Как работают кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предлагают своим членам чеки, сбережения, кредиты и многое другое. Цены зачастую конкурентоспособны.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предоставляют финансовые услуги своим членам. Если вам нужно сэкономить деньги, оплатить счета или получить кредит, кредитный союз — это универсальный вариант предоставления этих услуг.

Чем отличаются банки и кредитные союзы

Кредитные союзы предлагают многие из тех же продуктов и услуг, что и банки, и опыт использования этих услуг зачастую примерно такой же. Однако есть несколько ключевых отличий.

Принадлежит инвестору или принадлежит участнику

Собственность является основным различием между банками и кредитными союзами. Когда вы открываете счет в кредитном союзе, каким бы маленьким он ни был, вы становитесь частичным владельцем учреждения. Все кредитные союзы принадлежат своим клиентам, которых называют членами. Банки принадлежат инвесторам, которые могут не быть владельцами счетов или членами сообщества.

Примечание

Члены кредитного союза голосуют за совет директоров. Каждый член имеет один голос, поэтому все члены имеют равные права, поэтому члены с большим количеством денег в кредитном союзе не получают больше голосов, чем члены с меньшим количеством денег.

Для прибыли и не для прибыли

В отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Как правило, они действуют в интересах своих членов. Им не нужно беспокоиться о ценах на акции или корпоративных инвесторах. Однако кредитные союзы не являются благотворительными организациями. Они должны принимать обоснованные финансовые решения, собирать доходы, выплачивать зарплаты и конкурировать с другими учреждениями.

Преимущества использования кредитных союзов

Кредитные союзы часто пользуются популярностью среди своих членов, некоторые из которых очень лояльны к своим учреждениям.

Предпочтительные тарифы и сборы

Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими учреждениями, принадлежащими их членам, они часто передают свой успех членам в виде более низких комиссий, более высоких процентных ставок по сбережениям и более низких процентных ставок по кредитам по сравнению с банковскими. Тем не менее, не все кредитные союзы равны, поэтому всегда стоит сравнить ставки и сборы, прежде чем выбирать учреждение.

Участие сообщества

Кредитные союзы часто играют важную роль в местной экономике, предлагая финансовое образование и информационно-просветительскую работу, а также поддерживая малый бизнес. Они также часто поддерживают благотворительные организации в обществе.

Общее ветвление

Эта услуга уникальна для кредитных союзов. Поскольку кредитные союзы часто являются местными учреждениями, они обычно не имеют широкой сети филиалов или банкоматов. Однако во многих случаях можно бесплатно пользоваться филиалами и банкоматами других кредитных союзов через общую филиальную сеть. Вы можете вносить и снимать средства, выплачивать кредиты и многое другое. Чтобы использовать общее разветвление, и ваш домашний кредитный союз, и филиал, который вы собираетесь использовать, должны быть частью общей сети филиалов.

Лучшее обслуживание клиентов

Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам, они часто превосходят банки, когда дело касается обслуживания клиентов. Если вы цените построение отношений с кассирами и кредитными специалистами, кредитный союз или общественный банк — лучшее место, где можно получить такой опыт.

Услуги, доступные в кредитных союзах

Кредитные союзы предоставляют финансовые услуги потребителям, предприятиям и другим организациям. Здесь описаны наиболее распространенные предложения, но каждый кредитный союз индивидуален.

Долевые счета (сбережения)

В кредитном союзе сберегательные счета называются счетами акций, поскольку вы, как и все другие клиенты, являетесь частичным владельцем кредитного союза. Это безопасное место для хранения наличных и получения процентов от ваших сбережений. Определенные переводы со сберегательного счета могут быть ограничены каждый месяц.

Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, поддерживаются Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Этот поддерживаемый государством фонд покрывает депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого владельца счета в каждом учреждении. Если ваш кредитный союз не застрахован на федеральном уровне, вы все равно можете быть защищены полисом частного страхования, и ваши деньги могут быть в безопасности, но страхование NCUSIF лучше всего из-за государственной гарантии.

