Награды и льготы по кредитным картам для военных

Некоторые федеральные законы и правила предоставляют военнослужащим и их семьям льготы по военным кредитным картам, такие как более низкие процентные ставки по кредитным картам.

Благодаря определенным федеральным законам и политике эмитентов кредитных карт более 1 миллиона военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, имеют доступ к определенным процентным ставкам по кредитным картам и снижению комиссий.

Эти различные льготы предназначены не только для мужчин и женщин, находящихся на действительной военной службе; Члены семьи также могут воспользоваться преимуществами военных кредитных карт. Эти дополнительные преимущества включают доступ к премиальным картам кредитных союзов, недоступным для широкой публики.

Два федеральных закона — Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) и Закон о военном кредитовании (MLA) — обеспечивают защиту военнослужащих, что может сэкономить вам сотни долларов на выплате процентов.

Льготы по процентам и комиссиям SCRA

Этот закон представляет собой федеральный закон, ограничивающий процентные ставки для военнослужащих действительной службы и членов их семей. Защита распространяется на все кредитные карты и даже долги, возникшие до вступления в должность.

Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, могут получить огромное освобождение от долгов с высокими процентными ставками. ГКДР ограничивает процентные ставки по долгам до вступления в силу долга до 6%, независимо от текущей процентной ставки.

Компании-эмитенты кредитных карт могут даже отказаться от других сборов, таких как ежегодные сборы и пени за просрочку платежа. Например, Discover не взимает с военнослужащих пени за просрочку платежа.

Снижение процентной ставки особенно выгодно, если вы изо всех сил пытаетесь погасить остаток по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Например, погашение остатка кредитной карты в размере 5000 долларов США под 17% годовых с ежемесячными платежами в размере 200 долларов США обойдется в 1216,15 долларов США в виде процентов. Для погашения остатка потребуется 32 месяца.

Снижение процентной ставки до 5% по той же кредитной карте с балансом в 5000 долларов и ежемесячными платежами в 200 долларов снизит общую сумму выплачиваемых процентов до 291,14 долларов и сократит срок погашения до 27 месяцев.

Примечание

Помимо защиты от высоких процентных ставок, SCRA защищает от действий, наносящих кредитный ущерб, таких как обращение взыскания, возвращение во владение и выселение.

Какие военнослужащие имеют право на льготы ГКДР

ГКДР охватывает большинство военнослужащих, в том числе:

• Действующие военнослужащие армии, флота, военно-воздушных сил, морской пехоты и береговой охраны.
• Действующие члены резерва
• Любой член Национальной гвардии, мобилизованный по федеральному приказу более 30 дней подряд.
• Офицеры действительной службы Службы общественного здравоохранения или Национального управления океанических и атмосферных исследований.

Для большинства военнослужащих защита SCRA начинается со дня поступления в армию. Эти льготы распространяются на автокредиты, ипотечные кредиты, другие кредиты в рассрочку и даже на некоторые студенческие кредиты.

К сожалению, льготы не предоставляются автоматически. Например, чтобы получить ограничение процентной ставки по активным долгам в размере 6%, вам придется проделать небольшую дополнительную работу, отправив своим кредиторам письменное уведомление и копию ваших приказов по активным долгам.

Вы по-прежнему имеете право на льготы по снижению процентной ставки, даже если не сразу предупредите эмитента своей кредитной карты. Вы можете подать запрос в любое время, когда находитесь на действительной военной службе, и в течение 180 дней после освобождения от действительной службы.

Снижение процентной ставки применяется в течение всего времени вашего пребывания на действительной военной службе, и в некоторых случаях эмитент кредитной карты может быть вынужден возместить вам любые проценты, которые были начислены выше 6%.

Льготы по процентам и комиссиям MLA

Если SCRA обеспечивает защиту долгов, возникших до начала вашей службы, MLA ограничивает процентные ставки по новым кредитам, полученным после начала вашей службы.

В соответствии с MLA большинство видов потребительских кредитов ограничены процентной ставкой в 36%, включая финансовые сборы и многие сборы.

Кроме того, закон запрещает кредиторам:

• Требование пройти обязательный арбитраж
• Требование автоматического снятия средств с зарплаты для получения кредита
• Взимание штрафа за досрочное погашение, если вы полностью или частично погашаете кредит досрочно

Действующая защита от мошенничества с кредитными картами

Иногда военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, могут захотеть защитить себя от несанкционированного использования кредитных карт и кражи личных данных во время своей службы.

Чтобы избежать этого, вы можете разместить предупреждение о мошенничестве в своем кредитном отчете на срок до одного года. Предупреждение о мошенничестве предотвратит открытие кредитных карт на ваше имя, пока вы работаете за границей.

Поощрительные карты для военнослужащих в отставке и супругов

Некоторые преимущества военных кредитных карт не ограничиваются военнослужащими, находящимися на действительной военной службе. Вы можете иметь право на получение определенных кредитных карт, связанных с военными, если вы:

• Больше не находится на действительной службе
• Ушел из армии
• Супруга или ближайший родственник военнослужащего

Эти кредитные карты предлагаются кредитными союзами, связанными с военными, такими как USAA, PenFed или Федеральный кредитный союз ВМФ.

Хорошим примером двух карт, связанных с военными, являются карта Navy Federal More Rewards American Express и карта USAA Cashback Rewards Plus American Express. Обе эти карты обеспечивают возврат денег за повседневные расходы.

Карта Navy Federal предлагает 3 балла за каждый доллар, потраченный на супермаркеты, заправочные станции, транспортные расходы и рестораны, плюс 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальное.

Карта USAA дает вам 5% кэшбэка на первые 3000 долларов, которые вы потратите на военные базы и бензин, 2% на первые 3000 долларов, которые вы потратите на продукты в год, и 1% на все остальные покупки.

Как правило, вы имеете право на получение военной кредитной карты, если вы являетесь членом кредитного союза, выпустившего кредитную карту. Членство обычно доступно как действующим, так и отставным военнослужащим, их супругам, иждивенцам и, в некоторых случаях, близким родственникам.

Вступить в один из этих кредитных союзов относительно легко. В большинстве случаев вы можете зарегистрироваться онлайн. Обязательно ознакомьтесь также с требованиями к праву и членству кредитных союзов. Если вы супруг или родственник, вам может потребоваться предоставить определенную информацию о военнослужащем, который служил.

Итог

Льготы по военным кредитным картам призваны помочь действующим военнослужащим, а также пенсионерам и их семьям сэкономить деньги на процентных ставках по кредитным картам и многом другом.

ГКДР не только обеспечивает защиту долгов, возникших до вступления в должность, но и ограничивает процентные ставки по большинству потребительских кредитов. Если вы считаете, что имеете право на эти льготы по военным кредитным картам, обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, в банк или кредитный союз, чтобы начать экономить.