Плюсы и минусы кредитных карт

Вы можете эффективно использовать кредитную карту, не влезая в долги и не испортив свой кредит. Знание плюсов и минусов кредитных карт может помочь.

Кредитные карты стали важным инструментом жизни. Их можно использовать для совершения покупок, на которые у вас нет наличных, или для покупки чего-либо у удаленного продавца, не дожидаясь доставки физического чека.

Если вы пытаетесь решить, получать ли кредитные карты или полностью отказаться от них, взвесьте все за и против и решите, действительно ли они вам нужны.

Правда о средних показателях по кредитным картам

Кредитные карты (и неправильное их использование) частично ответственны за большую сумму долгов, которую в среднем имеют люди в Америке. По данным Experian, одного из трех крупнейших кредитных бюро, средний баланс кредитной карты в начале 2021 года составлял 5525 долларов, что является небольшим снижением средней задолженности по кредитной карте по сравнению с предыдущим годом. При этом американцы имели в среднем три кредитные карты.

Американцы используют задолженность по кредитной карте для финансирования многих вещей в своей жизни. Несмотря на свои преимущества и недостатки, идти по этому пути может быть опасным. Осознание плюсов и минусов может помочь вам решить, как вы хотите использовать кредитные карты в своей жизни, и помочь вам контролировать риски.

Преимущества кредитных карт

Они очень удобны в использовании. Большинство предприятий принимают кредитные карты, а это означает, что вам не нужно заходить в банкомат, чтобы снять наличные перед выходом на улицу. Имейте в виду, что в некоторых местах вам могут не разрешить давать чаевые с помощью кредитной карты.

У вас есть больше возможностей для покупки по телефону, через Интернет или лично. Если у вас есть только наличные, вы ограничены личными покупками, если только вы не покупаете денежные переводы. Имеющийся у вас выбор также означает, что вы можете быстро расплатиться своей картой и продолжить путь.

Платите постепенно

У вас есть возможность погасить свой баланс в течение определенного периода времени. Рекомендуется полностью погашать остаток по кредитной карте каждый расчетный период, чтобы избежать комиссий и процентов. Исключение составляют платежные карты, которые требуют полной оплаты, чтобы сохранить хорошую репутацию вашей карты.

Периодические платежи могут быть выгодны, если вам нужен товар или услуга немедленно, но в данный момент у вас нет наличных.

Награды за использование

Некоторые карты дают вам возможность получать вознаграждения, которые можно использовать в виде наличных, подарочных карт, миль или других товаров. Чем больше вы используете свою кредитную карту, тем больше вознаграждений вы получаете. Вы можете использовать свои награды по ходу дела или сохранить их.

Низкие вступительные ставки

Многие кредитные карты имеют нулевую процентную ставку на покупки и переводы остатка в течение вводного периода продолжительностью не менее шести месяцев. Это дает вам возможность использовать карту на начальном этапе и со временем погасить остаток без начисления процентов.

Функции безопасности

Кредитные карты более безопасны, чем традиционные методы проверки. Если кто-то получит доступ к вашему текущему счету, он может его опустошить. Затем вам придется подождать, пока банк обработает ваше сообщение о мошенничестве и вернет средства.

Если ваша кредитная карта украдена, вам придется подождать, пока эмитент карты раскроет факт мошенничества, но в процессе вы не будете очищены.

Спорные ошибки в выставлении счетов

Вы имеете право удержать оплату за ошибки в выставлении счетов (при условии, что вы оспариваете расходы в письменной форме). Если в вашем выписке есть ошибка, вы имеете право оспорить ее с эмитентом кредитной карты. В то же время вам не придется платить за эту покупку, если только расследование эмитента кредитной карты не выявит доказательства против вас.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на все преимущества их использования, у использования кредитных карт есть некоторые недостатки, которые могут отговорить вас от их использования.

Кредитные карты расширяют вашу покупательную способность, предоставляя вам кредитный лимит. Этот лимит создает у вас иллюзию, что у вас больше денег, чем есть на самом деле, поскольку вы можете тратить деньги, которых у вас еще нет и которые вы, возможно, не получите.

Именно эта иллюзия приводит многих людей к неуправляемым долгам по кредитным картам. Если ваш ежемесячный доход составляет 4000 долларов США, а ваши ежемесячные расходы составляют 3000 долларов США, у вас есть 1000 долларов дохода, которые нужно отложить. Лимит карты в 6000 долларов США дает вам возможность использовать 6000 долларов США, которые вы иначе не накопили бы в течение как минимум шести месяцев.

Опасности здесь заключаются в процентах и невозможности осуществления платежей, которые уменьшат остаток.