Поделиться черновиками счетов (проверка)

Текущие счета в банках в кредитных союзах обычно называются вексельными счетами. Как и в случае с текущими счетами, черновые счета позволяют вам тратить деньги без ежемесячных ограничений на платежи. Существует несколько способов доступа к вашим деньгам, включая бумажные и электронные чеки, дебетовые карты, онлайн-платежи и снятие наличных.

Депозитные сертификаты (CD)

Компакт-диски похожи на сверхмощные сберегательные счета. Они часто платят больше процентов, чем обычные сбережения, но есть одна загвоздка: вам нужно взять на себя обязательство хранить свои деньги на компакт-диске на определенный период времени, часто от одного до трех лет. Если вы предпочитаете гибкость, некоторые учреждения предлагают счета денежного рынка, которые платят одинаковые процентные ставки и позволяют вам получать доступ к своим средствам в течение месяца.

Кредиты

Кредиты доступны для различных целей. Кредитные союзы используют деньги, которые вносят другие клиенты, для финансирования кредитов заемщикам. К ним относятся ипотечные кредиты (ипотечные кредиты), автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.

Другие услуги

В большинстве кредитных союзов вы также можете получить следующее:

• Официальные чеки, такие как кассовые чеки или сертифицированные чеки, обычно предлагаются за небольшую плату, но эти предметы вам понадобятся только для периодического первоначального взноса или других жизненных событий.
• Сейфы - это безопасное место для хранения важных документов и мелких ценностей. Ваши вещи хранятся за несколькими замками, но вам придется забрать все необходимое в часы работы банка.
• Нотариальные услуги могут быть полезны, когда вам нужно доказать действительность подписи на официальных документах. Сотрудник кредитного союза, который также должен быть нотариусом, может поставить официальную печать на ваших документах и записать время и дату вашей подписи.

Продукты и услуги, доступные вам, будут варьироваться от одного кредитного союза к другому. Более крупные кредитные союзы обычно предлагают более широкий выбор, в то время как мелкие кредитные союзы могут сводить предложения к минимуму.

Получение права на членство

Чтобы стать членом любого кредитного союза, вам необходимо соответствовать требованиям или иметь право на вступление. Кредитные союзы созданы для обслуживания отдельных лиц и организаций, объединенных общими узами, и люди, соответствующие критериям, называются полем членства. Вы можете пройти квалификацию несколькими способами.

Ваша работа

Ваш работодатель может спонсировать кредитный союз или иметь отношения с кредитными союзами в вашем регионе, поэтому у вас будет возможность вступить в эти кредитные союзы. Некоторые профессии также дают вам право стать членом кредитного союза. Ваш индивидуальный работодатель не имеет значения, потому что ваша профессия позволяет вам стать членом кредитного союза.

Ваше местоположение

Некоторые кредитные союзы открыты для всех, кто живет или работает в определенном географическом районе. Например, вы можете соответствовать критериям просто потому, что живете в определенном городе или округе. Даже посещение школы или богослужение в районе, где вы не живете, может привести к получению права на участие.

Чтобы просмотреть список кредитных союзов в вашем регионе, а также описание квалификационных требований, вы можете выполнить поиск по своему почтовому индексу на сайте CULookup.com.

Членство в группе

Будучи членом определенных групп, вы можете иметь право на участие в определенных кредитных союзах. Некоторые группы открыты для общественности, и вы можете присоединиться к этим группам, чтобы стать членом кредитного союза. Другие группы, такие как ассоциация домовладельцев, требуют, чтобы вы соответствовали другим критериям.

Ваша семья

Если член вашей семьи является членом кредитного союза, вы, скорее всего, можете вступить в этот кредитный союз на основании права ваших родственников.

Открытие счета

Как только вы найдете учреждение, которое вам нравится, стать его участником так же просто, как открыть счет. Процесс аналогичен открытию счета в любом банке или кредитном союзе. Вам нужно будет предоставить информацию о себе, предъявить удостоверение личности и внести первоначальный депозит (обычно минимум от 25 до 100 долларов).

Всем клиентам кредитных союзов необходимо открыть базовый акционный (или сберегательный) счет. Даже если вы вступаете в кредитный союз только для того, чтобы получить кредит, вам необходимо стать его членом, что требует, чтобы у вас была доля в кредитном союзе.