Стоит ли того бонус за регистрацию туристической кредитной карты

Большой бонус по бонусной карте для путешествий может помочь покрыть будущие расходы на поездку. Но прежде чем подать заявку, задайте себе несколько вопросов о предложении, чтобы убедиться, что им стоит воспользоваться.

Открытие новой кредитной карты для вознаграждений за путешествия, чтобы заработать большую сумму дополнительных баллов или миль, может иметь большое значение для покрытия будущих расходов на поездку. Но прежде чем нажать кнопку «Отправить» на этой кнопке приложения, сделайте паузу. Не все бонусы по кредитным картам одинаковы.

Бонусное предложение, рекламирующее 100 000 дополнительных баллов или миль, может показаться существенным, но долларовая стоимость приветственных предложений может сильно варьироваться в зависимости от количества баллов программы вознаграждений. Некоторые вознаграждения будут действовать дальше, чем другие, из-за основных цен на авиабилеты и отели (в долларах и баллах), а также других факторов. Более того, самые большие бонусы часто связаны с высокими требованиями к расходам.

В рамках серии «Наши деньги на путешествия» о возвращении в путешествие мы разъяснили вопросы, которые вам следует задать, взвешивая стоимость гигантского приветственного бонуса по кредитной карте.

Сколько стоит бонусное предложение?

Чтобы показать сравнение текущих предложений туристических карт, мы собрали некоторые из самых выгодных бонусов, доступных прямо сейчас. Стоимость основана на том, сколько баллов или миль содержится в рекламируемых предложениях для новых владельцев карт, а также на наших расчетах средней стоимости вознаграждений в различных программах:

Наше исследование показывает, что бонусные баллы отелей в среднем стоят меньше, чем большинство других баллов по кредитным картам. Это означает, что бонусы по картам под брендом отеля, которые выглядят гигантскими, на самом деле могут стоить намного меньше, чем предложения по картам, рекламирующие меньшее количество бонусных баллов.

Для сравнения, баллы, предлагаемые программами вознаграждений эмитентов, такими как Chase Ultimate Rewards и American Express Membership Rewards, неизменно стоят более 1 цента каждая при использовании для путешествий. В результате количество баллов в их бонусных предложениях более точно соответствует их средней стоимости в долларах.

Чтобы приблизительно определить стоимость бонуса по бонусной карте для путешествий, возьмите количество миль или баллов, предлагаемых в виде бонуса по кредитной карте, и умножьте на среднее значение баллов по бонусной программе в центах, как показано в таблице ниже.

Вот пример:

50 000 миль Delta SkyMiles x 1,44 средней стоимости мили (в центах) = средняя стоимость бонуса 720 долларов США.

Как далеко заведет вас бонус?

Еще один способ определить ценность бонусного предложения — оценить, как далеко пойдут эти дополнительные баллы или мили при бронировании поездки. Как и средние значения баллов, стоимость проживания и перелета варьируется в зависимости от туроператора. Чтобы оценить ценность крупного бонуса по карте, вот как далеко могут уйти 50 000 авиамиль при использовании их для премиальных полетов, согласно исследованию The Balances:

Вот то же сравнение для 50 000 баллов отелей:

Примечание

Приветственные предложения по кредитным картам не высечены на камне и могут быть изменены. Если вы подсчитали стоимость бонуса проездного и кажется, что он не стоит усилий, необходимых для получения бонуса и сохранения карты, не приобретайте карту. Возможно, вскоре появится более выгодное предложение. И наоборот, если вы видите гигантское предложение, которое может сэкономить вам серьезные деньги, принимайте его, потому что оно может не существовать вечно.

Можете ли вы выполнить требования по бонусным расходам?

Бонусные предложения по кредитным картам требуют от новых владельцев карт потратить определенную сумму в течение короткого периода времени после открытия счета. Условия бонуса за регистрацию могут сильно различаться, но более крупные бонусы часто сопровождаются более высокими требованиями к расходам.

Например, бонус United Quest Card на 80 000 миль требует, чтобы новые держатели карт потратили 5000 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета, чтобы заработать все эти мили, но бонус United Gateway Card на 20 000 миль требует, чтобы новые держатели карт потратили только 1000 долларов США за то же время. период. Бонус карты Квеста больше, но и требования к расходам на него тоже.

