Что такое эмитент кредитной карты

Эмитент кредитной карты — это банк или кредитный союз, который предлагает кредитные карты, часто используя сети обработки платежей, такие как Visa и Mastercard.

Ключевые выводы

• Эмитент кредитной карты — это кредитор, часто банк или кредитный союз, который предоставляет кредит в форме кредитных карт.
• Эмитенты кредитных карт отличаются от сетей обработки платежей, таких как Visa и MasterCard. American Express и Discover выступают как эмитенты кредитных карт, так и сети обработки платежей.
• Эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, взимая с вас проценты, если у вас есть остаток, а также комиссию, например ежегодную комиссию или комиссию за перевод баланса.

Определение и пример эмитента кредитной карты

Эмитент кредитной карты — это кредитор, часто банк или кредитный союз, который предоставляет кредит в форме кредитных карт. Эмитенты карт принимают на себя определенный риск, когда они одобряют заявки на получение кредитной карты и продлевают кредитный лимит. Эмитенты кредитных карт оценивают каждую заявку и устанавливают условия для кредитных карт на основе вашей кредитной истории. Некоторые из них могут иметь вознаграждения или другие стимулы, чтобы побудить вас подписаться на кредитные карты.

Эмитенты кредитных карт отличаются от сетей обработки платежей, таких как Visa и MasterCard. Сети авторизуют и обрабатывают транзакции, устанавливают условия транзакций и помогают облегчить платежи между торговцами, эмитентами кредитных карт и держателями карт.

American Express и Discover выступают как эмитентами кредитных карт, так и сетями обработки платежей по их кредитным картам. Крупнейшими эмитентами кредитных карт США в 2020 году были:

Эмитенты кредитных карт должны следовать правительственным постановлениям при выпуске кредитных карт. Они также должны работать с сетями обработки платежей, которые помогают облегчить транзакции по кредитным картам. В процессе подачи заявки передается много личной информации. Эмитенты кредитных карт должны иметь инфраструктуру для обработки большого количества транзакций и защиты информации от хакеров.

Название банка или кредитного союза, выдающего кредитную карту, часто находится на лицевой стороне карты вместе с логотипом дочерней сети, такой как Visa или Mastercard. Если эмитент не указан на лицевой стороне, он может быть напечатан на обратной стороне кредитной карты мелким шрифтом. Важно знать эмитента вашей кредитной карты. Возможно, вам придется связаться с ними, если вы:

• Возникли проблемы с вашей картой
• Подозрение на мошенничество в вашем аккаунте
• Необходимо задать вопросы о вашем аккаунте

Как работают эмитенты кредитных карт

Эмитенты кредитных карт решают, кто может претендовать на их карты. При принятии решения они учитывают ряд факторов: кредитоспособность держателя карты, способ использования карты и многое другое. Если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы сможете получить доступ к картам с более низкими ставками или к картам, предлагающим вознаграждения, такие как авиамили или кэшбэк.

Примечание

Сосредоточьтесь на улучшении своего кредитного рейтинга, чтобы получить доступ к картам с лучшими процентами и самыми щедрыми льготами. Это означает, что вам нужно поддерживать низкий баланс на уже имеющихся у вас картах, своевременно выплачивать все долги, иметь здоровый кредитный баланс и многое другое.

Многие эмитенты кредитных карт имеют льготные периоды для покупок, а это означает, что если вы погашаете остаток каждый месяц, с вас не будут взиматься проценты. Наградная карта на самом деле может быть инструментом для получения скидок, если у вас нет остатка на балансе.

Однако наличие остатка может привести к начислению процентов, которые сведут на нет стоимость любых получаемых вами вознаграждений. Например, если у вас есть остаток на карте в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 20%, эмитент вашей кредитной карты взимает с вас проценты в размере 83,33 доллара США в первый месяц. Если вы не внесли минимальный платеж, проценты за следующий месяц будут выше, поскольку они будут рассчитаны на основе нового, более высокого остатка в размере 5 083,33 доллара США.

Даже если вы осуществите платеж в размере 100 долларов США, ваш новый баланс все равно составит 4983,33 доллара США. Проценты, начисленные на эту сумму, составят 83,05 доллара США, что менее чем на 0,30 доллара ниже, чем в предыдущем месяце.

Комиссия эмитента кредитной карты

Всякий раз, когда у вас есть остаток на вашей кредитной карте, вы платите проценты эмитенту кредитной карты. Но даже если вы погашаете остаток каждый месяц, эмитент вашей кредитной карты все равно может зарабатывать деньги, взимая с вас комиссию. Некоторые общие сборы:

• Ежегодные сборы
• Плата за просрочку платежа
• Комиссия за перевод баланса
• Комиссии за зарубежные транзакции

В вашем договоре о кредитной карте будет указано, какие комиссии вы должны платить за определенные транзакции и в каком размере. Некоторые из них могут составлять фиксированную сумму в долларах. Другие сборы могут составлять процент от совершаемой вами покупки.

Эмитенты кредитных карт также взимают комиссию с торговцев. Каждый раз, когда вы проводите своей картой, продавец должен платить комиссию в размере от 1% до 3% в зависимости от вашей транзакции и типа карты, которую вы используете. Большинству эмитентов кредитных карт приходится делить комиссию с сетью обработки платежей.