Что делать, если вы исчерпали лимит своих кредитных карт

Достижение кредитного лимита может быть проблематичным. Узнайте, как ограничить свои расходы, пересмотрите свой бюджет и создайте план, как справиться с превышением баланса.

Ваш кредитный лимит — это максимальный непогашенный остаток, который эмитент вашей кредитной карты вам разрешит иметь, но это не значит, что вы должны использовать весь доступный кредит. Превышение лимита кредитной карты, то есть списание средств с вашего баланса до вашего кредитного лимита, может стоить вам кредитных баллов, поскольку кредитные баллы учитывают сумму кредита, которую вы используете. Достижение кредитного лимита без ежемесячного погашения остатка по кредитной карте также может быть признаком того, что вы тратите не по средствам.

Как выглядит достижение максимального уровня

Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в $4000. Если ваш баланс также составляет $4000, вы исчерпали лимит своей кредитной карты и у вас больше нет возможности тратить. Любые сборы или даже ежемесячные проценты могут вывести ваш баланс за пределы $4000.

Примечание

Эмитенты кредитных карт обязаны получить ваше разрешение перед обработкой транзакций, которые могут привести к превышению вами вашего кредитного лимита. В противном случае, если вы не дали на это согласие, эти транзакции будут отклонены. Многие эмитенты кредитных карт больше не включают плату за кредитный лимит в стоимость своих кредитных карт.

Шаги к восстановлению после максимального использования

Высокий баланс кредитной карты может быть вызван вашими собственными привычками расходов, например, покупками больше, чем вы можете себе позволить, или походами по магазинам. Это касается не всех. В периоды финансовых трудностей, например, из-за развода или потери работы, вам, возможно, придется полагаться на свои кредитные карты, чтобы покрыть свои обычные расходы. В обеих ситуациях есть способ погасить баланс кредитной карты и избавиться от долгов по кредитной карте.

Перестаньте тратить деньги по своим картам

Прежде чем вы сможете погасить остаток по кредитной карте, вам придется прекратить тратить. В противном случае вы будете постоянно накапливать остаток. Остановите все подписки для этой кредитной карты и удалите ее как способ оплаты для любых покупок в один клик.

Если вы находитесь в финансовом кризисе, вам, возможно, придется еще некоторое время полагаться на свои кредитные карты, пока вы ищете другие варианты. Как только у вас появится возможность, отложите свои кредитные карты, пока вы не погасите свой баланс.

Оцените свой бюджет

Внесение минимального платежа недостаточно, если вы хотите избавиться от высокого остатка на кредитной карте. Баланс в размере 5000 долларов США под 20,21% годовых будет погашен более чем за 45 лет минимальными платежами (при условии, что они установлены на уровне 2% от остатка) согласно калькулятору минимального платежа по кредитной карте. В идеале вы должны платить столько, сколько можете, каждый месяц, чтобы добиться значительного прогресса в сокращении остатка на кредитной карте.

Сумма, которую вы можете позволить себе заплатить по вашей исчерпанной кредитной карте, зависит от вашего ежемесячного дохода и расходов. Консультация по вашему бюджету поможет вам увидеть, где вы можете сократить расходы и освободить средства для внесения в баланс вашей кредитной карты.

Если у вас еще нет бюджета, сейчас самое время его создать. Вы получите лучшее понимание своих расходов и получите надежный план расходов на месяц.

Настройте план платежей

Как только вы узнаете, сколько вы можете платить по своей кредитной карте каждый месяц, вы можете создать план погашения вашего баланса. Решите, сколько вы собираетесь платить по вашему балансу каждый месяц.

Вам не обязательно договариваться об оплате с эмитентом вашей кредитной карты, но составление графика платежей позволит вам нести ответственность и поможет вам видеть, сколько вы должны платить каждый месяц.

Воспользуйтесь калькулятором погашения задолженности по кредитной карте, чтобы рассчитать, сколько времени потребуется для погашения остатка по кредитной карте на основе вашего ежемесячного платежа.

Уменьшите свой баланс еще быстрее, воспользовавшись возможностями дополнительных платежей. Если ваша карта с максимальным лимитом — это карта вознаграждений, рассмотрите возможность использования накопленных вознаграждений для получения выписки по кредиту, чтобы уменьшить свой баланс.

Облегчить долговое бремя

Если у вас все еще довольно хороший кредитный рейтинг, у вас могут быть другие варианты решения проблемы с вашим максимальным балансом. Перевод вашего баланса на другую кредитную карту, в идеале с 0% рекламной годовой процентной ставкой по переводам баланса, максимизирует влияние ваших платежей. Без процентов, добавляемых к вашему балансу каждый месяц, ваш полный платеж идет на уменьшение баланса вашей кредитной карты.

Персональный кредит — еще один вариант погашения остатка по кредитной карте. Вы все равно будете должны ту же сумму денег, но объединение с персональным кредитом дает вам фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный график платежей. Идеальный кредит имеет более низкую процентную ставку и относительно короткий период погашения.

После того, как вы консолидировали баланс вашей кредитной карты, будь то через перевод баланса или погашение с помощью личного займа, будьте осторожны, используя вашу кредитную карту снова. У вас может возникнуть соблазн воспользоваться вашим новым доступным кредитом, но имейте в виду, что повторное использование вашей карты означает удвоение долга, с которым вам придется иметь дело.

Обратиться за помощью

У вас все еще есть варианты, даже если ваш кредит не в лучшем состоянии. Во-первых, вы можете попытаться договориться с эмитентами ваших кредитных карт. Запрос на более низкую процентную ставку снизит ваши финансовые расходы и позволит большей части вашего платежа пойти на сокращение баланса вашей кредитной карты. Или эмитент вашей кредитной карты может предложить варианты для затруднительных ситуаций, если вы не можете вносить свои регулярные минимальные платежи по кредитной карте.

Обращение в кредитное консультационное агентство — еще один вариант, к которому стоит прибегнуть, если вы не можете договориться с эмитентом кредитной карты, имеете несколько исчерпанных остатков по кредитным картам или вам нужна помощь в организации финансов. Кредитное консультационное агентство может работать с вами и вашими кредиторами, чтобы создать план погашения с доступным ежемесячным платежом и фиксированным графиком погашения.

Ключевые выводы

• Первый шаг к погашению превышения лимита по кредитной карте — прекратить ее использование.
• Используйте свой бюджет, чтобы выяснить, сколько вы можете платить каждый месяц, и составьте план.
• Изучите другие варианты, такие как перевод баланса, объединение с личным кредитом, переговоры о более низкой процентной ставке или консультации по потребительскому кредитованию.