Что такое перевод баланса

При переводе баланса неоплаченный остаток кредитной карты перемещается с одной кредитной карты на другую, как правило, для экономии денег на процентах. Узнайте, как они работают, их плюсы и минусы.

Ключевые выводы

Передача баланса перемещает баланс кредитной карты с одной кредитной карты на другую.
Владельцы карт могут сэкономить деньги, если новая годовая процентная ставка ниже предыдущей.
За транзакцию может взиматься комиссия за перевод баланса.

Определение и пример перевода баланса

Перемещение баланса с одной кредитной карты на другую называется «переносом баланса».

Допустим, у вас в настоящее время есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 18%. Затем вам будет одобрено получение кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0% за переводы баланса на 12 месяцев. Когда вы будете готовы перевести остаток, сообщите эмитенту вашей кредитной карты данные счета. В течение нескольких недель (иногда раньше) старый баланс добавляется к вашей новой кредитной карте.

Как работает перевод баланса?

Перевод баланса предполагает погашение одной кредитной карты другой. После предоставления эмитенту карты эмитента карты, номера счета и баланса суммы, которую вы хотите перевести, эмитент вашей карты обрабатывает перевод остатка.

Переведенные вами остатки отделены от других типов остатков по кредитным картам в вашей выписке по счетам, и с них может взиматься другая процентная ставка. Эмитенты кредитных карт обычно предлагают ограниченную по времени рекламную процентную ставку для новых владельцев карт, которые переводят остаток с другой кредитной карты. Любая рекламная ставка по переводу баланса должна длиться не менее шести месяцев, если только вы не просрочите платежи на 60 или более дней.

Вот как работает перевод баланса:

Развивая приведенный выше пример, предположим, что в настоящее время у вас есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 18%. Ежемесячные проценты затрудняют погашение остатка, поэтому вы решаете открыть кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% за переводы остатка на 12 месяцев. Вы можете предоставить новому эмитенту кредитной карты данные о переводе остатка во время процесса подачи заявки или после того, как ваше заявление будет одобрено.

После завершения перевода остатка взимается комиссия за перевод остатка, и вы начнете осуществлять платежи новому эмитенту кредитной карты.

Альтернативы переводам баланса

Перевод баланса — не единственный способ освободить баланс кредитной карты или сэкономить на процентах.

Персональный кредит

Вы можете погасить остаток кредитной карты с помощью потребительского кредита, а не с помощью перевода баланса. Условия кредита основаны на вашем кредитном рейтинге и других финансовых факторах, но вы можете сэкономить на процентах, если имеете право на более низкую процентную ставку. Если вам одобрена большая сумма кредита, вы можете объединить остатки нескольких кредитных карт в один ежемесячный платеж.

Кредит под залог собственного капитала или кредитная линия

Если вы домовладелец и имеете достаточный капитал в своем доме, вы можете открыть кредитную линию или взять кредит для погашения баланса вашей кредитной карты. Процентные ставки зачастую ниже, чем по другим видам кредитов и кредитных карт, что позволяет сэкономить на процентах. Процесс подачи заявки не такой быстрый, как получение потребительского кредита или перевода остатка, поскольку сначала необходимо оценить ваш дом.

Примечание

Заимствование под залог собственного капитала подвергает вас риску потери права выкупа, если вы не можете позволить себе вносить ежемесячные платежи.

Комиссия за перевод баланса

Большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет от 2% до 5% от суммы перевода баланса. Если вы переводите баланс в размере 1000 долларов США, комиссия за перевод баланса будет варьироваться от 20 до 50 долларов США.

По кредитным картам может устанавливаться минимальная комиссия за перевод баланса в размере 5 или 10 долларов США. С вас будет взиматься комиссия в размере от 2% до 5% от баланса или минимальной комиссии за перевод баланса.

Использование перевода баланса может помочь вам быстрее погасить остаток и сэкономить деньги на процентах. Однако сборы могут увеличиться. Есть также некоторые другие сценарии, в которых перевод баланса может оказаться вам бесполезен.

Плюсы и минусы перевода баланса

Возможно, вам удастся сэкономить на процентах.

Возможно, вам удастся сэкономить на процентах.

Вы можете погасить остаток раньше.

Вы можете погасить остаток раньше.

Комиссия за перевод баланса может компенсировать экономию на процентах.

Комиссия за перевод баланса может компенсировать экономию на процентах.

Вам может понадобиться хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие предложения.

Вам может понадобиться хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие предложения.

Ваш кредитный лимит может быть недостаточно высоким для существующего баланса.

Ваш кредитный лимит может быть недостаточно высоким для существующего баланса.

Промо-процентные ставки носят временный характер.

Промо-процентные ставки носят временный характер.

Объяснение плюсов

Возможно, вы сможете сэкономить на процентах: перевод баланса с высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой может помочь вам сэкономить на процентах. Воспользовавшись акционным предложением 0%, вы сможете сэкономить еще больше.
Вы можете погасить свой остаток раньше: поскольку большая часть вашего ежемесячного платежа относится к остатку, а не к финансовым расходам, вы можете погасить свой остаток гораздо раньше.

Объяснение минусов

Комиссия за перевод баланса может компенсировать экономию процентов: хотя вы можете получить значительную экономию, переведя баланс на новую кредитную карту, перевод баланса может снизить выгоду на несколько сотен долларов.
Вам может потребоваться хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие предложения: многие кредитные карты для перевода баланса требуют, чтобы у вас был хороший или лучший кредитный рейтинг. Если у вас низкий кредитный рейтинг, перевод баланса может быть невозможен.
Ваш кредитный лимит может быть недостаточно высоким для существующего баланса: эмитенты кредитных карт учитывают множество факторов при установке вашего кредитного лимита. К сожалению, вы не будете знать, будет ли ваш одобренный кредитный лимит достаточно высоким для перевода всего остатка, пока вы не получите одобрение и не получите свои условия.
Промо-процентные ставки носят временный характер: это означает, что вам, возможно, придется увеличить ежемесячный платеж, чтобы погасить остаток, прежде чем вступит в силу более высокая процентная ставка.

Требования для перевода баланса

Чтобы перевести остаток, вам понадобится открытая кредитная карта, позволяющая переводить остаток. Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту для перевода баланса, эмитент карты проверит информацию о вашей заявке и кредитную историю, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям, и установить кредитный лимит.

Некоторые новые приложения для кредитных карт позволяют вам запрашивать перевод баланса во время процесса подачи заявления. В противном случае вы можете обратиться в службу поддержки клиентов после получения одобрения или для получения кредитной карты, которая у вас открыта в настоящее время, чтобы инициировать перевод остатка. Вам понадобится номер счета и текущий баланс для перевода, который вы хотите сделать.

Перевод баланса может занять несколько дней. Продолжайте вносить минимальный платеж по своей кредитной карте до тех пор, пока перевод остатка не будет окончательным, чтобы избежать просрочки платежа и комиссий.

Вы можете остановить перевод остатка, если эмитент кредитной карты одобрил только часть вашего перевода остатка. Это может произойти, если одобренный вам кредитный лимит недостаточно высок для перевода всей суммы.

Если вы хотите отменить перевод баланса, действуйте быстро. У вас есть 10 дней со дня, когда эмитент вашей кредитной карты отправил вам по почте сообщение об открытии вашего счета.

Поиск по этому блогу