Правильный способ закрыть кредитную карту

Прежде чем взять ножницами ненужную кредитную карту, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что ваша карта закрыта правильно.

Есть много веских причин закрыть кредитную карту: у вас слишком много кредитных карт, эмитент вашей карты повысил процентную ставку или добавил годовую комиссию, или потому, что вам больше не нужна эта кредитная карта. Оставлять кредитные карты открытыми зачастую лучше всего для вашего кредита, но если вы решили закрыть свою кредитную карту, вот правильный способ сделать это.

Подумайте, повлияет ли это на ваш кредитный рейтинг

Прежде чем позвонить эмитенту вашей кредитной карты, чтобы закрыть вашу кредитную карту, подумайте, повлияет ли закрытие этой карты на ваш кредитный рейтинг. Закрытие кредитной карты не удаляет ее из вашего кредитного отчета, а также не удаляет связанную с ней историю платежей из вашего кредитного отчета. Так что, если вы надеялись закрыть свою кредитную карту, чтобы кредитные бюро «забыли», что вы опоздали, вам не повезло. Любая отрицательная история платежей сохраняется в течение семи лет.

По крайней мере, верните свой счет в хорошее состояние, чтобы положительный статус платежа мог быть учтен в вашем кредитном рейтинге. Если позже вы решите закрыть счет, он останется закрытым с хорошей репутацией в вашем кредитном отчете в течение примерно 10 лет. Если вы закроете свой счет с просроченной задолженностью, она упадет через семь лет.

Однако важно учитывать возраст кредитной карты, поскольку длина вашей истории платежей важна для поддержания надежного кредитного рейтинга. Если вы закроете карту, которая была открыта много лет назад, и сохраните карты, которые у вас были всего год или около того, вы можете увидеть падение своего кредитного рейтинга. Кредиторы хотят видеть последовательный опыт поддержания хороших отношений с кредиторами.

Кроме того, если у вас недавно были просроченные платежи по карте, возможно, вы захотите оставить ее открытой в течение некоторого времени с нулевым балансом, чтобы показать недавнюю положительную кредитную историю по карте.

Погасите баланс своей кредитной карты

Вы можете закрыть кредитную карту, даже если у вас все еще есть баланс, но ваш кредитный рейтинг может пострадать, поскольку использование кредита окажется выше. Использование кредита учитывает соотношение ваших кредитных лимитов к остаткам на кредитной карте и является вторым по величине фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы закроете свою кредитную карту с остатком, вам все равно придется вносить регулярные ежемесячные платежи (по крайней мере, минимальные), пока вы не погасите остаток. Если возможно, обязательно погасите остаток на кредитной карте, прежде чем закрывать ее, поскольку это уменьшит влияние на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы погасите карту и закроете ее, у вас больше не будет кредитного лимита, что увеличит использование кредита. Другими словами, если вы закроете карту после ее погашения, а остаток на других ваших картах будет близок к кредитному лимиту, общее использование кредита увеличится. Вы хотите, чтобы кредит был доступен на каждой карте, показывая кредиторам, что вы не исчерпаете свои счета, что подвергнет вас кредитному риску и снизит ваш рейтинг.

Если вы не можете позволить себе погасить остаток и хотите закрыть кредитную карту, рассмотрите возможность перевода остатка на другую кредитную карту. Кредитная карта без использованного кредита или карта с рекламной процентной ставкой является хорошим кандидатом для перевода остатка.

Используйте вознаграждения по кредитной карте

Когда вы закроете свою кредитную карту, вы не сможете использовать ни одно из вознаграждений, которые вы так усердно зарабатывали. Прежде чем закрыть карту, проверьте баланс вознаграждений, чтобы узнать, сколько вознаграждений у вас осталось. Погашение вознаграждений в качестве кредита выписки может уменьшить ваш непогашенный остаток. Конечно, если вы не достигли порога погашения, вам, возможно, придется смириться с потерей вознаграждений, что может произойти, если эмитент вашей кредитной карты требует, чтобы вы выкупали вознаграждения частями по 25 долларов США, а у вас есть только 15 долларов США в накопленном балансе. награды.

Свяжитесь со службой поддержки эмитента вашей кредитной карты

Позвоните в службу поддержки вашей кредитной карты, используя номер телефона, указанный на обратной стороне вашей кредитной карты. Сообщите представителю, что вы хотите закрыть счет своей кредитной карты. Не удивляйтесь, если представитель попытается уговорить вас оставить свой счет открытым. Например, они могут предложить снизить процентную ставку или зарегистрировать вас в программе вознаграждений в качестве стимула. Если вы уверены, что хотите закрыть учетную запись, не позволяйте убедить себя в обратном. Обратите внимание на дату и время, когда вы сделали запрос.

Дальнейшие действия в письменном виде

Отправьте письмо эмитенту вашей кредитной карты, чтобы у вас была запись о запросе на закрытие вашей кредитной карты. Укажите свое имя, адрес и номер кредитной карты (или хотя бы последние четыре цифры номера карты). Сообщите, что вы просили по телефону закрыть вашу учетную запись, и отметьте дату запроса. Отправьте письмо заказным письмом, чтобы у вас было доказательство того, что письмо было отправлено и получено, если этот факт когда-либо окажется под вопросом. Сохраните копию письма и квитанцию о вручении заказного письма.

Эмитент вашей кредитной карты обычно закрывает вашу кредитную карту, даже если вы не отправите письмо. Отправка письма дает вам доказательство того, что вы просили закрыть вашу учетную запись, если она когда-либо будет поставлена под сомнение в будущем.

Убедитесь, что ваша учетная запись закрыта

Через несколько недель проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что кредитная карта указана как закрытая вами. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет, зайдя на AnnualCreditReport.com или воспользовавшись бесплатным сервисом, таким как Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub.

Это не обязательно повредит вашему кредитному рейтингу, если он не будет указан как закрытый или если эмитент вашей кредитной карты сообщит о нем как о закрытом. Тем не менее, вы хотите, чтобы ваш кредитный отчет точно отражал состояние вашего счета. Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты или подайте заявку в кредитное бюро, если счет вашей кредитной карты не указан как закрытый.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как закрыть счет кредитной карты, не повредив свой кредит?

Потеря доступного кредита со счета кредитной карты всегда повредит вашему кредитному рейтингу, поэтому единственный способ восполнить это — добавить доступный кредит в другом месте. Например, если вы хотите увеличить доступный кредит по одной кредитной карте, то закрытие второй кредитной карты не окажет такого негативного воздействия.

Как закрыть защищенный счет кредитной карты?

Процесс закрытия обеспеченной кредитной карты такой же, как и закрытие стандартной кредитной карты. Однако, прежде чем закрыть защищенную кредитную карту, вы можете рассмотреть возможность ее обновления до незащищенной карты. Если компания-эмитент кредитной карты разрешает вам перейти на более высокий уровень, возможно, вы сможете избежать негативных последствий закрытия счета кредитной карты.