Ваш будущий доход снижается

Ваш доход в будущем уменьшается каждый раз, когда вы используете кредитную карту или любую другую форму долга, потому что вы занимаете деньги, которых у вас нет. Если вы хотите защитить свой кредит, часть вашего будущего дохода должна пойти на погашение баланса вашей кредитной карты.

Чем больше у вас долгов, тем труднее становится их погасить или даже погасить. Постоянное использование карты при совершении минимальных платежей увеличивает ваш долг и снижает ваш будущий доход.

Проценты, комиссии и личность по кредитной карте

В зависимости от ставки вашей кредитной карты и того, как вы ее используете, кредитные карты могут стоить вам сотни долларов в течение года. Понимание того, как работает начисление сложных процентов, и знание вашего расчетного периода могут помочь вам координировать платежи и избегать комиссий или увеличения баланса.

За просрочку платежа с вас будет взиматься комиссия. Комиссии быстро накапливаются и добавляются к вашему балансу. Это означает, что с ваших комиссий также начисляются проценты.

Наличие кредитной карты может подвергнуть вас риску мошенничества с кредитной картой. Ворам не обязательно красть вашу карту, чтобы получить информацию. Они могут взломать информационную сеть компании и украсть личную информацию тысяч клиентов, а затем использовать ее для совершения мошеннических покупок. (Обычно вы не несете ответственности, если сразу же сообщаете о платежах.) Однако, даже если у вас нет кредитной карты, потребители подвергаются риску кражи личных данных, когда мошенники открывают кредитную карту на ваше имя и списывают деньги за покупки. на карту.

Долг и последствия для жизни

Вы создаете больше долгов каждый раз, когда используете свою кредитную карту. Вы можете предотвратить рост долга, погашая остаток каждый месяц, но если вы будете вносить только минимальные платежи и продолжать делать покупки, ваш долг будет быстро расти.

На ваш кредитный рейтинг влияет то, как вы используете свою кредитную карту. Если у вас накопится большой баланс на карте и вы заплатите по кредитной карте поздно, ваш кредитный рейтинг начнет падать. Низкий кредитный рейтинг влияет не только на вашу способность приобретать товары и услуги — низкий балл может также повлиять на вашу профессиональную жизнь.

Низкий кредитный рейтинг снижает ваши возможности получить дополнительный кредит и может продемонстрировать компаниям и работодателям, что вы не несете финансовой ответственности.

Ответственное использование и чрезвычайные ситуации

Задолженность по кредитной карте — это порочный круг, в который можно попасть, но из которого трудно выбраться. Всего этого можно избежать, если не взимать больше, чем вы можете себе позволить, и своевременно производить платежи.

При правильном использовании (своевременное осуществление платежей и поддержание низкого баланса) кредитные карты помогут вам создать хороший кредитный рейтинг, который вы сможете использовать для получения кредитов, которые могут вам понадобиться.

Кредитные карты очень удобны в чрезвычайных ситуациях. Хотя кредитная карта и не лучший вариант, она может помочь вам покрыть непредвиденные расходы, если вы не можете позволить себе оплатить их из сбережений. Крупный ремонт автомобиля, ремонт дома и замена сломанной бытовой техники — это обычно необходимые расходы. Кредитные карты могут помочь, если их правильно выбрать и правильно использовать.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда были изобретены кредитные карты?

Кредит в той или иной форме существует уже тысячи лет. Однако современные кредитные карты были впервые представлены в 1950 году, когда Diners Club выпустил первую платежную карту.

Сколько кредитных карт мне следует иметь?

Идеальное количество карт для вас зависит от ваших собственных покупательских привычек и способности погасить кредит. Если вы новичок в использовании кредитных карт, лучше всего открывать по одной и каждый месяц показывать, что вы можете справиться с ответственностью. Распределение того, как часто вы подаете заявку на кредит, также даст время для улучшения вашего кредитного рейтинга. После того, как вы продемонстрировали, что можете пользоваться несколькими кредитными картами, полезно иметь множество карт для разных целей, например для вознаграждений за поездки, возврата денег и использования в деловых целях.

Что произойдет, если я перестану платить по счетам по кредитной карте?

Если вы перестанете оплачивать счета по кредитной карте, эмитент вашей кредитной карты сначала взимает с вас штраф и проценты за просрочку платежа. Как только вы просрочите платеж на 30 дней, компания-эмитент кредитной карты может сообщить о вас в кредитное бюро, ваш рейтинг снизится, и вы продолжите начислять проценты. Если вы продолжите не платить после того, как эмитент вашей карты предпримет несколько попыток связаться с вами, ваша учетная запись будет переведена в режим взыскания.