Фиксированная и плавающая процентная ставка по кредитной карте в чем разница

Фиксированные процентные ставки редко меняются; если это происходит, эмитент вашей карты должен уведомить вас. Плавающие процентные ставки меняются часто и без уведомления. Узнать больше.

Если у вас есть кредитная карта, и вы не выплачиваете остаток полностью каждый месяц, вы будете платить проценты на остаток, который вы несете после льготного периода. Этот процент, который оценивается в форме финансового сбора, рассчитывается на основе процентной ставки по кредитной карте, как переменной, так и фиксированной.

Большинство кредитных карт, с которыми вы столкнетесь, скорее всего, будут иметь плавающие процентные ставки, но два типа процентных ставок отличаются в нескольких отношениях. Понимание типа процентной ставки, которая у вас есть, может помочь вам узнать, когда ожидать каких-либо изменений процентной ставки.

В чем разница между фиксированными и плавающими процентными ставками?

Как определяется ставка

Фиксированная процентная ставка, или фиксированная годовая процентная ставка, не меняется в зависимости от индексной ставки, но она может меняться по другим причинам.

Например, ваш эмитент может изменить фиксированную процентную ставку по существующим остаткам без предварительного уведомления, если:

• Вы просрочили платеж по кредитной карте более чем на 60 дней.
• У вас закончился срок действия акционного тарифа.
• Вы прошли программу управления задолженностью.
• Снижение процентной ставки по Закону о гражданской помощи военнослужащим прекращено.

С другой стороны, плавающая процентная ставка меняется со временем. Они привязаны к другой процентной ставке, известной как индексная ставка, которая имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Когда Федеральный резерв повышает или понижает процентные ставки, обычно за этим следует изменение ставки по вашей кредитной карте, поскольку большинство эмитентов рассчитывают ставки на основе общих рыночных ставок.

Большинство плавающих процентных ставок на определенное количество процентных пунктов выше индексной ставки. Разница между двумя ставками называется маржой. Например, если маржа составляет 14,49%, а индексная ставка — 3%, то ваша годовая процентная ставка по кредитной карте составит 17,49%.

Если у вас плавающая процентная ставка, ваш кредитный договор будет описывать маржу и индекс, используемый для расчета вашей APR. Обращая внимание на индексную ставку, вы получите представление о том, как будет меняться ваша ставка по кредитной карте.

Уведомления об изменении тарифа

При использовании кредитной карты с фиксированной процентной ставкой эмитент вашей кредитной карты должен уведомить вас за 45 дней до вступления повышения в силу.

После получения уведомления о повышении процентной ставки вы можете отказаться от повышения процентной ставки и погасить остаток по старой процентной ставке. Вам не обязательно принимать повышение ставки, но эмитент вашей кредитной карты может закрыть вашу кредитную карту, если вы решите отказаться.

Важный

Закрытая кредитная карта может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, поскольку повлияет на общее использование кредита, при котором баланс вашей кредитной карты сравнивается с доступным вам кредитом.

Если вы не откажетесь от подписки, эмитент применит новую процентную ставку к новым покупкам, начиная с 14 дней после отправки уведомления.

Однако, если у вас карта с плавающей процентной ставкой и индексная ставка увеличивается, эмитент кредитной карты не обязан уведомлять вас до того, как будет реализовано изменение ставки. Это связано с тем, что плавающие процентные ставки, как предполагается, часто меняются с течением времени.

Что подойдет именно вам?

Помните, что вы не можете контролировать, фиксированная или плавающая у вас процентная ставка — ее определяет эмитент кредитной карты. Вы можете контролировать размер выплачиваемых процентов, выплачивая покупки по кредитной карте в течение льготного периода кредитной карты.

Кончик

Некоторые кредитные карты предлагают функцию плана платежей, которая позволяет вам оплачивать покупки или брать кредит и погашать его фиксированными платежами. Эти опции дают вам более предсказуемый график платежей, сохраняя фиксированную процентную ставку.

Самое большое преимущество фиксированной процентной ставки заключается в том, что эмитент вашей кредитной карты обычно должен уведомить вас, прежде чем повысить ставку. Если вы считаете, что ставка слишком высока, у вас есть возможность отказаться.

Плавающая процентная ставка дает вам возможность сэкономить на процентах, когда ставки снижаются, но вы не можете отказаться от повышения ставки, если считаете ее слишком высокой.

Наличие карты с фиксированной APR не обязательно означает, что вы будете платить более низкую ставку, чем по карте с переменной APR. В зависимости от индексной ставки, вы можете платить более низкие проценты в одних точках и более высокие проценты в других.

Итог

Фиксированные и плавающие процентные ставки — это два разных типа процентных ставок, с которыми вы можете столкнуться при использовании кредитных карт.

Большинство имеют плавающую процентную ставку, что означает, что ставка меняется на основе экономической индексной ставки. Те, у которых фиксированная процентная ставка, с другой стороны, не меняются так часто. Если они это делают, эмитент вашей кредитной карты обязан уведомить вас заранее. Когда ставка по кредитной карте с плавающей процентной ставкой меняется, ваш эмитент не обязан сообщать вам об этом.

Лучший способ избежать накопления процентов — независимо от того, какой тип процентной ставки использует ваша карта — это ежемесячно полностью погашать остаток.