Как заказать свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, которое используется банками для одобрения вашей заявки. Вот пять надежных способов узнать свой счет.

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое банки используют для одобрения вашей заявки на получение кредитных карт, кредитов и других кредитных услуг. Однако банки — не единственные предприятия, которые используют ваш кредитный рейтинг. Вы обнаружите, что коммунальные компании, арендодатели, операторы сотовой связи и даже некоторые больницы проверяют ваш кредитный рейтинг.

Почему вам следует проверить свой кредитный рейтинг

Вам следует регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы видеть, в каком положении вы находитесь, особенно перед подачей заявки на крупный кредит. Проверка вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на кредит даст вам представление о том, получите ли вы одобрение и какую процентную ставку вы можете ожидать. Людям с кредитным рейтингом ниже 620 сложнее получить одобрение заявок, и обычно им остаются более высокие процентные ставки.

Различные виды оценок

Кредитный рейтинг — это общий термин, обозначающий числовое значение вашего кредитного отчета. Существуют определенные «марки» кредитных рейтингов, которые используются. Рейтинг FICO, названный его разработчиками, Fair Isaac Corporation, является самым известным брендом кредитного рейтинга. VantageScore — это еще один тип кредитного рейтинга, разработанный тремя кредитными бюро Equifax, Experian и TransUnion.

5 способов получить свой кредитный рейтинг

Есть несколько мест, где можно приобрести свой кредитный рейтинг или получить к нему бесплатный доступ. Вот некоторые из лучших вариантов.

1. ФИКО

Вы можете заказать свой счет FICO на сайте MyFICO.com. Этот рейтинг основан на ваших кредитных отчетах Experian, Equifax и Transunion FICO. В дополнение к образовательному кредитному рейтингу MyFICO.com предоставляет вам доступ к отраслевым рейтингам, используемым ипотечными и автокредиторами.

MyFICO.com также предлагает три различных уровня кредитного мониторинга за ежемесячную плату. Каждый уровень включает обновленный рейтинг FICO, а также доступ к кредитным отчетам одного или нескольких из трех бюро.

2. Любое из кредитных бюро

Вы можете приобрести индивидуальный кредитный рейтинг и кредитный рейтинг «три в одном» в каждом из кредитных бюро. Имейте в виду, что каждое кредитное бюро имеет свою собственную модель кредитного скоринга и кредитный файл, поэтому ваши кредитные рейтинги могут отличаться друг от друга и даже отличаться от вашего рейтинга FICO.

3. Бесплатные веб-сайты с кредитным рейтингом

Несколько веб-сайтов в настоящее время предлагают совершенно бесплатные кредитные рейтинги без подписки, включая Credit Karma, Credit Sesame и CreditWise от Capital One.

Примечание

Остерегайтесь любого бесплатного веб-сайта с кредитным рейтингом, который просит вас ввести номер кредитной карты. Вы зарегистрированы в пробной подписке на службу кредитного мониторинга. Если вы не отмените подписку до окончания пробного периода, компания начнет взимать плату за услугу с вашей кредитной карты.

4. Выписка по вашей кредитной карте

Некоторые эмитенты кредитных карт участвуют в службе FICO, которая позволяет держателям карт бесплатно просматривать свои баллы FICO. Если эмитент вашей кредитной карты участвует, вам нужно только просмотреть свой ежемесячный отчет или войти в свою онлайн-учетную запись, чтобы увидеть свой последний балл FICO.

5. Вам будет отказано в кредите или одобрено на менее выгодных условиях

Этот метод не является надежным, но вот как он работает. Кредиторы и эмитенты кредитных карт теперь обязаны отправлять копию кредитного рейтинга, используемого при принятии решения либо отклонить заявку на получение кредита, либо одобрить ее на менее выгодных условиях, чем те, на которые подана заявка. Вы не делаете ничего, чтобы получить этот кредитный рейтинг, кроме подачи заявления.

Если ваш кредитный рейтинг играет роль в неблагоприятной заявке, вы автоматически получите рейтинг вместе с основными факторами, влияющими на него.

Если вы не хотите мучиться с заказом кредитного рейтинга или подпиской на новую услугу, вы можете использовать бесплатный оценщик кредитного рейтинга MyFICO.com. Инструмент оценивает ваш кредитный рейтинг на основе введенной вами информации о вашей кредитной истории. Вам необходимо ознакомиться с информацией в вашем кредитном отчете, чтобы получить точную оценку вашего кредитного рейтинга.

Ежегодный бесплатный кредитный рейтинг?

Все потребители имеют право ежегодно получать бесплатную копию своих кредитных отчетов в каждом кредитном бюро через AnnualCreditReport.com. Хотя эти отчеты не содержат кредитных рейтингов, они могут дать представление о состоянии вашего кредита. Вы сможете увидеть просроченные платежи, счета к получению и другие проблемы, которые могут снизить ваш балл и уменьшить ваши шансы на получение хороших условий по кредиту или кредитной карте.