Как различные типы кредитов могут повысить ваш кредитный рейтинг

Кредитное досье с различными типами кредитов (ипотечные, автокредиты, возобновляемые кредиты) показывает кредиторам, что у вас есть опыт управления различными кредитными обязательствами.

Кредитный рейтинг — важный показатель для тех, кто планирует подать заявку на кредитную карту или кредит. Также удобно удостовериться, что вы принимаете правильные решения, используя кредит. Поскольку банки основывают одобрение и ценообразование на кредитных рейтингах, в ваших интересах иметь наилучший возможный кредитный рейтинг. Это означает, что нужно использовать каждый фактор, который поможет повысить ваш рейтинг, например, используя различные типы кредитов.

Одним из пяти ключевых факторов вашего кредитного рейтинга является ваш кредитный микс. Этот фактор составляет 10% вашего кредитного рейтинга FICO. Эта часть учитывает, какой у вас опыт работы с различными типами кредитных счетов. Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы справляетесь с различными типами кредита.

Различные типы кредита, которые вы можете получить

Расчеты кредитного скоринга не раскрывают конкретное количество баллов, которые вы можете получить, добавляя различные типы кредита. Новый счет повлияет на кредитный рейтинг каждого человека по-разному, в зависимости от другой информации в кредитном отчете.

Виды кредита

Существует несколько различных видов кредита:

• Возобновляемый кредит, включая банковские и розничные кредитные карты и кредитные линии
• Кредиты с рассрочкой платежа, такие как автокредиты, личные кредиты и студенческие кредиты
• Кредиты на недвижимость, такие как ипотека или кредит под залог жилья

Счета по взысканию задолженности — это еще один тип счетов, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, но лучше, если у вас нет опыта в сфере взыскания задолженности, поскольку они портят ваш кредитный рейтинг.

Опыт работы с различными типами кредитов показывает, что вы можете справиться с различными типами кредитных обязательств. Умение управлять ипотекой — это совсем другой тип ответственности, чем управление кредитной картой или даже автокредитом. Рейтинг FICO даже рассматривает людей, не имеющих опыта работы с кредитными картами, как более рискованных заемщиков. Если в вашем кредитном отчете есть только кредиты с рассрочкой платежа, добавление кредитной карты может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Предупреждение об открытии новых счетов

Вам не следует открывать новые счета только ради того, чтобы попытаться повысить свой кредитный рейтинг, имея смешанный кредит. Вместо этого добавляйте счета со временем по мере необходимости, и ваш кредитный рейтинг будет расти естественным образом.

Например, не стоит брать ипотеку только для того, чтобы добавить счет недвижимости к вашему кредитному рейтингу. Вместо этого вам следует купить дом, когда вы финансово готовы. Кроме того, наличие положительной истории ипотеки может помочь вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе, но многие заемщики сталкиваются с падением кредитного рейтинга в первые несколько месяцев после получения ипотеки.

Слишком быстрое увеличение долга может привести к более серьезным проблемам с долгами. Взяв на себя слишком много счетов одновременно, вы можете затруднить выплату всех своих платежей. Вы можете оказаться в ситуации, когда вы перегружены и испортите свою кредитную историю, пропустив платежи.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, ваш кредитный отчет проверяется, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. Эти запросы составляют 10% вашего кредитного рейтинга и могут привести к потере нескольких кредитных баллов.

Может ли плохая кредитная история навредить вашему кредитному рейтингу?

Ваш опыт работы с различными типами кредита — это лишь малая часть вашего кредитного рейтинга. Сочетание кредитов составляет всего 10% от вашего общего рейтинга FICO. Однако эти 10% могут оказать влияние и сыграть большую роль, когда у вас нет много другой информации в вашем кредитном отчете.

Несколько других факторов играют более важную роль в вашем кредитном рейтинге FICO. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Сумма вашего долга составляет 30%, а длина вашей кредитной истории — 15%.

VantageScore — еще один кредитный рейтинг, используемый некоторыми кредиторами. Он объединяет в себе кредитную историю, продолжительность кредита и процент использования кредита.

Отсутствие смешанного кредита не обязательно приведет к плохой кредитной истории. Пока вы вовремя оплачиваете свои текущие счета, ваш кредитный рейтинг будет улучшаться, поскольку вы получаете солидную положительную историю платежей. Однако вы не сможете достичь кредитного рейтинга 800 или выше, пока в вашем кредитном отчете не будет нескольких типов кредита.

Тем не менее, вы, как правило, можете претендовать на конкурентоспособные процентные ставки с кредитным рейтингом выше 670 и на лучшие ставки выше 740. Независимо от типа вашего кредита, лучший способ повысить свой кредитный рейтинг — это вовремя вносить ежемесячные платежи и не перегружать себя долгами.