Как восстановить плохую кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг

Восстановите плохую кредитную историю, чтобы доказать кредиторам, что вы можете оплатить свои счета вовремя. Узнайте, что нужно, чтобы улучшить свой плохой кредитный рейтинг.

Низкий кредитный рейтинг не должен преследовать вас вечно. Вы можете восстановить свой кредит, постепенно повышая свой кредитный рейтинг.

Избавление от негативной информации о кредитных отчетах и решение проблем с просроченными счетами — лучший способ начать восстановление плохой кредитной истории. Поднять свой балл достаточно высоко, чтобы получить одобрение на кредитные карты и кредиты и претендовать на более высокие процентные ставки, означает выйти за рамки этих начальных шагов. Вам также придется доказать новым кредиторам и кредиторам, что вы можете ответственно обращаться с кредитом и не будете не выполнять свои обязательства по новым заявкам, если вас одобрят.

Начать — самое сложное, но как только вы наберете темп, вы будете на пути к хорошему кредитному рейтингу.

Начните с получения новых кредитных счетов

Если из-за плохой кредитной истории у вас нет открытых и активных кредитных счетов, вам придется добавить хотя бы одну новую учетную запись в свой кредитный отчет. Возможно, вы не решаетесь снова использовать кредитные карты, но отказ от них затрудняет восстановление вашего кредита. Правильное использование кредитной карты поможет вам создать положительную историю платежей и поможет вам улучшить кредитный рейтинг.

Низкий кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения на получение кредитной карты от крупного банка. К счастью, у вас все еще есть варианты, даже с плохой кредитной историей. Например, обеспеченная кредитная карта является надежным вариантом для восстановления кредита на ваше имя.

Используя защищенную кредитную карту, вы вносите средства у эмитента кредитной карты. Вам выдается кредитная карта с лимитом, который обычно соответствует вашему депозиту. Если вы прекратите совершать платежи, эмитент использует ваш депозит для погашения вашей карты. Если вы подтвердите своевременные платежи, некоторые эмитенты сделают вашу карту незащищенной и вернут ваш депозит.

Примечание

Не подавайте заявку на получение слишком большого количества кредитных карт одновременно. Каждая заявка влияет на ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение одобрения на открытие другой учетной записи.

Два типа карт, которых следует избегать

Пока вы ищете новую кредитную карту, остерегайтесь субстандартных кредитных карт. Эти карты охотятся на людей с плохой кредитной историей. У них часто высокие процентные ставки и чрезвычайно высокие комиссии, которые делают кредит недоступным. Вы можете легко снова оказаться в долгах с поврежденным кредитом после попытки восстановить его с помощью одной из этих кредитных карт.

Предоплаченные карты также не являются отличным инструментом для восстановления плохой кредитной истории. Хотя вы можете получить предоплаченную карту независимо от вашей кредитной истории, о ней не сообщают в кредитные бюро, поскольку они не являются кредитными картами. Независимо от того, насколько вы ответственны, использование предоплаченной карты не улучшит ваш кредит.

Если вам отказано в выдаче кредитной карты, вы получите письмо по почте с указанием конкретных причин отказа. Эти данные дадут вам больше информации о том, как кредиторы рассматривают ваш кредит, а также о факторах, которые могут сыграть роль в будущих заявлениях на получение кредитной карты.

Выработайте лучшие кредитные привычки

Чтобы создать новый кредит, вы должны заменить свои вредные для кредита привычки расходовать на финансово обоснованные. Если вы сохраните те же привычки, вы можете снова получить испорченную кредитную историю.

Чтобы улучшить свой кредит, постарайтесь прекратить взимать плату за вещи, которые вы не можете себе позволить, платите только минимум и пропускайте платежи по кредитной карте. Улучшение вашего кредитного рейтинга означает, что вы должны оставаться значительно ниже своего кредитного лимита и своевременно оплачивать счета по кредитной карте, желательно в полном объеме. Создание и соблюдение бюджета может помочь вам лучше знать, куда идут ваши деньги, что поможет вам избежать использования кредитных карт.

Старые привычки могут быть более удобными и трудными для преодоления, но помните, что они привели к плохой кредитной истории. Улучшение ваших покупательских привычек поможет повысить ваш кредитный рейтинг.

Платите все вовремя

Ваша история платежей является наиболее важным фактором для восстановления вашего кредита. Даже если платеж не регулярно указывается в вашем кредитном отчете, он может в конечном итоге оказаться там, если вы задержите платежи.

Избегайте просрочек по каким-либо счетам, даже по таким мелким, как штрафы в библиотеке, школьные обеды и медицинские счета. Все больше предприятий используют коллекторские агентства для отслеживания неоплаченных счетов клиентов. Если один из ваших счетов попадает в коллекторы, об этом сообщается в кредитных бюро, и это наносит ущерб вашему прогрессу.

Итог

Ваша плохая кредитная история не улучшится, пока вы не покажете своим кредиторам, что у вас есть все необходимое, чтобы получить хороший рейтинг. Это означает, что каждый месяц взимайте только то, что вы можете себе позволить, и своевременно оплачивайте счета. В течение этого периода восстановления не берите слишком много кредитных карт, потому что может быть сложно управлять своими остатками и платежами. Для начала достаточно одной или двух кредитных карт.