Оспаривайте ошибки кредитного отчета с эмитентом вашей кредитной карты

Ошибки в кредитном отчете можно оспорить в кредитном бюро, эмитенте кредитной карты или компании, которая указала информацию в вашем отчете.

Ваш кредитный отчет содержит подробную информацию о ваших кредитных счетах с различными кредиторами. Другие компании могут просматривать ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку, чтобы решить, давать ли вам деньги в долг, какую ставку взимать за страхование и другие продукты или даже нанимать ли вас на работу или повышать зарплату.

Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право на точный кредитный отчет. До того, как в 2003 году в закон были внесены поправки, вам разрешалось оспаривать ошибки в кредитных отчетах только с кредитными бюро — предприятиями, которые собирают информацию для вашего кредитного отчета. Теперь закон был изменен, чтобы вы могли также оспаривать ошибки непосредственно с эмитентом кредитной карты, кредитором или другой компанией, которая сообщила о вас в кредитное бюро.

Как работают споры в кредитном бюро

Обсуждая ошибки непосредственно с поставщиком информации, вы можете устранить ошибки в своем кредитном отчете. Когда кредитное бюро получает спор, оно часто сводит ваш спор к числовому коду и отправляет этот код компании, предоставившей информацию, которую вы оспариваете. Простого кода может быть недостаточно, чтобы полностью объяснить ваш спор, и он может оказаться проверенным, даже если вы отправили доказательства, подтверждающие ваш спор.

Например, ваш кредитор мог по ошибке зарегистрировать просрочку платежа. О просрочке платежа сообщается в кредитные бюро. Когда вы отправляете спор и кредитное бюро просит кредитора проверить, кредитор полагается на информацию, которая находится в его системе, а именно на то, что ваш платеж просрочен. Если вместо этого вы начнете спор с эмитентом кредитной карты, отправив вместе доказательство того, что ваш платеж был обработан до наступления установленного срока, кредитор будет вынужден подтвердить ваше доказательство, обновить свою систему, чтобы показать, что ваш платеж был получен вовремя, и потребовать Кредитное бюро уберет просрочку платежа из вашего кредитного отчета.

Что включить в спор

Когда вы оспариваете ошибку в кредитном отчете в письменной форме, в вашем письме о споре должно быть точно указано, что вы оспариваете, и указана причина вашего спора. Если у вас есть какие-либо доказательства, подтверждающие ваш спор, вам также следует приложить к спору копии, а не оригиналы. Убедитесь, что вы получили адрес, который компания использует для корреспонденции — он не всегда совпадает с вашим платежным адресом. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении с просьбой предоставить подтверждение отправки и получения.

Расследование споров

Как только компания получит ваш спор, она обязана расследовать то, что вы оспариваете. У них есть такое же время для расследования и ответа на ваш спор, как и у кредитного бюро: 30 дней с даты получения вашего спора. Расследование может занять до 45 дней, если вы отправите дополнительную информацию после первоначального письма о споре.

Если их расследование определит, что ваш спор верен и в вашем кредитном отчете есть ошибка, компания должна уведомить все кредитные бюро о вашей ошибке. (Им не нужно уведомлять кредитное бюро, если эта учетная запись не указана в вашем кредитном отчете этого бюро.) Затем кредитное бюро должно обновить эту учетную запись или удалить ее, если это необходимо. Кредитные бюро также могут навсегда заблокировать включение определенных элементов в ваш кредитный отчет, например, элементов, которые являются результатом мошенничества.

Легкомысленные споры

Компания может решить, что ваш спор несерьезен или не имеет значения, если вы не предоставите им достаточно информации для расследования спора, например. вы не указываете дату и месяц просрочки платежа, о которой вы говорите. Будьте осторожны, оспаривая один и тот же предмет несколько раз. Предприятия также могут прийти к выводу, что ваш спор является необоснованным, если он точно такой же, как другой спор, который вы подали в компанию или в кредитное бюро, и если компания уже расследовала этот спор.

Если ваш спор несерьезен, компания должна отправить вам уведомление в течение 5 рабочих дней. В уведомлении должна быть указана причина, по которой ваш спор был признан необоснованным, но предприятиям разрешено отправлять вам письма общего образца, чтобы ответить вам.

Эти правила не применяются к компаниям по ремонту кредитов или используемым вами формам, предоставленным вам компанией по ремонту кредитов.