Что такое кредитный лимит

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете занять с помощью кредитной карты или кредитной линии. Узнайте больше о кредитных лимитах и о том, как они работают.

Ключевые выводы

• Ваш кредитный лимит - это максимальный непогашенный остаток, который вы можете иметь на кредитной карте или кредитной линии без каких-либо штрафов.
• Эмитент вашей кредитной карты определяет ваш кредитный лимит, когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредитную линию.
• Вы можете совершать покупки в пределах вашего кредитного лимита, но, возможно, вы не сможете превысить его, если не дали согласие на обработку транзакций, превышающих лимит.
• Некоторые кредитные карты не имеют жесткого кредитного лимита или заданного лимита расходов. Вместо этого эти карты имеют колеблющийся лимит расходов, который меняется в зависимости от ваших текущих привычек расходования средств, дохода, кредитной истории и других факторов.

Определение и примеры кредитного лимита

Ваш кредитный лимит - это максимальный непогашенный остаток, который вы можете иметь на кредитной карте или кредитной линии без каких-либо штрафов. Кредитная линия — это гибкий кредит от банка или кредитного союза. Управление кредитным лимитом важно для предотвращения долгов и создания хорошего кредитного рейтинга.

Например, если вы подали заявку на получение кредитной карты и получили одобрение, вам может быть предоставлен максимальный лимит в размере 5000 долларов США, если у вас приличный кредит. С другой стороны, человеку с отличной кредитной историей может быть предоставлен лимит на сумму более 20 000 долларов США по кредитной карте. То, как используется карта, и ваша история платежей определяют, повысите ли вы свой кредитный рейтинг или уменьшите его, независимо от размера лимита.

Как работает кредитный лимит

Ваш эмитент кредита определяет ваш кредитный лимит, когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредитную линию. Для принятия решения он оценивает ваш доход, текущий уровень задолженности и кредитную историю. Например, если у вас есть история просроченных платежей или значительная сумма долга по сравнению с вашим доходом, вам может быть одобрено начало низкого кредитного лимита.

Примечание

На ваш кредитный лимит влияет ваша история платежей, продолжительность существования ваших кредитных счетов, кредитные запросы, кредитные рейтинги и типы вашего кредита.

Обычно вы не узнаете свой кредитный лимит до тех пор, пока не заполните заявку и не получите одобрение на получение кредитной карты. Единственным исключением является обеспеченная кредитная карта, залогом которой является денежный депозит. Залог наличными используется для погашения вашей карты, если вы перестанете производить платежи. Эмитенты карт обычно предоставляют вам кредитный лимит, равный вашему гарантийному депозиту.

Если вы (разумно) недовольны полученным кредитным лимитом, вы можете запросить больший кредит или отказаться от кредитной карты.

Ваш кредитный лимит может не оставаться неизменным все время, пока у вас есть кредитная карта. Если вы используете свою кредитную карту разумно и вовремя вносите ежемесячные платежи, вам может быть одобрено периодическое увеличение кредитного лимита, иногда даже не запрашивая этого. Аналогичным образом, ваш кредитный лимит может быть снижен, если вы просрочите платежи или если ваш долг увеличится до уровня, который эмитент кредитной карты сочтет рискованным.

Вы можете узнать свой кредитный лимит в выписке по счету, войдя в свою онлайн-учетную запись или позвонив в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты.

Какую часть вашего кредитного лимита вы можете использовать?

Вы можете совершать покупки в пределах вашего кредитного лимита. Однако вы не сможете превысить свой кредитный лимит, если вы не согласились на обработку транзакций, превышающих лимит. Если вы не дадите свое согласие, транзакции, которые могут привести к превышению лимита, будут отклонены.

Если вы согласитесь, превышение вашего кредитного лимита может привести к взиманию комиссии за превышение лимита, что также может повлечь за собой наложение штрафа. Штрафная ставка — это более высокая процентная ставка, которую эмитент вашей карты может взимать в определенных обстоятельствах.

Чтобы не удивляться, обязательно проверьте соглашение о своей кредитной карте, чтобы узнать, наказывает ли эмитент вашей карты вас за превышение кредитного лимита.

Ваш кредитный лимит также влияет на ваш кредитный рейтинг. Каждый месяц ваш кредитный лимит и баланс карты передаются в кредитные бюро. Эта информация используется для расчета использования вашего кредита, который измеряет сумму вашего кредитного лимита, который вы используете. Это составляет до 30% вашего кредитного рейтинга.

Чем выше баланс вашей кредитной карты относительно вашего кредитного лимита, тем выше будет использование вашего кредита. Это снижает ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение займов и кредитов. Эмитенты карт могут также отказать в увеличении кредитного лимита, если у вас высокий баланс кредитной карты. Чтобы добиться наилучшего кредитного рейтинга, лучше всего поддерживать баланс вашей кредитной карты на уровне менее 30% от вашего кредитного лимита.

Альтернативы кредитному лимиту

Некоторые кредитные карты не имеют жесткого кредитного лимита или заданного лимита расходов. Кредитные карты без установленного лимита расходов не дают вам бесконечного количества доступных кредитов. Вместо этого эти карты имеют колеблющийся лимит расходов, который меняется в зависимости от ваших текущих привычек расходования средств, дохода, кредитной истории и других факторов. Каждый эмитент карты имеет свою собственную формулу для определения вашего лимита расходов, и вы можете превысить свой лимит без штрафных санкций по усмотрению эмитента.