кредита ваш кредитный рейтинг начинает снижаться. Поддержание низкого уровня использования кредита полезно для здорового кредитного рейтинга и для предотвращения долгов.

Расчет собственного использования кредита может помочь вам управлять балансом вашей кредитной карты. Если ваша загрузка слишком высока, это сигнал сократить расходы по кредитной карте, чтобы снизить коэффициент.

Расчет использования кредита

Рассчитать использование кредита довольно просто. Это займет всего несколько минут и немного базовой математики.

Вам понадобится копия последней выписки по кредитной карте (или всех выписок по счетам, если вы хотите рассчитать общий объем использования кредита). Вы также можете войти в свою онлайн-учетную запись или позвонить в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты, чтобы узнать последнюю информацию о своем балансе и кредитном лимите.

Недавняя копия вашего кредитного отчета также может быть полезна, поскольку она будет содержать всю информацию о вашей учетной записи в одном месте. Кроме того, использование кредита, которое влияет на ваш кредитный рейтинг, основано на информации в вашем кредитном отчете, которая может отличаться от вашего текущего баланса.

Разделите баланс на кредитный лимит

Найдите свой текущий баланс и кредитный лимит в последней выписке по кредитной карте. Если вашего кредитного лимита нет в списке, вы можете позвонить в службу поддержки вашей кредитной карты, чтобы узнать это по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты. Для кредитных карт без заранее установленного кредитного лимита эмитент кредитной карты может сообщить о вашем самом высоком балансе, когда-либо списанном, вместо кредитного лимита.

Примечание

Разделите общий баланс на свой кредитный лимит, а затем умножьте это число на 100. Результатом будет использование кредита в процентах.

Пример расчета использования кредита

Допустим, баланс вашей кредитной карты составляет 600 долларов США, а ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов США. Вы разделите 600 на 1000, чтобы получить 0,60. Затем умножьте 0,60 на 100, чтобы получить 60%.

Если вы хотите рассчитать использование кредита для всех своих счетов, сначала сложите все балансы. Затем добавьте все кредитные лимиты. Разделите общий баланс на общий кредитный лимит, а затем умножьте результат на 100. Результатом будет общий коэффициент использования кредита.

Предположим, у вас есть следующие остатки на кредитных картах и кредитные лимиты:

Чтобы рассчитать общий объем использования кредита для них, вам нужно разделить 2801 доллар на 8000 долларов и получить 0,35 (после округления). Затем умножьте на 100, чтобы получить 35%.

Как меняется использование вашего кредита

Использование кредита может меняться по мере того, как эмитент вашей кредитной карты обновляет баланс вашей кредитной карты в кредитных бюро. Изменения ваших кредитных лимитов, переводов баланса, покупок, платежей и открытия новых счетов также повлияют на использование вашего кредита.

Отслеживать ежедневные или даже ежемесячные изменения в использовании кредита может быть сложно, особенно если у вас несколько кредитных карт. Вы можете лучше всего управлять использованием кредита, поддерживая баланс вашей кредитной карты ниже 30% от кредитного лимита. Но чем ниже, тем лучше: по данным Experian, одного из трех крупнейших кредитных бюро, средний коэффициент использования кредита для человека с кредитным рейтингом более 800 составляет 11,5%.

Периодически проверяйте общий объем использования кредита, чтобы убедиться, что вы хорошо управляете своими кредитными картами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как рассчитать коэффициент использования кредита 30%?

Вы можете проработать уравнение в обратном порядке, чтобы выяснить, какую сумму долга вы можете накопить, прежде чем превысите порог в 30%. Предположим, у вас есть общий кредитный лимит в размере 10 000 долларов США. В этом случае вы умножите 10 000 на 0,3 и получите 3 000 долларов. Пока вы сохраняете общий уровень задолженности ниже 3000 долларов, коэффициент использования кредита не превысит 30%.

Как мне оспорить коэффициент использования кредита?

Если вы недавно оплатили счет по кредитной карте, возможно, вам придется подождать некоторое время, чтобы это отразилось в вашем кредитном отчете. Если уровень долга по-прежнему кажется неточным по прошествии более месяца, обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, чтобы узнать, обновила ли она вашу учетную запись в кредитных бюро. Если да, то вам придется оспорить информацию в каждом кредитном бюро. Вы можете оспорить информацию онлайн с TransUnion здесь, с Equifax здесь или с Experian здесь. Вы также можете оспорить ошибки напрямую с эмитентом вашей кредитной карты, если это не поможет вам исправить отчет.