Как долго негативная информация сохраняется в вашем кредитном отчете

Срок хранения кредитной отчетности предусматривает хранение негативной информации в вашем кредитном отчете в течение как минимум семи лет, за некоторыми исключениями.

Информация в вашем кредитном отчете меняется на протяжении всей вашей жизни, поскольку вы ведете повседневную жизнь. Некоторые компании, такие как компании кредитных карт и различные кредиторы, сообщают о вашей деятельности в кредитные бюро, чтобы они были добавлены в ваш кредитный отчет, но не все остается навсегда.

Закон о честной кредитной отчетности — это федеральный закон, который гарантирует честность и точность кредитных отчетов. Это включает ограничение времени, в течение которого негативная информация может оставаться в вашем кредитном отчете. Для студенческих кредитов срок кредитной отчетности регулируется Законом о высшем образовании.

Срок предоставления кредитной отчетности

Компании используют информацию из вашего кредитного отчета, чтобы оценить, являетесь ли вы ответственным заемщиком. Естественно, некоторая информация важнее другой. В частности, действия из вашей недавней истории более показательны для ваших кредитных привычек, чем действия, произошедшие десятилетия назад.

В то время как положительная информация может остаться в вашем кредитном отчете навсегда, при условии, что эти счета все еще открыты. Закрытые счета могут в конечном итоге исчезнуть из вашего кредитного отчета в соответствии с руководящими принципами кредитных бюро по хранению этой информации.

К счастью, кредитные ошибки не будут преследовать вас вечно. Большая часть негативной информации может оставаться в вашем кредитном отчете не более семи лет. Определенные типы негативной информации будут оставаться в вашем кредитном отчете дольше.

Примечание

Налоговые залоги и гражданские решения больше не включаются в ваш кредитный отчет в связи с изменениями, внесенными кредитными бюро в практику предоставления отчетности.

Только для жителей Нью-Йорка

В Нью-Йорке действует собственный Закон о честной кредитной отчетности, который применяется к потребителям в штате. Хотя большая часть законов штата отражает федеральный закон, есть одно отличие: оплаченные взыскания остаются в вашем кредитном отчете в течение 5 лет с даты оплаты или последней даты деятельности.

Обновление личной информации

Каждый раз, когда компания сообщает новую личную информацию в кредитное бюро, она просто добавляется к вашей существующей информации. Это объясняет, почему в вашем кредитном отчете может быть несколько вариантов имени и длинный список адресов. У кредитных бюро нет никаких правил по удалению этой информации, если вы не сообщите им об ошибках.

Нужно ли вам что-то делать?

После того, как лимит времени кредитной отчетности истек, устаревшая информация должна автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета. Вам не нужно ничего делать, чтобы побудить кредитное бюро обновить ваш кредитный отчет.

Однако, если в отчетной дате есть ошибка, вам придется использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы исправить ошибку, чтобы информация исчезла из вашего кредитного отчета в правильное время. Отправьте копии всех доказательств, которые у вас есть в поддержку вашего заявления, чтобы помочь доказать вашу правоту.

Вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов, если кредитное бюро и поставщик информации продолжают нарушать ваши права, указывая неточную информацию в вашем кредитном отчете. Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов может помочь в урегулировании или потребовать принятия карательных мер в отношении компаний, которые неоднократно нарушают закон.

Срок подачи отчетности против обязанности платить

Истечение срока кредитной отчетности не означает, что вы больше не должны долг. Срок кредитной отчетности не определяет, как долго кредитор или коллектор может преследовать вас за неоплаченный счет. Пока законный долг остается неоплаченным, кредитор может попытаться взыскать с вас деньги, позвонив, отправив письма и предприняв любые другие юридические действия.

Путаница со сроком исковой давности

Есть еще один период времени, который применяется к долгам, срок исковой давности. Этот срок зависит от штата и ограничивает количество времени, в течение которого кредитор или коллектор может использовать суд, чтобы заставить вас выплатить долг, если вы можете доказать, что срок исковой давности истек. Срок исковой давности обычно отделен от срока кредитной отчетности. Долг может продолжать числиться в вашем кредитном отчете, даже если срок исковой давности истек, особенно если срок исковой давности составляет менее семи лет.