В зависимости от вашего бюджета и того, как вы используете кредитные карты, эти сведения о бонусе за регистрацию могут сделать дополнительные вознаграждения недоступными или побудить к покупкам, которые вы не можете себе позволить. Прежде чем воспользоваться крупным предложением, убедитесь, что требуемые расходы соответствуют вашему бюджету.

Компания Balance создала шаблон электронной таблицы, чтобы упростить этот процесс. Сделайте копию файла, затем введите сведения о бонусном предложении и информацию о своих ежемесячных расходах, чтобы запустить расчеты.

БАЛАНС

Арендные платежи и ипотечные платежи — это ежемесячные расходы, которые вы не можете легко оплатить с помощью кредитной карты, чтобы достичь порога расходов по бонусному предложению. По этой причине мы не учитываем эти расходы на проживание в бюджете расходов. Если возможна оплата кредитной картой, за удобство, скорее всего, будет взиматься комиссия в размере 2-3%.

Если вы платите арендную плату или ипотеку с помощью своей карты, чтобы получить бонус, вам нужно будет рассчитать комиссию и вычесть ее из суммы бонуса. Если оплата арендной платы или ипотеки с помощью карты один или два раза — единственный способ заработать очень большой бонус, возможно, это стоит сделать, но не забудьте погасить всю сумму каждый месяц. В противном случае процентные расходы могут быстро перевесить ценность вашего вознаграждения.

Имеете ли вы право на получение бонуса?

Бонусы за регистрацию кредитной карты предназначены для новых владельцев карт. Многие крупные эмитенты бонусных карт для путешествий, включая American Express, Capital One и Chase, имеют правила, которые не позволяют потребителям дважды получать бонусы по кредитным картам. Если у вас раньше был проездной, и вы закрыли его, или в настоящее время у вас есть другая версия карты авиакомпании или отеля, проверьте мелкий шрифт, прежде чем радоваться большому бонусному предложению.

Например, в условиях карт Capital One Venture и Platinum Card от American Express отмечается, что предыдущие или существующие держатели карт могут не иметь права на приветственный бонус. Условия карт авиакомпаний и отелей могут быть еще более конкретными, исключая нынешних держателей карт, тех, у кого есть старые версии карт отелей, а также тех, у кого есть карты того же фирменного набора карт.

Помните также о своем кредитном рейтинге, когда собираетесь получить бонус по кредитной карте для путешествий. Вам, вероятно, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на кредитные карты, рекламирующие самые выгодные предложения. Все бонусные карты в базе данных The Balances, предлагающие бонусы в размере 75 000 или более баллов, рекомендуют заявителям иметь как минимум хорошую кредитную историю (оценка FICO не менее 670).

Будете ли вы использовать карту на постоянной основе?

Лучшие проездные не только увеличивают ваш баланс вознаграждений, но и дают вам преимущества, которыми вы сможете наслаждаться даже после того, как вы потратили бонус. Подумайте, сколько баллов карта зарабатывает за каждый потраченный доллар и предлагает ли она дополнительные вознаграждения за крупные покупки, такие как путешествия, или повседневные расходы, такие как продукты или обеды вне дома.

Такие льготы, как бесплатная регистрация багажа, годовой кредит на покупки в поездках или различные виды туристической страховки, также увеличивают постоянную ценность карт. Многие из наиболее ценных бонусных карт для путешествий также взимают значительную ежегодную плату, но использование этих дополнительных привилегий и накопление вознаграждений могут оправдать вложения.

Стоит ли открывать кредитную карту, чтобы получить большой бонус?

Решение о том, открывать ли новую бонусную карту для путешествий или нет, чтобы накопить дополнительные баллы, действительно зависит от вас и вашего финансового положения. Если вы имеете право на получение бонуса по карте, можете удовлетворить требования к расходам и ваш кредит в хорошем состоянии, возможно, оно того стоит, особенно если бонус достаточно велик, чтобы профинансировать большую часть запланированной вами поездки. Все эти вознаграждения помогут вам сэкономить на командировочных расходах и даже быстрее забронировать поездку.

Если вы сомневаетесь, взвешивание карт текущих льгот может помочь вам принять решение. Подача заявки на карту имеет последствия для вашего кредита, и если вы ее получите, вам придется управлять еще одним счетом и, возможно, еще большим искушением перерасходовать средства. Все эти факторы должны учитываться в вашем решении.