Что такое агентство кредитной информации

Агентство кредитной информации, также называемое кредитным бюро, собирает финансовые данные о физических и юридических лицах. Узнайте, как работает агентство кредитной информации.

Определение и примеры агентства кредитной информации

Агентство кредитной информации, также называемое кредитным бюро, — это компания, которая собирает информацию о финансовой и кредитной истории потребителей или предприятий. Информация, содержащаяся в кредитном отчете, используется для создания кредитного рейтинга этого человека.

• Альтернативное название: Кредитное бюро.

Банки и кредиторы изучают кредитный отчет потребителей или предприятий и оценивают его, чтобы определить кредитоспособность. Когда вы подаете заявку на кредит, информация в вашем кредитном отчете определяет, будет ли он одобрен, а также типы процентных ставок, которые вы получите.

В США существует три основных кредитных агентства, которые отслеживают потребительские кредиты: Equifax, Experian и TransUnion.

Как работает агентство кредитной отчетности

Если вы недавно взяли кредит или подали заявку на получение кредитной карты, ваша кредитная информация была передана по крайней мере в одно из крупных кредитных бюро. Кредитные бюро получают эту информацию от других компаний, которых часто называют поставщиками данных.

Поставщики данных отправляют информацию о состоянии счетов своих клиентов. Эта информация включает в себя такие вещи, как текущий баланс на вашем счете и информацию о том, оплачиваете ли вы свои счета вовремя. Эти компании не обязаны предоставлять эту информацию в кредитные бюро и делают это добровольно.

Кредитные бюро также проверяют публичные записи на предмет таких вещей, как коммунальные платежи и записи о банкротстве. Однако агентства кредитной отчетности не будут включать данные о вашем доходе, расе, религии или политических предпочтениях.

И поскольку ваш кредитный отчет играет очень важную роль в принятии решений о кредитовании, вы имеете право гарантировать, что информация, содержащаяся в ваших кредитных отчетах, является точной. Закон о честных и точных транзакциях (FATA) дает потребителям право запрашивать бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев.

Примечание

Вы можете посетить AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро. Вам следует проверить все три кредитных отчета, чтобы убедиться, что включенная в них информация точна, и найти признаки кражи личных данных.

Типы агентств кредитной отчетности

Equifax, Experian и TransUnion — три основных агентства по предоставлению отчетности о потребительских кредитах в США. Ваши кредиторы сообщат информацию о вашем платеже как минимум одной из этих компаний. Кроме того, Equifax, Experian и Dun and Bradstreet предоставляют коммерческую кредитную отчетность.

Эквифакс

Equifax — глобальная компания, занимающаяся данными, аналитикой и технологиями, которая работает в 24 разных странах. Компания отслеживает как потребительские, так и коммерческие кредитные отчеты и предлагает услуги кредитного мониторинга и кражи личных данных.

В 2017 году компания Equifax пострадала от утечки данных, в результате которой была раскрыта личная информация 147 миллионов человек. Компания согласилась на урегулирование спора на сумму 425 миллионов долларов с Федеральной торговой комиссией (FTC), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и 50 странами и территориями США. Деньги предназначены для помощи лицам, пострадавшим от утечки данных.

Если вы пострадали от утечки данных Equifax, вы все равно можете подать иск до 22 января 2024 года.

Экспериан

Experian существует уже более 125 лет, и в ней работают 17 800 человек в 44 разных странах. Компания также отслеживает отчеты о потребительских и коммерческих кредитах и предлагает клиентам услуги кредитного мониторинга.

Если вы подпишетесь на услугу кредитного мониторинга, вы сможете выбирать между бесплатной и платной версией. Премиум-версия стоит 24,99 доллара в месяц и обеспечивает комплексную защиту от кражи кредитов и личных данных.

ТрансЮнион

В 1968 году была основана TransUnion как холдинговая компания по лизингу вагонов. В 1969 году компания расширила сферу кредитного мониторинга, а к 1988 году достигла полного охвата всей территории США. В отличие от двух других агентств кредитной отчетности, TransUnion не отслеживает кредитные рейтинги предприятий.

Кроме того, компания предлагает собственную услугу кредитного мониторинга для потребителей. За 24,99 доллара в месяц вы будете получать ежедневные обновления своего кредитного рейтинга, оповещения по электронной почте о подозрительной активности в ваших учетных записях, а также страховку от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов.

Дан и Брэдстрит

Dun and Bradstreet — единственное кредитное бюро, специализирующееся исключительно на коммерческих кредитах. Dun and Bradstreet сообщает о том, как предприятия взаимодействуют со своими поставщиками и продавцами, поэтому это обычный выбор для предприятий, желающих выдать торговый кредит. Компания также использует отраслевые данные и общедоступные записи для создания кредитных рейтингов бизнеса.

Ключевые выводы

• Агентство кредитной информации собирает информацию о кредитной и финансовой истории потребителей.
• Информация, содержащаяся в вашем отчете, используется для определения вашего кредитного рейтинга.
• Тремя основными агентствами кредитной отчетности в США являются Experian, Equifax и TransUnion.
• Dun and Bradstreet, Equifax и Experian также предлагают коммерческую кредитную отчетность.