Как остерегаться скрытых комиссий по кредитной карте

Рекламные акции по кредитным картам могут быть весьма заманчивыми, но если вы не прочитаете мелкий шрифт, вы можете столкнуться со скрытыми комиссиями или неожиданным повышением ставок.

Использование кредитной карты для покупок — отличный способ создать положительную кредитную историю и потенциально получить вознаграждение за потраченные деньги.

Промоакции по кредитным картам, предлагающие низкие процентные ставки, могут быть весьма заманчивыми, но если вы не прочитаете мелкий шрифт, вы можете столкнуться со скрытыми комиссиями или неожиданным повышением ставок. Есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание при проверке вашей кредитной карты или при подаче заявления на получение новой карты.

Вот четыре основных фактора, на которые следует обратить внимание, если вашей целью является избежание скрытых комиссий по кредитной карте.

1. Тизерные ставки

Одна из самых больших ловушек, на которую следует обратить внимание при скрытых расходах по кредитной карте, — это дразнящие ставки.

Эти ставки обычно предлагаются в качестве начальных процентных ставок по новой кредитной карте. Например, вы можете получить по почте предложение о покупке карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%.

Хотя эти предложения кажутся выгодными, вам следует иметь в виду, что эти ставки не вечны. Тизерные ставки обычно сохраняются от шести до 18 месяцев, в зависимости от карты.

Прежде чем подписаться на любую карту с низкой ставкой, прочитайте мелкий шрифт, чтобы узнать, какой будет стандартная ставка по истечении периода тизерной ставки. Эти предложения почти никогда явно не продвигают стандартную ставку, и они делают это целенаправленно, поэтому вам, вероятно, придется просмотреть полные условия, чтобы узнать это.

Если стандартная годовая процентная ставка за покупки или переводы баланса намного выше, и вы думаете, что в какой-то момент у вас будет остаток, вам нужно будет взвесить, стоит ли использовать низкую начальную ставку в долгосрочной перспективе.

2. Комиссия за перевод баланса

Воспользовавшись переводом баланса 0%, вы сможете быстрее погасить задолженность по кредитной карте, сэкономив при этом на процентах. Загвоздка в том, что, хотя компания-эмитент кредитной карты может не взимать проценты за перевод, вам, возможно, придется заплатить комиссию за перенос остатков с одной карты на другую.

Комиссия за перевод баланса может составлять более 3% от суммы, которую вы переводите, что может значительно увеличить вашу задолженность, если вы переводите большой баланс. Если вы можете погасить остаток до того, как тарифы скорректируются, и не совершать новых покупок, перевод остатка все равно может быть хорошей идеей, но вам придется учитывать добавленную стоимость комиссии.

3. Пени за просрочку платежа и повышение ставок

Важно своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг. В то же время своевременная оплата поможет вам избежать высоких штрафов за просрочку платежа.

Один пропущенный платеж может стоить до 39 долларов за просрочку платежа, а ваша процентная ставка может взлететь до более чем 30%. Это не только нанесет финансовый ущерб, но и может испортить ваш кредитный рейтинг и сделать получение будущих кредитов более трудным и дорогостоящим.

Настройка оповещений — это простой способ отслеживать сроки погашения кредитной карты. Вы можете пойти еще дальше и запланировать автоматические платежи со своего текущего счета каждый месяц, чтобы вам никогда не приходилось беспокоиться о просрочке платежа.

Одна скрытая стоимость, которая в значительной степени находится вне вашего контроля, — это повышение процентных ставок, которое происходит повсеместно. В зависимости от процентных ставок и рынков кредитования банки могут иногда повышать свои стандартные процентные ставки практически без предупреждения.

Единственное, что вы можете сделать, это позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить снизить процентную ставку. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что если у вас хорошая история платежей, вам вполне могут предложить более низкую ставку.

4. Ежегодные членские взносы

И последнее, но не менее важное: членские взносы, на которые стоит обратить внимание.

Хотя иногда ваши единственные варианты кредитной карты будут включать ежегодную комиссию, например, когда у вас практически нет кредитной истории, которую могла бы оценить компания, годовые комиссии могут быть дорогостоящими. Обязательно проверьте, взимается ли годовая плата по карте, которую вы рассматриваете.

Карты, которые предлагают специальные членские привилегии, такие как вознаграждение за проезд или возврат денег, могут покрывать часть стоимости этих функций за счет ежегодной платы. Вы можете провести некоторые быстрые расчеты и решить, что льготы по-прежнему перевешивают стоимость годовой платы, но существует достаточно кредитных карт без комиссий, которые, возможно, стоит рассмотреть в первую очередь.