Все, что вам нужно знать о медицинских кредитных картах

Медицинские кредитные карты — это вариант оплаты дорогостоящих медицинских услуг, которые не покрывает ваша страховка. Вот что вам нужно знать.

Если вам требуются медицинские услуги, которые не покрываются вашей страховкой, или если ваша страховая компания не покрывает полную стоимость, ваш поставщик медицинских услуг может предложить медицинскую кредитную карту в качестве решения. Медицинские кредитные карты можно использовать для оплаты лазерной коррекции зрения или других процедур по зрению, косметической хирургии, стоматологических услуг, ветеринарных услуг или других дорогостоящих процедур, которые вы не можете оплатить из своего кармана. Прежде чем вы решите использовать медицинскую кредитную карту для покрытия своих расходов, вот все, что вам нужно принять во внимание.

Медицинские кредитные карты имеют ограниченное использование

Медицинские кредитные карты не являются основными кредитными картами, например кредитными картами с логотипом Visa или MasterCard. Это кредитные карты с ограниченным использованием, аналогичные розничным кредитным картам. Это означает, что эти карты можно использовать только для оплаты медицинских услуг и только в том случае, если поставщик услуг принимает этот конкретный метод оплаты.

Примечание

Некоторые медицинские кредитные карты можно использовать только для определенных видов услуг. Убедитесь, что карта, на получение которой вы подаете заявку, может быть использована для получаемой вами услуги.

Вы не сможете использовать свою кредитную карту для других покупок. Для некоторых людей такое ограниченное использование создает искушение платить за ненужные медицинские услуги, поскольку они знают, что медицинская кредитная карта обеспечит удобство оплаты с течением времени.

Медицинские кредитные карты влияют на ваш кредит

Поскольку медицинские кредитные карты являются кредитным продуктом, они требуют проверки кредитоспособности. Вам придется подать заявку, как и в случае с любой другой кредитной картой, и вам может быть отказано, если вы не соответствуете кредитным требованиям. Если вы получите одобрение, данные вашего счета могут быть переданы в кредитные бюро, включены в ваш кредитный отчет и будут влиять на ваш кредитный рейтинг. Платить вовремя важно, чтобы быть уверенным, что ваш кредит не будет затронут.

Некоторые медицинские кредитные карты требуют, чтобы вы погасили остаток в течение определенного периода времени, вместо того, чтобы позволять вам вносить небольшие минимальные платежи в счет баланса. Сроки погашения обычно короткие, от 6 до 36 месяцев. Однако некоторые медицинские кредитные карты предлагают периоды погашения до 60 месяцев для более дорогих процедур.

Медицинские кредитные карты имеют отсрочку процентов, это неправда 0% процентная ставка

Многие медицинские кредитные карты предлагают 0% процентную ставку в течение вводного периода, но с этими предложениями есть одна загвоздка. На самом деле акция представляет собой сделку с отсрочкой процентной ставки, которая сильно отличается от начальных предложений со ставкой 0%, которые вы видите по другим основным кредитным картам.

В рамках акции с отсрочкой процентов вам необходимо оплатить полную сумму до окончания периода акции, чтобы получить предложение с процентной ставкой 0%. В противном случае, если какой-либо баланс останется после периода действия акции, на ваш счет будут начислены ретроактивные проценты, начиная с первоначальной транзакции. В зависимости от баланса и процентной ставки ваш баланс может увеличиться на сотни долларов.

Штрафы за просрочку платежа могут быть жесткими, если вы пропустите хотя бы один платеж: вы не только понесете штраф за просрочку платежа, но также потеряете процентную ставку по акции; интерес появится сразу.

Отложенные проценты не так уж и плохи, если вы понимаете, на что подписываетесь, и можете позволить себе погасить остаток до окончания беспроцентного периода. Однако это не всегда так.

В 2013 году Бюро финансовой защиты потребителей потребовало от GECapital возместить процентные платежи на сумму до 34,1 миллиона долларов потребителям, которым не было предоставлено надлежащее объяснение условий отсрочки процентов. (С тех пор компания GECapital сменила название на Synchrony Financial.)

Посчитайте, прежде чем согласиться на продвижение по отсрочке процентов. Разделите цену ваших услуг на количество месяцев рекламного периода и сверьтесь со своим бюджетом, чтобы решить, можете ли вы реально позволить себе эти платежи. Если произвести платеж затруднительно, велика вероятность, что вы не сможете погасить остаток до окончания периода отсрочки.

Медицинские кредитные карты могут усугубить медицинскую задолженность

Медицинский долг является проблемой в Соединенных Штатах, и размещение медицинских услуг на кредитной карте может еще больше усугубить долг.

Распространенная проблема с медицинскими кредитными картами заключается в том, что их продвигает медицинский персонал, который не всегда полностью осведомлен об условиях кредитных карт. Слишком часто пациенты остаются без информации о стоимости, необходимой им для принятия обоснованного решения.

А поскольку медицинский персонал напрямую продвигает кредитную карту, пациенты могут полагать, что они подписываются на внутренний план оплаты в медицинском офисе, а не открывают новый счет кредитной карты. Этот факт мог побудить пациента отказаться от предложения.

Медицинская кредитная карта — не единственный вариант

Рассматривайте медицинские кредитные карты так же внимательно, как и любую другую кредитную карту, а возможно, даже более внимательно, поскольку вы собираетесь использовать ее сразу же. Оцените любое специальное финансирование, регулярную годовую процентную ставку, комиссии, штрафы за просрочку платежа и т. д. Особенно важно прочитать мелкий шрифт, прежде чем подписываться на получение кредитной карты. Обязательно спросите у своего поставщика услуг все эти детали, прежде чем согласиться на кредитную карту. Прежде чем принять окончательное решение, взвесьте его по сравнению с другими вариантами.

Если вам необходимо записать медицинскую процедуру на пластик, вам не обязательно использовать кредитную карту, предоставленную персоналом медицинского кабинета. Вы можете использовать уже имеющуюся у вас кредитную карту, если у вас достаточно свободного кредита. Вы можете даже подать заявку на получение кредитной карты с нулевой процентной процентной ставкой на покупки. Если вы соответствуете критериям, это будет настоящая сделка с нулевой процентной ставкой - проценты по обычной ставке будут начисляться только на остаток, оставшийся после периода действия акции.

Возможно, вы сможете использовать другую медицинскую кредитную карту с более выгодными условиями. Вам нужно будет проверить кредитную карту и своего поставщика медицинских услуг, чтобы узнать, будет ли этот вариант работать.

Вы также можете запросить у своего поставщика план оплаты, даже если это означает предоплату в рассрочку. Вы можете воспользоваться своим собственным капиталом или в случае медицинских трудностей, или вы можете снять деньги со своих 401k без штрафных санкций.

Нет ничего плохого в использовании медицинской кредитной карты для покрытия медицинских расходов. Просто убедитесь, что вы понимаете и согласны с тем, на что подписываетесь. Погасите остаток как можно быстрее, чтобы уменьшить проценты, которые вы платите, и обеспечить выплату в течение периода отсрочки процентов, если таковой имеется.